全佑至享重大疾病保险到底怎么样？值得购买吗？与全佑惠享有什么区别？
友邦的全佑至享是全佑惠享的升级版，全佑惠享的相关测评猛戳：全佑惠享荣耀全能保解读，友邦重疾险好不好？
全佑惠享在友邦的保险产品里面算是不错的，但与其他品牌的一些高性价比产品比起来还是有点差距的。
那么全佑至享作为全佑惠享的升级版到底怎么样呢？
奶爸从这几方面测评一下：
友邦全佑至享和全佑惠享对比友邦全佑至享优缺点分析，全佑至享四大特（keng）点分析奶爸总结01
全佑惠享vs全佑至享
全佑惠享和全佑至享在产品名上非常相似，那么，在保障方面又有什么区别呢？
这两款产品，除了产品名相似，大部分保障也是一样的：
重疾：100种分为4组，若附加多次赔付重疾险，最多可以赔付3次；轻症：60种不分组，赔付6次，赔付比例20、20、30、30、50、50%；身故：100%保额；老年长期护理金：每月给付1/120基本保额；终末期保险金：100%保额。
区别在于：
长期意外附加险：全佑至享是必选的，全佑惠享是可自由选择是否附加；全佑至享特含特色保障：6种恶性肿瘤、现代病额外50%保额赔付。
我们重点来讲一下这项特色保障，病种设置怎么样，性价比如何。
1、特定恶性肿瘤保险
特定恶性肿瘤，男女各6种：
对于男性：指原发于男性肺部、肝脏、前列腺、脑与神经系统、骨与软骨组织和胰腺组织，不包括转移。对于女性：指原发于女性肺部、子宫颈（不包括子宫体）、乳腺、脑与神经系统、骨与软骨组织和胰腺组织，不包括转移。
我们先来看一下国家癌症中心男女高发癌症，奶爸对应圈出全佑至享保障的癌症覆盖的范围。
可以看出，不管是男性还是女性，全佑至享保障的癌症是比较高发的，这个病种的设置还是合理的。
2、特定现代病保障
现代病有6种：
终末期肾病、冠状动脉搭桥手术、脑中风后遗症、慢性肝功能衰竭失代偿期、严重哮喘、严重冠心病，都是包含在保障的100种重疾病种内。
其中，前3种在重疾险包含在六大核心病种范围内，后4种在行业标准定义的25种重疾险范围内。
且这六种高发病种，都是包含在100种重疾内的，即在重疾赔付的基础上，额外50%保额赔付，可见友邦产品升级的诚意还是可以的。
3、这项特定疾病保障怎么样？
特定恶性肿瘤、现代病在病种设置方面是不错的，但这两种保障是二选一的，而且必须是首次确诊这12种特疾，才能拿到150%保额赔付。
如果首次患的是这12种特疾以外的重疾，赔付100%保额；
即使附加了全佑倍无忧D款重疾险，即重疾额外2次赔付，如果后来罹患的是这12款特疾，也只能100%保额赔付。
以30岁男性、50万保额、缴费、保障终身、不附加意外险为例：
全佑至享年保费是18250元，而全佑惠享年保费15450元；两款的保费差值2800元，就是这项特色保障的保费。
那么，如果在全佑惠享的基础上，添加一份额外50%保额（即25万）的防癌险，保费是多少呢？
以昆仑长期防癌险为例，相近条件，30岁男、30万保额、缴费、保障终身，年保费2652元，比全佑至享的特定癌症保费低了5.5%。
因此，奶爸认为这12款特疾病种的设计还是蛮有诚意的，但性价比确实一般。
02
全佑至享优缺点分析
限时活动大概是商人销售常用的手段之一了。这款产品出来后，奶爸从各方面寻找资源，跟代理人、客服反复确认，得到了一些信息：
基础的全佑至享缴费年份是或25年，轻症的赔付6次；在6月30日之前投保，可以少交两年保费，即或；且轻症赔付次数提升到7次，第七次按照50%的基本保额赔付。
按照代理人话来说，轻症最高可赔付250%基本保额！
不可否认，年缴费少两年对消费者来说是不错的；但轻症7次赔付，实用性真的不怎么样。大部分轻症是重疾的早期形态，轻症一点也不轻。
撇开促销手段的消费诱导，全佑至享这款产品还有什么特（keng）点？
1、高发重疾分为一组，附加险有点鸡肋
全佑至享有两款可选的附加险：额外赔付重疾险、恶性肿瘤疾病保险。
附加多次赔付重疾险
先来看看全佑倍无忧D款多次赔付重疾险，可额外增加2次重疾赔付，间隔期为365天。
