对许多高净值客户而言，家庭财富积累到一定阶段后，面临财富传承、财产保护、家族企业交班、子女成长教育、老人赡养等问题，需要专业而有前瞻性的筹划。下面通过案例与大家分享一下，家族信托做为一种财富传承和保护的重要工具，如何为客户解决实际问题。
案例一、婚姻风险防范
子女的婚姻风险防范是众多高端客户关心的话题，他们都渴望通过切实有效的工具对儿女婚前的个人资产和婚后夫妻共同财产进行隔离保护，进而规避因婚姻风险造成个人财产外流的情况发生。那家族信托是如何实现这一功能的，这一功能又会给高端客户带来哪些好处？
企业家李先生的女儿要结婚，女婿家境一般。李先生想给女儿一大笔资金做为嫁妆，又担心女儿婚姻一旦出现问题，这笔钱会做为夫妻共同财产被分割。
于是，李先生来到银行，在与工作人员充分沟通交流后，李先生决定做为委托人设立家族信托，将女儿做为第一顺位受益人，女儿的后辈直系血亲做为第二顺位受益人。家族信托每年给女儿分配生活费。女儿结婚后，可将女婿追加为第一顺位收益人，婚姻关系存续期间每年同样向女婿分配生活费。遇到大病，还可以从家族信托中领取医疗金。通过家族信托，在女儿结婚生育的每一个重要时刻分配一定的祝福金。如果女儿将来离婚，“女婿”丧失受益权，不再是家族信托的受益人。
通过设立家族信托，由家族信托承担女儿生活费用，一方面可以保障女儿衣食无忧，另一方面可以将这部分财产独立于女儿婚后的夫妻共同财产，防范未来婚姻问题导致的财富外流风险。与签订婚前财产协议相比，家族信托更为私密，不仅不易损伤夫妻感情，而且对于财富保密能够起到更好的保护作用。
案例二、企业经营风险隔离
企业主在经营企业时，不经意的企业资产和个人资产混同，或者企业投融资时承担的连带责任担保，使得当企业面临财务危机时，企业家个人资产也会成为债权人追偿的对象。这不但使自己辛辛苦苦一手创办的企业全部付之东流，也可能会因此而搭上自己多年来积攒的个人资产。面对家族企业这一现象，家族信托如何帮企业主化解危机呢？
赵先生是一家公司的股东，因公司债务纠纷被债权人告上法庭。从银行存款记录看，赵先生个人账户和公司账户之间界限不清，经常有往来款项发生，公司资产不足支付债务，因此赵先生被判个人资产承担连带还款责任。
类似赵先生的企业家客户，可选择家族信托有效隔离家企风险。即便日后企业经营不善，不会影响到家族信托内的资金，同时也可以利用家族信托里的资产东山再起，或是为自己的生活提供相应的保障。
案例三、家庭成员关爱
家人是我们最重要的人，大部分人的奋斗目的就是让家人生活更幸福。财富保护和传承的意义在于表达对家人的爱心和责任感，激励后代更好的发展。那如何能更好的做到这一点呢？
董先生与朋友创办了一家软件公司，后来出售获得大量资金。董太太结婚后一直在家里操持家务，照顾董先生和女儿的生活起居。董先生感念太太对家庭的默默付出，同时也担心自己万一出现意外，太太失去生活支柱，父母也不能得到照顾。为此，我们建议董先生拿出部分夫妻共同资产设立家族信托，由太太做为委托人，受益人为太太、女儿和董先生父母。家族信托每年产品的投资收益做为生活费按一定比例分配给太太和父母，直至父母离世或信托终止，信托终止时扣除相关费用后的余额由董太太和女儿分别按照设定比例享有。
通过设立家族信托，将每年投资收益分配给太太和父母，为他们提供持续稳定的生活资金来源，保障他们体面无忧的生活。信托终止时将财产按比例分配给太太和女儿，又起到了定向传承的作用。
案例四、多代传承 家业常青
很多高净值客户在选定适合继承人的时候，希望将自己的家族财富传承给更有能力的人，将自己的家族发扬光大，与此同时，也希望可以照顾到其他家人，但又不希望家人之间互相知晓，对于这一部分客户的诉求该如何实现？
李先生对孙子喜爱有加，因为他继承了自己在商业上的天赋。希望孙子将来继承家产，并打算专门留一笔其他人都无权动用的资金给孙子，做为未来创业基金。李先生还希望为花钱无度的儿子留一笔钱，满足他基本生活需要。
