（2）新手爸妈必备｜儿童保险『重疾险、医疗险、意外险』配置指南，少儿保险一看就懂！
第三个问题：怎么挑选保险产品
我们先聊下重疾险，很多人认为孩子的重疾险很贵，那是因为卖给你保险的业务员没给你讲明白。而且他们主要给你推荐的是一些带终身寿险，分红，两全或者万能的重疾险，这样保费多，他们佣金也就多了，但是你不懂嘛。
我这里特别声明下，孩子的重疾险，就买纯重疾险，不要带身故，两全，分红，万能。这样的话，保障内容更全面，保费也更低。
如果家庭年收入低于15万，那么就给孩子买定期重疾险即可。0岁孩子，50万保额，交费，保30年，每年也就800元（顶配版）左右。足够解决孩子在经济独立之前的保障问题。
保障到孩子30岁，完全可以了，如果你还想保终身，接下来的时间就抓紧时间赚钱，过几年再给孩子补充一个50万保额，交费，保终身的重疾险不就行了吗，一般价格也就3000元左右。
这个都是非常正常的市场价格。其次是医疗险，医疗险目前我们说的主要是百万医疗险和小额医疗险。
百万医疗险0-4岁，一般价格是700元左右，5-10岁价格一般是200多元，这类保险主要是解决大额医疗费用造成的家庭经济损失，一年最高可以报销600万。非常的实用。不过这类保险一般有个一万的免赔额，所以一般孩子感冒发烧住院是赔不了的。这个问题怎么解决呢。
那就是配置小额医疗险，一般感冒发烧住院，如果花了9000元，医保报销了4000元，剩下的5000元，优秀的小额医疗险，还是都可以解决的，价格一般每年300元左右。
拐过来再说下百万医疗险，买百万医疗险，一定要看是否包含住院费用垫付，就医绿通，质子重离子医疗，院外靶向药，以及优秀的续保条件，如果报销比例有各种限额的，都不建议买，我之前把市场上21款常见的百万医疗险做了一个对比表，选择哪一款，让你一目了然，如果你需要，评论区留言即可。
最后呢，是意外险。意外险主要有两个基础保障内容，一个是意外身故伤残，一个是意外医疗。
国家对未成年人身故是有限额的，0-9岁最高身故赔偿是20万。10-17岁最高身故赔偿是50万。
所以像一个20万的意外身故伤残，1万的意外医疗意外险，每年也就60元，你们看下你们给孩子买的意外险是多少钱，如果超过了这个价格，我个人感觉是买贵了。
这里面的意外医疗，一定要主要了，买那种不限社保用药的。
比如小明被狗咬了，打疫苗的时候，如果要用免疫球蛋白，你的意外医疗不限社保用药，就可以报销，如果你的意外险只能报销社保内用药，那么这个钱是你自己要承担的。
按照我以上讲解的内容，如果你仔细看了，我相信没有哪个黑心保险业务员能坑得了你。
收入再高，也不要轻易给孩子买保险！
听我一句劝，不管你的收入再高，家里矿再多啊，也不要轻易给孩子买保险。
说实话，大白和很多家长在沟通时发现，很多人给孩子买了一大堆的保单，每年的保费啊花了大几千甚至上万块，以为给孩子买到了不错的保障，但实际上很多都是低效无效的保单，不仅价格贵，还没有用。
有些人啊，买了万能险，因为一张保单啥都保，结果呢，保障缺斤少量，价格还不厚道。
还有一些人不仅给孩子买了寿险，而且还买的是终身寿险，你让我怎么说好呢？
今天啊，大白告诉大家一个真相，其实普通的老百姓家庭预算不多，花很少的钱也能做好孩子的保险保障，
除了医保，孩子真正需要买的保险就这三种，重疾险+医疗险+意外险
看完这篇笔记绝对能帮你避开90%以上的保险坑，
点赞+收藏，非常有用家长们啊，可以先收藏起来，以后多看几遍，帮你省大几万不是问题。
首先要确定好保费
建议将保费控制在年收入的5%-10%，孩子的保费控制在家庭保费的15%-20%，60%用于成人，尤其是是家庭支柱的保障配置
