当前，全球银行业正在迈入数字化时代，面对不断变化的金融新常态以及日趋激烈的市场竞争，各大商业银行纷纷选择战略转型。平安银行在以科技驱动创新的变革之路上，不忘产品研发本源，坚持以客户为中心，稳扎稳打推进“对公做精做强”的战略目标。
在今年中报业绩发布会上，平安银行行长特别助理张小璐提出“3+2+1”对公经营策略，强调要做强行业银行、交易银行与综合金融三大业务支柱，聚焦战略客群与小微客群两大核心客群，坚守一条资产质量生命线。
基于新战略，整合了所有对公业务的交易银行部完成新一轮架构调整，“要把我们的组织架构变成符合我们未来战略发展、支撑战略发展的组织架构，从‘以产品为中心’的功能型组织转向‘以客户为中心’的场景驱动型敏捷组织。”平安银行首席产品创新官兼交易银行事业部总裁张元良表示。
在张元良看来，交易银行部整合了集团业务资源和科技服务，需要为对公业务的协同作战设计管理体系、制定业务规划、提供产品和综合服务解决方案，成为对公业务发展的“武器装备提供者”，这就要求它不仅有过硬的产品研发能力，还需具备运营的快速响应和敏捷交付能力。
作为银行对公业务要着重发力的“三大支柱”之一，交易银行部如何实现全面强化科技引领、构建智能供应链金融体系、创新小企业数字金融业务模式的战略发展，让银行对公业务成为集团业务发展的新引擎，值得我们期待。
激发改革“化学反应”
走向“以客户为中心”的场景驱动型敏捷组织
近年来，因收入流量稳、资本占用低和客户黏性高等优势,交易银行成为各大商业银行公司业务主流发展方向，但作为一个全新的模式，要满足民营企业、小微企业基于日常交易行为而产生的数以万计业务往来的需求，它也面临着系统臃肿、加载能力弱和客户体验差等一系列发展问题。
对此，平安银行交易银行部转变过去以产品为中心的模式，回归产品研发本源，走向“以客户为中心”的场景驱动型敏捷组织。“去年，原贸易金融部、公司网络金融部和离岸金融事业部合并，我们完成了部门之间的物理整合，实际上其内部的职能并没有细化，各部门有各自的KPI考核、客户服务支持体系、产品体系，服务效果还没有更好地体现出来，今年的架构调整是激发改革的‘化学反应’。”张元良谈道。
据悉，新的架构以客户的基本需求为单位，对平安银行传统优势对公业务进行了深度整合，打破各部门之间条块分割、服务同一客户和客群时缺乏统筹协调的局面，借助集团综合金融优势的客群和生态圈的产品开发战略，为不同的客户、客群、行业和生态提供能满足各种需求的综合金融服务。比如，把原来分布在国际业务部的贸易融资项下的内容和原来人民币在岸项下的贸易融资合成一个部门，主打供应链；把原来与国际业务相关的的现金管理、结算支付拆并到现在的现金管理中心去等。
值得注意的是，此次架构调整交易银行部还升级了运营管理中心，在原运营服务的基础上，增加客户、产品运营服务，流程与风险控制等运营职能。张元良指出，要实现对公做精协同作战中“抓手”的战略定位，交易银行部核心能力的打造需要发生转变，除了做强产品与系统，提升风险管控能力，还要做强产品运营，提升产品运营的快速响应和敏捷交付能力。
整编亮剑
“四大战役”塑造领先同业的对公业务品牌
在新的架构下，产品板块被分为了四个中心，依托于集团的科技实力和综合金融优势，深耕房、车、智慧城市、医疗健康、金融五大生态，以及房地产、电子信息、交通运输等十大行业，交易银行部规划了“四大战役”，希望打造国内领先的供应链管理、现金管理、平台金融服务与跨境金融品牌。
据了解，主打供应链金融的“平安供应链金融”已经成为行业领头羊。多年行业积累再结合集团的科技优势，未来的平安供应链金融将是科技领先的、生态开放的、懂客户更懂产业的生态供应链专家，实现“综合金融生态赋能+智能化场景应用+科技驱动”，成为中国供应链金融最佳品牌。
现金管理中心则将突破传统，构建集“存贷汇管”本外币一体化的新现金管理平台，涵盖单一客户、集团客户、供应链生态客户，满足内、外部客户“看得见、管得住、赚得多”的需求。新的现金管理中心将从“开放”、“快速”、“智能”、“全类账户”、“全类资产”、“数字资产交易平台”等六个方向进行突破。“今年现金管理积极探索‘产品+科技’的创新融合，通过‘大数据模型识别高响应度客户+产品参数的上千种组合+产品购物车+动态现金流量权益模拟’等科技拓展理财、存款产品智能化营销、智能化运营的深度；还要尽快推出基于区块链等技术的数字资产交易平台，致力于为企业资金运用提供收益性和流动性管理的最佳技术工具，现金管理要在银行有限资源下实现科技突围。”交易银行部现金管理产品中心产品总监廖秀梅谈道。