李先生可以将自己资产的一部分设立家族信托，委托人为自己，将儿子和孙子都设为信托受益人，孙子年满30岁以后，首次创业可以申领到一定的创业资金。对儿子设定每年领取一定的资金用于日常生活，直至儿子身故。
这样的安排既满足他对孙子的特殊期望，也避免了因儿子过度挥霍对未来生活的影响。如果孙子将来开枝散叶，新出生的晚辈直系血亲自动追加为受益人，享受一定的生活补助和教育激励。
案例五、避免遗嘱继承的纠纷
一份详细的遗嘱并不必然等同于完美的财富传承方案，且该传承发生在被继承人身故后，由于被继承人失去对家族的控制力，往往导致后代争产。遗嘱在继承的时候，其最为普遍性的问题是继承权公证，它需要全部继承人共同配合前往公证处进行办理，需要每一位继承人录音、录像、签字同意遗产分割方案，直到领取继承权公证书后，才能进行遗产过户。
赵先生白手起家成立了一家公司，由于经营得法积累许多财富。但刚过50岁被查出癌症晚期，赵先生立下遗嘱，约定身故后100万由前妻所生的大女儿继承，其余所有财产现任妻子继承并支配，并对遗嘱做了公证。出于对妻子的信任，希望她为父亲养老，照顾儿子，对他的兄弟姐妹提供帮助。一年后赵先生过世，而他妻子并未按照赵先生意愿对他家人给予生活上的照顾，赶走80岁的老父亲，而且一直拖欠大女儿100万的继承款。
其实赵先生完全可以将自己全部资产设立家族信托，将想要照顾的家人都设定为信托受益人。信托公司根据赵先生的意愿行使权力，代替他照顾家人。赵先生也可以在生前随时调整安排不妥之处减少家庭矛盾。家族信托实现的传承效果远远好于他立下的遗嘱。
案例六、避免法定继承中的不确定性
当父母将资产传承给子女时，若不采取风险防范措施，将导致资产严重外流。有相当多的企业家，在把家族企业传承给下一代的时候，并未意识到当下一代发生婚变或意外身故时，会导致自己辛苦打拼下来的资产被分割的风险。
年近六十的王总因身体状况，将自己的企业传承给已结婚生子的儿子小王总。小王总用了几年的时间将企业越做越大。天有不测风云，小王总在出差途中遇车祸丧生，未留遗嘱，所以家产按法定继承来分配。王总传承给儿子的资产属于儿子儿媳的夫妻共有财产，所以首先有50%的资产归属于儿媳，剩下的50%做为小王总的遗产法定继承。由此计算，整个资产的25%由老王总夫妇继承，剩下的75%都归小王总妻子管理。老王总对法定继承的财产分割很不满意，但只能无奈接受。
其实，在老王总将资产传承给儿子之前，完全可以使用部分资产设立一份家族信托，按照合同约定的方式指定小王总或其孙子做为受益人，即使未来有人发生意外，根据《信托法》第十五条“委托人不是唯一受益人的，信托财产不作为其遗产或者清算财产”等规定，由于设立信托的资产不属于法定继承遗产范围，也不会发生大部分资产因法定继承而外流的风险。
案例七、防范金融资产代持风险
因资产代持的隐秘性和灵活性，很多高端客户将其做为一种财富管理手段来实现资产保护。在资产代持实际操作中，代持对象的选择大多是自己信任的亲属，以为这样就可以高枕无忧了。但其实资产代持也是一把双刃剑，便利的同时风险也极高，因代持而产生的财产纠纷也是不计其数。
孙女士是一家企业的老板，与丈夫离婚，自己独自抚养年幼的女儿。目前企业运作良好，但孙女士很担心女儿的未来，希望为女儿做更多筹划。孙女士担心企业万一以后经营不善或自己发生意外，女儿在将来能否被很好的照顾。如果将资金由父母代持，是否可行？自己还有两个哥哥，父母会不会把钱用在哥哥身上？
通过到咨询，孙女士解开心结，设立了家族信托，将女儿做为信托受益人。即便日后企业发生债务纠纷或孙女士个人发生不测，这部分资金也能让女儿很好地生活。
家族信托业务依托法律保护和架构设计解决高端客户财富传承、财富保护、资产隔离等多方位的需求，因而备受高净值客户青睐，日益成为高净值客户的财富保全与传承的首选。
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