本报记者 赵琳琳报道
日前,随着中国平安半年报的最后亮相,5家保险类上市公司中报悉数披露完毕。
从中报看,由于遭遇突如其来的疫情,保险行业发展的确受到了一定程度的扰动,但由于2季度各家保险公司均有业绩改善,整体发展步伐并未大幅放缓。
对外经济贸易大学保险学院助理教授王坤宇在接受《中国产经新闻》记者采访时表示,新冠肺炎疫情的大流行对保险业的发展产生了影响。从短期来看,市场对保险产品的需求下降给保险企业带来了保费收入的压力。业务下滑对保险企业偿付能力带来了挑战。同时疫情带来的对未来的不确定性造成了金融市场的波动,增加了保险企业,尤其是持有大量资产和负债的寿险公司,资金配置的难度。此外,社交距离的保持也不利于保险行业的开展线下业务。
但是从长期看,他认为,疫情助推了保险行业加速线上化,很多保险公司把保险的各个流程线上化。有利于构建保险行业的大数据,为实现保险科技的大规模应用打下扎实的基础。此外,疫情会改变人们的风险偏好,增强人们的保险意识,有利于保险行业的长期发展。
健康险与保险科技依旧坚挺
根据中报披露,记者发现,今年5家上市保险公司利润都有不同程度下滑。
中国人寿归母净利润同比下降18.8%至305亿元,主要是上年同期所得税新规一次性影响约52亿元,以及本期补提责任准备金126.56亿元造成的。中国人寿上半年扣非净利润同比仅小幅下滑5.9%(第2季度这一数据同比增涨了109%),利润表现仍然超出预期。
中国太保集团上半年保险业务收入2,165.97亿元,同比增长4.2%。净利润为142.39亿元,同比减少12.0%,扣非(去年同期税收返还)后净利增24.8%至142亿;新华保险上半年受银保渠道保费高增带动,实现总保费968.79亿元,同比增长30.9%,保费规模持续攀升,但归属母公司股东净利润同比下滑了22.1%;中国平安净利润759.68亿元,同比下降28.2%;归属于母公司股东的净利润686.83亿元,同比下降29.7%;中国人保上半年实现归母净利润126亿元,同比下降18.8%,扣非归母净利润125亿元,同比增加2.9%。
尽管数据不尽如人意,但从整体业绩情况看,比较明显的是健康保险和保险科技依旧坚挺。
对此,王坤宇认为,健康保险近些年一直发展的很快,超过了行业的平均增速。新冠疫情并没有影响其迅速增长的趋势。这当中有多个原因,首先是健康保险的发展符合我国的经济发展阶段,大量的中产家庭为健康保险市场提供了巨大产品需求;其次,新冠肺炎疫情使人们加强了对个人健康的重视程度,认识到了健康保险的必要性;第三是,科技的发展助推了健康保险的发展。保险公司可以利用科技手段积累客户健康数据,通过数据优化产品的设计和营销,并通过严谨科学的风险评估做好风险控制。
至于保险科技,他表示,保险科技是全球保险行业的重要发展方向。保险科技可以帮助保险企业提高精准定价和运营服务效率,也在保险发欺诈、理赔核损等领域助力保险行业发展。保险科技的核心是大数据技术。新冠肺炎疫情加快了各个行业数字化的脚步。数字化意味着更多数据的积累,这为保险科技的发展提供了机遇。
保险企业纷纷布局
据银保监会公布的数据显示,今年上半年,保险业原保险保费收入同比增长6.46%,与上半年相比,下降了7.7个百分点,但健康险保费收入4760亿元,同比增长19.72%,是上半年仅存的3种两位数增长的保险业务之一。
记者注意到,受益于城镇化率提升、“健康中国”战略、科技创新周期共振等多种向好因素影响,保险业正进入追求高质量发展和注重提供有效保障的时代,健康险和保险科技也获得保险企业更多的资源投入。
中国太保上半年紧紧抓住了健康险市场发展窗口期,持续完善健康险产品体系、协同赋能寿险业务发展及优化客户体验,推动寿险合作业务上半年增速达到57.6%;新华保险计划通过产品创新与迭代升级,支持创新业务发展成为康养产业协同纽带,促进公司整体业务的获客、养客和蓄客。近日,中国人寿更是投入20亿元认购万达信息7.84%股份,意在拓展健康保险领域业务。
在保险科技方面,各家保险企业均在发力。比如,中国太保利用科技赋能,为客户提供“智慧服务”,包括智慧保全、智能理赔、智能报案等;中国人寿今年上半年全面推进“无接触服务”,实现个人长险线上无纸化投保应用率达99.80%;中国人保将科技渗透到车险服务全过程,实现效率与速度的高度结合;截至今年6月末,中国平安的科技专利申请数较年初增加4625项,累计达26008项。
王坤宇告诉记者,多家保险企业布局健康险和保险科技,符合我国保险行业的发展趋势。保险企业布局健康险应当注意健康险独有的经营风险,在产品开发时使用免赔额、比例共付等方式控制道德风险,在理赔时的通过赔案审查、理赔经验分析等合理控制手段。另外,保险企业还应加强和医疗机构的合作和对医疗服务过程的控制,提高客户的体验。最后保险企业应当关注管理型保健的作用,多做提前干预,制定个性化的个人健康管理方案,控制整体医疗成本。
对于保险企业发展的未来,他表示,保险企业应当首先更注重保险产品的创新,在产品中加强针对不同风险客户的差异化定价,提高市场效率。增加市场供给不足的产品开发,如健康险中的长期护理保险。其次,加速保险科技的合理应用,推广线上业务,注重数据的积累,从而提高营销到核保到理赔等流程的在线化和智能化。