平台金融中心，将打造以“口袋财务”为主的新口袋平台，新的“口袋平台”既融合了集团的综合金融优势，又秉承科技领先的智能化系统，涵盖生物识别、移动支付、跨屏连接等功能，能为客户提供集成式、一站式的企业服务，以四屏协同（柜面、专线直连、PC、移动）的方式满足企业客户、企业员工及主要关系人办公和生活“双8小时”所有金融服务需求。
拥有稀缺离岸金融牌照的跨境金融中心，将在离岸金融同业第一的领先优势基础上，打造“领先同业的跨境金融品牌”，涵盖“跨境投融资”、“跨境同业金融”、“跨境资金管理”、“跨境贸易金融”和“跨境e金融”五大产品体系，形成以同业领先的离岸OSA为特色，集成在岸外币、NRA、FT账户为一体的跨境金融账户及产品体系。而即将开业的香港分行将拓宽跨境金融对公业务范围，更好地满足企业经营国际化、融资国际化、投资国际化的需求。
业技融合+内外兼修
多维度助推银行数字化转型
数字化浪潮之下，商业银行积极拥抱金融科技，实施转型战略，但具体如何落实却没有定论，“我们会让科技和业务深度融合，形成敏捷的研发团队。更重要的是让科技对业务有更好的理解，让业务对科技也有更深刻的认知，把‘服务智能化’、‘业务场景化’落实到每一个产品和服务的细节上”，张元良表示，交易银行部为此派驻了1200人的科技团队和业务部门合署办公，力求从内部运营到产品与服务内外兼修，让业务与技术深度融合以弥合“数字鸿沟”，推动银行数字化转型。
在内部运营上，交易银行部将通过人工智能、大数据等前沿技术，节省前、中、后台人员的时间和精力，提升服务能力、拓宽服务范围，在管理、营销、报表、开发、综拓、风控和运营这七个关键领域上实现“智能化”，让内部管理、营销和外部运营实现“一键”化。
在产品与服务方面，交易银行部以“科技+服务+场景”的新模式，借助精细化管理和专业化营销，深入交易场景中，利用现金管理、互联网支付结算、平安供应链金融、跨境e金融等优势产品和业务，提供智能化综合金融服务。随着智能化进程的加速，平安银行将会把服务嵌入到一个个真实的交易场景中，使得战略客户与中小微客户都能获得更强、更快、更便宜的服务。
现金管理中心为公司客户提供的智能投顾服务，就充分利用大数据建模技术，在对客户需求识别的基础上进行产品组合精准推荐，客户可以像在网上购物一样，把心仪产品放入购物车，并获得产品的模拟测算效果图，售前、售中、售后都体现智能化，实现对客户服务的定制化，针对不同对象提供不同服务，为客户提供“一户一策”的个性化解决方案。
创新供应链金融业务模式
科技赋能支持实体经济发展
近期，为支持实体经济发展，降低社会融资实际成本，央行宣布全面降准。银行金融支持与企业需求不匹配的问题由来已久，小微企业融资难、融资贵是发展实体经济急需解决的问题。
持续加大民营企业、小微企业支持力度，提升服务实体经济的能力，一直是平安银行的发展战略之一，今年，在对公业务“3+2+1”经营策略下，小微客群更是被作为聚焦服务的“2大客群”之一。“我们会聚焦战略客群和小微客群两大核心客群，专注服务于战略客户，并用供应链现金管理的能力带动其上下游中小微企业发展，更好地为两大客群提供综合金融服务。”张元良强调。
一方面，加强集团资源及渠道融合，提升民营企业和小微企业客群经营整体能力，创新智能供应链、口袋财务等业务模式，持续加大民营企业支持力度。
另外，通过科技赋能，借助区块链、云服务、物联网等前沿技术，做活产业生态，创新打造供应链应收账款云服务平台，切实解决民营企业、小微企业融资难、融资贵问题。
平安银行交易银行部贸易金融中心产品总监武皓月表示，平安银行自提出“供应链金融”品牌至今，一直致力于服务中小企业、服务供应链，目前已累计为10万余家中小微企业，提供融资5万亿元，涉及到交通、能源、化工等20多个细分行业。
“现在平安供应链金融正在将此前积累的经验搬到线上，通过科技赋能，借助区块链、云服务、物联网等前沿技术，做活产业生态，创新打造供应链应收账款云服务平台。”武皓月表示，在平安供应链金融系统之下，可实现对客户、平台的“千人千面”，基于其产业供应链特点实现定制化服务。
据悉，在企业综合金融一站式服务平台“口袋财务”APP上，企业还可享受转账全免费、交易更安全、移动超便捷的体验，另外，无管理费、开通费、工本费、UKEY费等。
如此，企业不仅能获得更低成本、更高效率且更安全的支付结算、代发工资、账户管理等基础金融类服务，也可得到融资、理财、保险、移动办公、财务管理等综合金融服务。
未来，平安银行将充分借助科技赋能，持续加大对民营企业的支持力度，有效探索小微企业融资难、融资贵问题的化解之道，为支持国家实体经济的发展做出更大的贡献。
