生活中处处充满意外，为了规避意外带来的经济风险，很多人都选择购买意外险。
但是，在出现意外申请理赔时，不少人会遭到保险公司的拒赔！意外险是骗人吗？
今天咱们就通过一个真实案例，一起来聊聊意外险。
真实案例：
35岁的李某在一家国企工作，因为经常出差，出于对员工的安全考虑，公司给李某投保了一份保额100万的意外险。
国庆期间，李某和同事一起去河边野餐，一名同事不小心掉进河里，李某见其落水，顾不上脱掉衣服就跳入水中救人，最后因为体力不支，两人溺水身亡。
事故发生后，李某的家属便向保险公司申请理赔。
但保险公司认为，李某明知见义勇为存在高度危险，还要下水救人，李某的行为是自愿的，不是意外，所以不予理赔。
李某家属对保险公司的拒赔理由很寒心，一怒之下便将保险公司告上法庭。
法院审理后认为，李某在下水救人时，主观上并不希望自己发生事故，溺水完全是意外结果，即不存在故意造成意外结果发生的主观心态。而且李某见义勇为的行为理应当受到社会赞扬，于是判保险公司赔付李某家属100万元理赔金。
案例分析
意外险虽然具有保费少，购买简单的优点，但为了避免发生理赔纠纷，投保时还是要搞清楚对“意外”的承保范围的。
一般来说，有几种情况意外险是不保的：
1. 手术意外
手术本身就是有风险的，故被保人手术期间发生医疗事故不在意外险保障范围内。
2. 中暑
中暑本质上是个人身体原因导致的，与患者身体机能、身体素质有关，是由内在因素引起的，因此中暑身亡保险公司是不赔的。
3. 猝死
猝死，本质上是个体身体原因造成的，不属于意外。不过好消息是，市面上有好多意外险已经把猝死列在了责任范围内。