其次确定要买的险种和保额
重疾险
保障重大疾病，弥补生病期间由于大人照顾孩子无法工作，带来的经济损失，也可以用赔付金治病，康复营养费等
保额建议：50万起步，越高越好
保费：一年五六百到两三千
产品推荐：妈咪保贝新生版、横琴嘉贝保、大黄蜂5号
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百万医疗险
只要达到理赔条件，百万医疗险可以报销所有合理疾病的，门诊、手术、住院费用，主要解决大额医疗费用支出问题，可以弥补社保不能报销的部分，通常有一万的免赔额
保额：一年几百万
保费：一年几百
产品推荐：超越保、铁甲小保、尊享e生、平安e生保
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意外险
用来转移因为意外导致的身故、伤残以及意外受伤产生的住院治疗费用
保额：10岁以下孩子选择20万保额就够
保费：一年60块左右
产品推荐：平安小顽童、大保镖II
最后准备了3个经典孩子保险方案
预算1000元，重疾选择50万保额保定期30年，200万医疗险，20万意外险
预算3000元，重疾50万保额保终身，200万医疗险，20万意外险
预算5000元，重疾50万保额，不分组赔两次；200万医疗险，10万小额医疗险
根据这个挑选思路，你每年最低只要1000多块钱，就给孩子配齐了，基本的保障预算充足一些的呢，花个3000-5000块，孩子的保障会更加完善。
如果你不知道怎么挑选，可以直接肖西大白，大家的留言比较多，不一定啊，能马上回复，但一定能帮你解决问题！
宝妈防坑必收藏！宝宝买保险记住这几点
很多人当了父母后，才第一次有了保险意识，想给孩子买保险的心非常迫切，也很舍得花钱。听业务员一顿花式乱吹，一年就花了好几万。贵就不说了，保障还不齐全。其实，不了解保险前，孩子的保险不要随意买，因为买错比不买还可怕！
今天我就把从业以来的宝宝保险配置经验，一系列防坑指南都告诉大家。只要你掌握了正确的思路，以后没人能忽悠你，绝对有用，宝妈们记得收藏！
一、 宝宝出生三个月内尽快办理少儿医保
新生宝宝抵抗力弱容易生病，经常跑医院，花费可不小。出生后尽快办少儿医保，这样孩子从出生当天开始的医药费都能报。如果过了3个月，很多地方从次月开始才能享受医保待遇，非常不划算。
二、宝宝买保险的优先顺序
意外险>重疾险>医疗险
寿险是给家庭经济支柱买的，小孩子没必要
三、 意外险
孩子天生对各种东西充满好奇，摔伤碰伤是常有的事。意外险能报销意外造成的医疗费。
买一年期的意外险
注意意外医疗保障，免赔额最好是0，报销比例最好是100%
四、重疾险
建议考虑消费型重疾险，保额尽量50万以上
儿童高发重疾病种一定要覆盖，如白血病、川崎病
投保人豁免要加上，万一父母生病，接下来的保费就不用再交了
如果预算不多，可以先买定期重疾，保到孩子成年。
为什么只推荐定期重疾，孩子长大后就不需要保障了吗？
如果钱到位了，肯定是保终身，多次赔付的重疾险最好，但其实很多家庭都是普通的工薪家庭，大人买好保险后，留给孩子的预算就不多了。我会更建议普通家庭先买定期重疾，把保额买高，等有预算再加保，比如多买一份保终身的重疾。
五、医疗险
有医保作为前提，基本保障够了，如果有预算，可作为补充。
建议优先考虑百万医疗险，应对高额医疗费用
小额医疗险可先不考虑，像感冒发烧这类小额花费，医保可以承担
六、不要买返钱的保险，真的很不划算，同样预算可以买到保障非常好的产品
