真的吗？
民生百态信息
各个省市银行向老百姓贴息贷款，三年免息政策惠及市民引发热议！
【老年人购房时代来了？多城加入延长房贷年龄期限的“队列”】#2月财经新势力#大河财立方记者梳理发现，已有多座城市传出放宽房贷年龄限制，包括南宁市、成都市、长沙市、宁波市、杭州市，但都需要贷款人满足征信情况、还款能力、子女担保等相关要求，且具体情况如何则由银行最终落实。与此同时，经济日报发表题为《释放改善性住房需求潜力》的文章，提出“可以探索提高住房贷款借款人最高年龄”。
北京市君泽君（深圳）律师事务所律师陆晖在接受大河财立方记者采访时表示，购房对于大多数消费者而言是一项长期消费行为和重大的家庭资产决策。购房者应该谨慎考虑自己是否存在购房需要，不能将贷款政策作为买房决策的关键因素。建议每个购房者在购房前考虑了解以下问题：在背负长期借款后自己是否还有稳定、充分的现金流？自己的生活消费水平是否会因此大幅度下降？更重要的是，购房者应当摒弃过去买房投资赚钱的固有思维，树立理性的购房观念，避免给自己造成巨大的财务损失。详情：网页链接
大连公积金惠民便民双十条出台了。
这些政策确实提供了很多便利。
我觉得最便利的两条应该就是第七条和第八条了。第七条:可以按月代扣住房公积金偿还商业贷款业务，这样就不用每月往银行存钱，每年再提款了。第八条:支持购买新建商品房提取住房公积金支付首付款，对于住房公积金余额多的来说，这无疑给了一个买房的好机会。
#大连头条# #头条创作挑战赛#
接力房贷来袭，预示着什么？
近期，住房房贷年龄可延长到80岁，甚至延长到100岁，雷倒了不少人。通过现象看本质，所谓的延长房贷年限年龄，无非是此前“接力贷”的重新归来，即把子女和父母作为共同贷款人购买住房。
这样做的目的，很多人已看得很明白。但接力贷背后反映的问题也值得关注。
其一，市场中刚需一族基本枯竭，接力贷正在促使最后一波刚需者借父母之力上车。大家知道，现在的住房拥有率已经很高，很多人以一己之力便可以实现。而接力贷将会让仅存的刚需族借助于父母之力实现住房梦。
其二，接力贷是银行业配合地产商打出的一套刺激市场需求的组合拳。银行业和地产业相互成就，地产兴，银行信贷业务兴，银行业兴。如今，地产去化难度加大，银行业乐意去配合地产出台政策。但接力贷者一旦接招，会不会成为最后的接棒者？
其三，老龄化叠加人口递减 ，接力贷将会是觊觎老年人钱包的有效手段。未来，人口减少，年轻人住房需求将大幅缩减，楼市在他们身上获取高额收益的可能性将不复存在。而老龄化成为未来一段时间的主流，地产行业也顺势而为，把目光投向了预期更稳定的老年人就成为了必然选择。
其四，接力贷是房价难降现实下不得不选择的刺激手段。需求端市场利率多次下调，效果并不理想，反而催生了提前还贷潮；供给端虽有融资政策支持，无奈主导地位已逐渐丧失。降房价又称为世纪难题，关系着存量房各方的利益，因此，只能寻求接力贷这种增量手段。
老黎说税第二十九讲：说税收，谈风险，讲政策。今天说说其他应收款的账务处理问题。一、账务处理。（一）会计核算。“其他应收款”科目核算企业除应收票据、应收账款、预付账款、应收股利、应收利息等以外的其他各种应收及暂付款项。1.发生时，借：其他应收款，贷：库存现金/银行存款/固定资产清理。2.收回时，借：库存现金/银行存款/应付职工薪酬，贷：其他应收款。3.确认其他应收款实际发生的坏账损失，借：银行存款，借：营业外支出，贷：其他应收款。4.出口退税业务。（1）应予退回的增值税款，借：其他应收款，贷：应交税费——应交增值税（出口退税）。（2）收到出口退税时，借：银行存款，贷：其他应收款。二、增值税会计处理规定。（一）政策规定设置“应收出口退税款”科目（财会第22号文件）。（二）未实行“免、抵、退”办法的一般纳税人出口货物按规定退税的。1.按规定计算的应收出口退税款，借：应收出口退税款，贷：应交税费——应交增值税（出口退税）。2.收到出口退税时，借：银行存款，贷：应收出口退税款。3.退税额低于购进时取得的增值税专用发票上的增值税额的差额，借：主营业务成本，贷：应交税费——应交增值税（进项税额转出）。三、涉税风险分析。（一）是否是股东撤资或减少投资。重点关注股东借款金额超过出资额20%的业务，是否为股东以借款的形式撤资或减少投资。1.投资收回。如果是股东从被投资企业撤回或减少投资，其取得的资产中，相当于初始出资的部分，应确认为投资收回。