古语有云：“道德传家，十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家，不过三代。”家族传承不仅需要财富传承，也需要文化传承，家风传承。
来源 | 诺亚财富（ID：noahgroup）整 理|诺亚业资综合服务部单纯的财富传承并不难，但想要在传承财富的同时传承祖辈精神，则并非易事。尤其是如何让从小在优渥环境下成长起来的下一代，传承父辈精神，继续勤勉奋斗，这是让许多“创一代”头疼的问题。从前，传承家风多是依靠家训、遗嘱等方式。尤其是家训，在中国，家训是要求子孙立身处世、持家治业的教诲。例如中国古代有《颜氏家训》、《曾国藩家书》等。《颜氏家训》中，颜之推反复告诫子孙要恪守儒家的忠孝仁义，在这份家训的约束教导下，颜氏一门出现了诸多名仕，其中最为人称道的是颜杲卿和颜真卿。据资料记载，自曾国藩以降的两百多年里，在《曾国藩家书》的约束和砥砺下，曾氏一门延绵八代无一个败家子，这接近200年的时间里，曾氏一门共出了240位有名望的子孙。除了家训之外，古人也有更“高明”的做法。《宋史·范仲淹传》有言云，“置义庄里中，以赡族人。”范仲淹创立范氏义庄，置田产，收地租，用以赡族人，就是科学地来做慈善。范仲淹的家族里，后代出过不少栋梁之才，不得不说，范仲淹设立的义庄对于范氏家族的绵延，起到了很大的作用。在西方，家训则与家族财富传承有关。西方着名的罗斯柴尔德家族、杜邦家族长盛不衰的秘诀中，家训也功不可没。罗斯柴尔德家族发迹于19世纪初，是欧洲乃至世界久负盛名的金融家族，其创始人麦耶·罗斯柴尔德和他的五个儿子即“罗氏五虎”先后在法兰克福、伦敦、巴黎、维也纳、那不勒斯等欧洲着名城市建立了当时全球最大的金融王国。时至今日，他们的子孙仍在经营银行事业。他们的子孙维系家族财富和家风的关键钥匙之一，就是罗斯柴尔德家族创始人留下的着名的十条家训。美国古老且富有的杜邦家族，能够保持至今200年不衰败，也离不开对后代谆谆教导的家训。但时移世易，在如今空前繁华、浮躁、充满诱惑的社会中，仅仅依靠家训、保险金、遗嘱继承传承财富并不够，还需配合着使用家族信托。因为家族信托不但解决了关于家族财富传承的痛点，还能有效地解决家风传承的问题。家族信托之所以同时具备传承财富和家风的功能，是因为委托人设立家族信托后，可以要求受益人必须达到一定条件方可获得受益分配，如果违反家族精神，受益权可被收回。如此，便可有效地激励和约束后代。比如，委托人可以要求受益人在年满18岁后、出国留学期间、结婚、生育、创业等人生不同阶段获得受益分配，使受益人的行为符合家族精神，鼓励受益人以更积极的态度面对人生。再比如，有些企业家秉承“多子多福”的理念，希望后代能够多生育一些子女，壮大家族的成员，就可以在家族信托里面设计相关的条件分配条款，给予后代更多的育儿保障和激励。通过家族信托“长期持续”的理念传承家族精神，委托人能够提前规划对家族后代的婚姻、教育、创业、生活等的要求和支持，让家族精神世代传承。目前，欧美地区家族信托已发展的相当成熟。近年来随着中国中产家庭与高净值人群数量剧增，家族财富和家风传承的需求推动着国内家族信托行业不断壮大。据中国信登信托登记系统新增数据显示，截至一季度末，家族信托存续规模已突破1000亿元大关，成为行业第四大特色业务。四大功能全方位护航财富传承家族信托本质上为家族的未来和幸福服务，设计理念为鼓励和关怀，培养后代财富管理和经营生活的能力。因此，从整体来看，家族信托具有以下四大核心功能：01. 信息保密家族信托下的受益人及受益份额不用向公众公开，因此家族财富分配的隐私受到了严格保护。例如，企业上市之后需向公众披露股东信息，但若通过信托来持股则能最大限度地保护股东的隐私。通常情况下，招股书或者公司财报上只会显示信托的成立人和受托人，除非信托受益人在董事会或者高管名单中，否则受益人的信息不会被披露。02. 税务筹划财产一旦打包进入家族信托内，意味着家族成员对其丧失了法律上的所有权，日后无须缴纳高额的遗产税（如有）。拥有凯悦酒店集团的普利兹克家族的创始人，为家族设计了1000多个彼此毫无联系的家族信托来持有家族财产。在这种方式下，信托的收益转换成了资本和资本增值，而信托创立人在为受益人创造了价值的同时，又降低了信托资产转移中的税务负担。普利兹克家族创始人去世前，他将价值十几亿美元的家族财产转移到了众多离岸信托中，只留下了25000美元的财产。尽管美国国税局坚持认为普利兹克家族应向政府缴纳5320万美元的税款，但是由于国税局无法调查清楚这众多信托究竟如何控制、控制了多少家族资产，其家族最后缴纳了税款连同利息仅为950万美元。03. 资产隔离家族信托可以达到“资产隔离和保护”的目的。企业经营中，难免牵涉债权风波。不过当资产打包进入家族信托中，意味着该块资产已经独立于其个人资产，即使受托人未来有可能破产，但信托内的资产免受追诉（前提是信托有效且在设立时不能损害债权人的利益）。许多富一代为保证子女的生活质量免受个人公司财务纠纷的牵连，早已将房产和部分资产放入家族信托中，由信托公司代为管理。如果家族企业经营出现了问题，也不会影响家族财富传承以及家人的生活。04. 有利于激励和约束后代的行为委托人可以在信托条款中明确规定受益人获取受益分配的条件，附加对后代的约束条款，比如考上大学、找到好工作、结婚、生子、创业等情况下可以分配收益。如果一事无成，挥霍度日，那么可以分配的收益会少一点，或者不分。通过这些具体条款的约束，可以有效避免“败家子”，从而实现对继承人的教育，使得物质财富和精神财富双重传递。
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