间隔期当然是越短越好，它影响着二次赔付的概率；而市面上大部分多次赔付重疾险的间隔期是180天，全佑至享的间隔期还是比较长的。
全佑至享对重疾的分组情况是这样的：
很多产品是把高发的恶性肿瘤单独设为一组，但全佑至享把发病率较高的恶性肿瘤、终末期肾病、重大器官移植术放在一起，大大降低了赔付率。
这意味着什么呢？
假如选择了全佑至享主险+多次赔付重疾险，第一次患了恶性肿瘤，那么，即使后续患了终末期肾病、重大器官移植术等重疾，因为和癌症同组，也是没有赔付的，这份附加的额外赔付重疾险也就起不到作用了。
当然了，不选择额外赔付重疾险的话，单次赔付并不涉及分组问题。
附加恶性肿瘤险
另一个附加险，全佑爱无忧恶性肿瘤险，额外赔付两次恶性肿瘤，间隔期5年。
有些产品规定恶性肿瘤的间隔期是3年，在临床数据上分析，3年也比较符合癌症的复发周期，5年的间隔期几乎是大大降低了二次赔付的概率。
毕竟在医学上有个“五年生存期”的说法，简单而言，就是大部分肿瘤患者在患病后5年内，要不就挂了，要不就治愈了。
如果选择了全佑至享主险+恶性肿瘤险，若第一次患了重疾，需要等5年再患恶性肿瘤，才能第二次获赔，这样的概率有点低。
2、轻症隐形分组
虽然轻症不设置分组，但却加了给付限制条件，给部分轻症设置了分组：
不管是6次还是7次赔付，当患了上表其中一项轻症，同组的轻症就不能赔了，这样的赔付限制还真是少见。
在轻症赔付比例方面：
赔付6次，每次赔付比例：20、20、30、30、50、50%。
目前，很多产品的轻症第一次赔付比例是30%，然后往40%，45%的比例提高。
全佑至享的轻症第一次赔付20%，第三次才到30%，而患6次甚至7次的人，有点太可怜了......这个赔付次数和比例有点鸡肋。
3、捆绑销售意外险
全佑至享捆绑的长期意外险，保障意外身故、意外伤残和九大自然灾害意外。
但它的意外身故、伤残是共用保额的。也就是说，如果伤残赔付了20%保额，那么，在意外身故时只能赔付80%保额了。
实际上，在很多其他产品的设置中，意外伤残是额外赔付的，并不会占用意外身故的保额。
对于30岁男，50万保额，缴费，附加的全佑至享意外险年保费是800元：
和市面上其他意外险相比，性价比如何？
在保障全面性方面，全佑至享的意外险和上述几款意外险的保障是相近的；
全佑至享的意外险保障至75岁，年缴800元，总保费是3.6万；而以大保镖综合意外险为例，年缴到75岁，总保费是7110元。
所以在总保费方面，全佑至享的意外险会贵了5.06倍，但大保镖这种一年期意外险的缺点就在于要每年去续费，停售了的话还要找新产品。
但在市面上高性价比的一年期意外险层出不穷的情况下，这也不算什么难事。
4、保费高
我们来看看，全佑至享和市面上几款重疾险的横向对比：
在轻症方面：
全佑至享6次赔付，20%保额起步，接着30%两次、50%两次；超级玛丽可赔3次，每次25%；康乐一生可赔3次，比例是35%/40%/45%。
在重疾方面：
全佑至享100%保额，单次赔付；康乐一生前130%保额；备哆分分6组，赔6次。
可见在保障全面性方面，康乐一生还是不错的。
在保费方面，全佑至享会比康乐一生贵1.96倍，差距还是蛮大的。
写在最后
奶爸认为，保险最看重的还是保障是否足够，以及是否适合自己。
而全佑至享这款产品的性价比确实不高。
在与全佑惠享的对比上，全佑至享确实有不错的提升，保障更加的全面。
但它的问题还是很明显，轻症保障力度不足，重疾分类不合理，捆绑意外险，保费偏高等等。
当然如果你喜欢这家公司，看中他们的服务、品牌效应当然也可以选择全佑至享，具体怎么取舍还是看个人需求。
但如果从保障、保费的角度来看，全佑至享不具有优势。
奶爸在友邦保险好不好？值得大家购买吗？一文中分析了友邦保险公司的特点，发现它们在保费方面都是比较高的，对于保险预算有限的一般工薪家庭而言，可能不是太适合。
如果还有什么疑问的话，欢迎关注奶爸保，奶爸会给大家一一解答。
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