2.确认股息所得。相当于被投资企业累计未分配利润和累计盈余公积按减少实收资本比例计算的部分，应确认为股息所得。3.其余部分确认为投资资产转让所得。以此确定撤资或减少投资的股东是否按相关规定履行了纳税义务。（二）是否是股东或企业其他人借款。1.如果是投资者个人、投资者家庭成员或企业其他人员向企业借款用于购买房屋及其他财产，将所有权登记为投资者、投资者家庭成员或企业其他人员，且借款年度终了后未归还借款的，实质均为企业对个人进行了实物性质的分配，要依法计征个人所得税。2.如果纳税年度内投资者从其投资企业借款，在该纳税年度终了后既不归还，又未用于企业生产经营的，其未归还的借款可视为企业对个人投资者的红利分配，依照“利息、股息、红利所得”项目计征个人所得税。（三）是否是企业向其他单位或个人提供资金使用。1.应结合“应收利息”科目进行分析。2.企业向其他单位或个人提供资金使用而取得的收入，包括欠款利息收入、资金占用费收入等，只要是发生将资金贷与他人使用的行为，无论是否是关联方，均应视为贷款行为，按照“金融服务”项目征收增值税。（四）是否是企业关联方借款。如果是关联方借款，借款协议规定的利率是否符合银行同期贷款利率，是否按规定收取利息，是否开具合法票据，是否按规定缴纳各项税金及附加。（五）借方余额为负数。应逐笔查看相关的收付凭证，查明原因，分析是否是企业收入“挂账”，延迟确认收入或不确认收入。（六）账龄分析。对账龄较长的，尤其是长期挂账不动的其他应收款，确定其款项性质，如果属于对外投资借款，应进一步核实是否按期确认投资收益。（七）其他。在其他应收款科目核算的出口退回的增值税税款应征收城建税和教育费附加等。四、会计制度差异。1.小企业会计准则。应收股利、应收利息、其他应收款科目在资产负债表中分项列示。2.企业会计准则。应收股利、应收利息科目归并至资产负债表中“其他应收款”项目。五、政策依据。1.个税文件。财税（）158号、国税发（）120号财税（）83号。2.企业所得税文件。国家税务总局公告第34号。3.增值税文件。财税（）36号。4.出口退税文件。财税（）25号。5.财务文件。财会（）22号、财会（）15号。
说一下中美老百姓的储蓄和消费习惯。
有人说中国人喜欢储蓄，不像老美喜欢消费。一个调查发现在美国一大半人连1千元现金都拿不出来。消费靠信用卡等提前透支来完成，难道他们不怕意外发生，存点钱以防万一吗？
为啥我们老百姓明明有不少存款，却不拿出来消费？这不证券时报鼓励大家把钱取出来消费，让经济繁荣起来。老实讲这个消费问题不是一两句鼓励的话就能引导的，这反映到深层次的制度和保障问题。
居民存款其实相当于银行是代客理财，进行贷款投资，获取收益，间接分红利给储户。因为中间隔了一道，肯定要收点转手费。老实说这中间有好几个点的利差算是比较大的获利空间，如果给其它券商和理财行业代理投资，他们只能收一个手续费。这里面就牵扯到本金的安全问题，因为我们的银行为了老百姓的存款保本这个承诺而做了太多太多事情。为了本金安全问题，很多政策其实是让利于银行的，当然这也带来一系列的经济后果。
欧美银行现在所做的事情已经不完全是存贷的事情了，银行更像是一个中介结构，撮合储户和贷款者，它从中赚点手续费。所以房贷它可以随意降息，还鼓励老百姓提前还款，过一道手续赚一道中介费。银行贷款本质上它的风险是非常小了，这点就像房产中介一个类型了。这样的后果就是风险转移到投资者手里了，有钱人可以对不同的贷款资产包进行风险利率定价，这里信用评级机构就很关键了，最后就是高风险高收益，自负盈亏了。
因为银行干的事情不是去放贷而是搞中介赚手续费，这点跟我们有本质的区别。老百姓有点钱肯定不会去存款了，即使存款利率也几乎是0，不划算。
那么说到这点我们的银行能这么干吗？暂且是肯定不行的，但未来也是往这方面转型的，时代在召唤，最终老百姓的消费储蓄习惯也会改变的，你们说几时才能改变呢？
近日，个人住房贷款的“提前还款潮”强势袭来，一场关于存量房贷利率是否下调的讨论正在激烈进行中……
百姓：现在的首套房利率都降到3.7%了，我们这些“高位站岗”时期（—）买房的利率普遍在5%以上，有的甚至高于6%。如此大的利差，就是砸锅卖铁，甚至搞“经营贷”、“消费贷”置换，也要提前还上[奋斗]，除非存量房贷利率能下降！
银行：我们都是按照国家政策和贷款合同办事的[呲牙]。
专家甲：下调存量房贷利率不符合银行与客户之间的契约精神[擦汗]。