七、重点推荐以下几款，性价比和保障方面都不错的产品，都是我这个月对比了多款保险后，总结出来的优秀选手，大家可以参考一下。
保险是门复杂的学问，普通人可能稍不留神就踩坑了，这里我以多年的实操经验整理了一份资料，里面包含有《社保手册》、《投保指南》、《保险方案》、《疾病核保》等知识，资料详尽，关注深蓝保，私信回复 “福利” 可以免费获取，希望能解决你的保险问题。
【保险经纪人——晓燕】
一直在营业[可爱]~
医疗险是管住院报销医疗费的，社保报完保险公司报！
如果没有特别的需求，我建议百万医疗险+小额医疗这样的组合。前者转移大病重病高额医疗费风险，后者则普通住院（肠胃炎肺炎等）也可报。这款少儿小额医疗险非常不错，3岁及以内免赔额只有300，满4周岁住院无免赔额。有三个档次可选。
刚才，我看新闻，一些小区的业主被贴广告的贴的门上惨不忍睹。根据我个人的一点经历，提供一点反制措施供大家参考。我家车库门被喷黑漆电话号办证。我电话打过去咨询他办假证业务，确认是办证的，问完价格说考虑一下。然后，拿着这个电话号上互联网上开始找各种小额贷款，保险公司，各种考证培训平台，留下他的电话号。2天后再打他电话试试他的电话怎么样，占线了。
青青老师金融知识分享
家庭为什么需要配置保险？
保险的作用在于，当苦难和不幸降临时，能够用前期小额的保费支出，换取保险公司的保额赔偿，以此来减轻家庭的经济负担。因此，无论是个人还是家庭，都有配置保险的需要。
你们接到过这样的电话没？每天都有几个电话打进来的，可我从来就不认识他们。一类是股票证券公司的；一类是售楼部的；一类是小额贷款的；一类是保险公司的；一类是中介的……
医疗险理赔
#分享最后一单理赔
客户在.11.3号，给自己和宝宝一起投保了复星联合“乐健一生医疗险”
保险责任为：0免赔，80万保额，住院100%报销，宝宝的保费为853.58元。
宝宝在12月31号因为肺炎住院，1月7号出院。
住院总花费3335.71元，
社保报销1415.4元，
剩余自费1920.31元医疗险全额报销。
中间还有个小插曲：
当时，宝宝的社保是在.1.1生效；
但是，在.12.31住院；
因此，出院时，社保不能直接结算，等到1月15号过后才在去社保局提交资料做了报销。
商业险在1月25号提交资料，刚好遇到了春节假期，延迟到节后2.9结案，整体理赔比较顺畅。
PS：个人觉得唯一的小瑕疵就是，3千元以内的小额理赔，客户只能用自己的微信公众号提交理赔申请，我们不能帮客户提交。
所以，我们可以提前把理赔资料审核清楚做好分类，然后把理赔指引发给客户。
你是位心地善良的好人，如果我能操控一定让你如愿[玫瑰]去吧，小额买几注给自已买份希望，万一成真了哩！祈福[祈祷][祈祷][祈祷]//@84700283:我如果中了，第一时间辞职然后回老家帮爸妈改善一下住宿条件，在给他们买点保险，在留20万现金好让他们防身，在县城里给侄子侄女各买套房子，把弟弟的孩子照顾好好让天堂里的弟弟放心！[流泪][流泪][流泪][流泪]他走了父母孩子我照顾，安排好父母一家，给儿子在买套房子等他结婚，给老公换量他喜欢的车，以后过年过节可以带着孩子爷爷奶奶一起去外婆家过年了！这个是我的美梦[流泪][流泪][流泪]
去年11月份孩子肺炎住院一周花了不到7800，医保报了不到4000，孩子小额商业医疗保险报了3500多！
如果没有保险，孩子住个院都住不起了，住院期间，总是听到护士说，ＸＸ床，押金没有了，请交个费吧！每次缴纳押金都上千的交
住院不光是花钱，孩子也受罪，还是得提高孩子免疫力吧，加强锻炼身体！
