现在，随着经济收入的增长和风险意识的不断提高，越来越多的家庭开始选择购买保险来转移损失。当我们在购买保险产品时候，经常会被安利一个词「保费豁免」，而且豁免的形式多种多样，从身故全残豁免，到重疾豁免，到轻症豁免，再到夫妻互保豁免、亲子投保豁免等等。
“保费豁免”听上去十分诱人，但你知道它到底是什么吗？保费豁免有很多种，它各有什么功能？哪种保费豁免更实用？带着这些疑问，今天就来为大家来揭开它的秘密！~
什么是“保费豁免”？
保费豁免就是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况（如身故、残疾、重疾或轻症疾病等），由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。
投保人或被保人达到上述规定情况时意味着收入锐减，如果保单附加了保费豁免功能，就会避免收入锐减带来的经济困难，保费不用再缴纳，而保单的保障依然有效，包括现金利益的领取也依然有效。
所以保费豁免相当于为您的保单再加了一份保险，是一条非常有温度的保险条款，也是一条非常有实用价值的保险条款。
三个案例，读懂“保费豁免”
保费豁免按照对象来分，可以分为：被保险人豁免和投保人豁免。
案例 1：投保人豁免
A 先生（投保人）是家中的经济支柱，分别给 A 太太和小 A（被保人）各买了一份保额 50 万的重疾险，每年的保费是 1 万元和 5000 元，需要连续交费 30 年。
如果 A 先生在第 5 年不幸确诊急性心肌梗塞，那么这两份保单剩余 25 年的保费（ 25 万和 12.5 万）就不用交了。
万一以后太太或者孩子患上重疾，照样是可以获得理赔的。
这种情况就是“投保人豁免”，给孩子或者配偶买保险时，都是值得考虑附加的。根据不同的产品，当投保人发生重疾/中症/轻症/全残/身故时，被保人的保费就可以获得减免。
案例 2：被保人豁免
B女士刚毕业参加工作，最近给自己买了一份保额 50 万的重疾险，每年交费 8000 元，一共需要交 20 年。
这份保险除了保障重疾，还会保障早期的重疾，也就是轻症。
如果B女士在第 3 年体检时查出乳腺原位癌，不仅可以获得 10 万元的轻症理赔，而且接下来 17 年的保费（13.6 万）也不用再交了，50 万的重疾保障仍然有效。
这就是所谓的“被保人豁免”，目前市面上很多产品都会自带这种功能，是一种非常人性化的保障。
一般来说，当被保人发生重疾/中症/轻症时，就可以豁免保费。
案例 3：夫妻互保
C 先生和 C 太太分别给对方购买重疾险，附加投保人豁免和被保人豁免，具体如下：
C 先生的保单：投保人是 C 太太，被保人是 C 先生
C 太太的保单：投保人是 C 先生，被保人是 C 太太
在这种情况下，只要其中一个人患上重疾，两份保单都可以豁免保费，举个例子：
假如 C 先生不幸确诊癌症，那么，自己的保单可以理赔被保人豁免，太太的保单可以理赔投保人豁免，两份保单都不需要再缴费了。
有一位朋友，在第 2 年交费后发现患上甲状腺癌，结果不但理赔了 50 万，夫妻两份保单合计 40 多万剩余保费都被减免了，而治疗费用仅仅花了 1 万多……
所以夫妻互保是一种非常受欢迎的投保方法，对于已经结婚的朋友可以重点考虑一下。
为了方便理解
可以详细阅读下方这张图呦！~
“保费豁免”有哪些需要注意的？
01. 某些保单的“保费豁免”需要增加总保费
某些保单的“保费豁免”不管是以附加险形式出现，还是直接出现在主保险的合同条款中，投保人都要为这一额外保障支付保费，一般会在总保费的基础上增加5%到10%。
02. 要符合“豁免”要求
一般豁免条件有三种，即全残、身故以及重疾。像在少儿险中，因投保人全残而保费豁免的情况就时有出现。但要注意的是，不同险种中“保费豁免”的具体内容千差万别，并非所有伤残都符合保费豁免条件。
03. “豁免”和保单同期限
虽然“保费豁免”是一项人性化条款，但它不是终身的。如果交费期满、被保险人年满65周岁以及被保险人恢复部分工作能力，并能够工作生活时，“保费豁免”就中止了。
因此，投保人在购买保险并选择“保费豁免”功能前，务必根据需要做出合理选择，切忌先入为主地认为只要丧失劳动能力，便可永远“免单”，以致日后引起不必要的纠纷。
04. “豁免”类型不一样
“保费豁免”主要有三种形式：
①作为单独的附加险存在；
②作为附加险与特定主险相捆绑；
③作为主险合同的条款之一。
05. “豁免”买给谁有讲究
“豁免”买给谁是大有讲究的。综合来讲，豁免利益应该买给保费承担人，也就是交费的那个人，这样更加符合豁免保费的目的。
通常“保费豁免”分为投保人豁免与被保险人豁免。前者指投保人完全丧失了劳动能力，保险公司豁免投保人其后应交的保费，使被保险人的保障权益仍然有效。如子女为父母购买保险或家长为子女投保等情况。后者指被保险人自己丧失了劳动能力后，余下未交的保费可以豁免。
06. 父母投保“双保险”
在少儿险中，“保费豁免”最具有价值，因为这相当于给保险又加了一份保险。如果作为投保人的家长因意外而丧失劳动能力，连生活都成问题，更不要说承担保费了，但是如果购买了附加豁免条款的少儿险，就可以让这份保单继续生效，孩子的保障利益也不受损。
“保费豁免”相当于给保险加了保险杠，使保险最大限度地保障我们的生活。豁免虽好，也不能因此任性，就像我们之前说的，我们希望大家拥有保险，但不希望您用到保险。
所以建议：不要盲目认为多个豁免功能，保险就一定更好。我们挑选保险产品的时候，更重要的是去选择符合自身保障需求的产品，不要盲目跟风选择，毕竟买保险终究看中的还是对自身的保障。