专家乙：建议银行分档次分阶段下调存量房贷利率，比如…（此处省略一千字）[呲牙]。
存量房贷利率是否下调归根结底还是银行能否让利的问题，跟契约精神关系不大，专家甲的观点实在让人匪夷所思！目前，提前还贷业务爆发式涌出，必然给银行带来大量的闲置资金，银行真的得好好思考一下存量房贷利率调不调的问题了。笔者认为，不管资金闲置还是利率下调，银行都有损失，两害相权取其轻，利率下调更靠谱，除了能留住客户外，还可以提振消费、压缩经营贷”、“消费贷”置换的空间，同时为国家今年的经济复苏做出贡献，利大于弊。经济增长了，银行挣钱的机会多的是，利率下调的损失不就找回来了，风物长宜放眼量。
最近几个朋友聊天，说到这几年生活的艰辛，都不禁长吁短叹，我知道我的生活不容易，听了他们的讲述，我才发现我的生活还算好的呢。
一个朋友姓黄，我们都叫他黄老师，以前和我是在电脑学校教学时候的同事，黄老师在学校教装潢装饰课程，后来出来自己办了一个培训班，生意很好，据他说招生旺季的时候，整天用麻袋往家里送钱。
学生最多的时候，有上千人。很快就买了两套房子，还有一辆轿车。
黄老师说起来那个时候的光辉岁月，微胖的神情充满了自豪。
可是后来不知道怎么回事，招生不行了，慢慢开始赔钱，培训班规模越来越小，以至于干不下去。后来转行干别的，都不太理想，以前挣得钱也坐吃山空。
刚开始把一套小点的房子卖掉了，小房子买的早，卖的时候因为升值，也赚了30多万。
曾经挣过大钱的人，养成了大手大脚的习惯，黄老师也是这样。动不动请几个朋友一起喝酒聊天，看到喜欢的东西，别管多少钱都要买回来，我去他家里发现有很多古董，比如黄花梨太师椅，古代的家具柜子，各种奇怪造型的雕塑，还有破木头车轮等，在我看来都是没用的东西，但是他喜欢，所以把屋里塞的满满的，都是花了很多钱。
后来媳妇生了二胎，花销越来越大。
花钱如流水，挣钱的渠道却不多，因为上班挣得那点钱，他也看不到眼里，光想做生意翻身，盲目投资几次，都血本无归。
实在没钱了，就透支信用卡，弄几张卡套现，套着套着欠了几十万。整天愁的没办法，想把另一套房子卖掉，可是这两年房地产不景气，就算赔钱挂到中介也无人问津。
后来就开始借网贷，借亲戚朋友的钱，又增加了几十万欠款，加一起有五六十万。
雪上加霜的，这个时候信用卡额度降低了，想套现都不行了，借网贷也都被拒了，走投无路，最后干脆不还了，任凭银行的人怎么催收我就不还了，躺平了，破产了！
现在全家几口人，就靠着老婆一个月几千块钱的工资生活。
时间长了，老婆也经常和他吵架，但是有什么办法呢？
还有一个朋友姓赵，我们都叫他赵老师。
他以前是毕业于某财经学院数学系，毕业后在郑州一家教育类报社工作，干了几年嫌工资低就辞职了，后来从事金融信贷行业，那几年也是生意好啊，一个月能挣好几万，日子过得美滋滋。
后来结婚生了孩子，两口子整天过得潇洒自在，想出门旅游，说走就走，想下馆子吃大餐，说去就去。
后来又贷款买了房子和车子，生活越来越好起来。可是突然国家政策变了，公司金融信贷业务受到限制，收入一下子锐减，接着公司裁员，又失业了。
没有了收入来源，每个月却要还车贷房贷，而且数目还不小，加起来一个月有一万多。
以前的钱撑不了俩月就见底了，没办法开始信用卡套现，开始借网贷周转，这种方式根本不可持续，很快信用卡额度降低，网贷也借不出来了。
彻底断绝了资金来源，和黄老师一样，资金链断了。
没办法，房贷车贷不还了，爱咋滴咋滴吧！
两位朋友都躺平了。
第三位、李老师
他是家底最厚的一个了，本来在市区有一套房子，因为买的早，价格便宜，房贷每个月只需要还几百元，夫妻两个月收入一万多，加上父母的退休金，衣食无忧，潇洒自在。也是想出门旅游，说走就走，想下馆子吃大餐，说去就去。
可是不知道哪根筋出问题了，他和媳妇想买一套大房子，看中了恒大的一个楼盘，在首付了几十万，月供9000元，签了合同。
现在，房贷已经还了两年了，加上首付投进去快100万了，楼盘却停工了，不知道什么时候会重新开工，估计是烂尾了。
现在家里因为这个事，也陷入了经济危机，平时也只能省吃俭用度日。
听了他们的故事，我感慨万千，我还算幸运的，首先工作还没丢，保持着稳定的收入，其次我买的房子顺利交工入住了，现在唯一有点紧张的就是去年要了个二胎，现在搞得全家人身心俱疲，煎熬度日，好在过两三年后，孩子大一点，我也许就能顺利渡劫，可是他们呢？真的是看不到未来，不知道什么时候才能好转！
