招商银行交易银行部副总经理张鹏认为，交易银行数字化服务的途径主要是三个方面：一是思维模式的转变，二是科技推动，三是平台化运营。
思维模式的转变是指要打造最佳的客户体验，能够先于客户满足其潜在的需求，比如银行服务企业的上下游，促进企业业务改革。
金融科技推动就是靠科技手段打造最佳客户体验银行。招商银行非常重视科技的力量。企业的采购、生产、库存、销售、物流整个环节都在不断地信息化和智慧化，这给金融机构带来很好的商机。随着产业互联网的模式出现，企业的信息化和互联网化的脚步加快，金融机构有了更好的营销渠道去快速地深入到企业的产供销体系中去，甚至可以伴随着企业的数字化模式来做银行金融服务的数字化转型。
招商银行围绕供应链与交易链，建立端到端的产业互联网金融服务闭环，将互联网供应链金融业务向纵深发展，推出了投商行一体化下的产业互联网供应链金融4.0版本。基于平台的模式，为核心企业和各种平台的企业建立B2B的产业互联网平台，整合相应的各种金融资本和服务。平台的一个特点就是以客户为中心，不是从银行的视角，而是站在客户的视角去定制服务，为企业提供科学的金融赋能。
民生银行网络金融部副总经理（主持工作）罗勇在“新形势下交易金融的实践与创新 科技·产业·新金融”的主题演讲中表示，近年来，科技快速发展已经深入改变了社会生产生活的方方面面，尤其是对传统金融行业带来了巨大的冲击和改变。然而科技对金融的影响，并不是从科技直接作用于金融领域，而是先从改变产业生态，再作用于企业经营模式，最后才驱动金融服务的一系列创新与升级。
首先，技术的革新改变了产业生态，促进企业商业模式不断升级。一般而言，科技必须要经历从膨胀期到泡沫式的低谷期后，走向稳定生长期，才能真正实现其商业价值和商业应用。科技首先会改变企业的商业模式，企业在应用新技术后，其内外部的商业模式才会发生质的改变。如企业ERP的云化，它可以真正地实现产业协同，促使采购、仓储或物流、销售等环节的扁平化、移动化，所有环节的数据被动态监控，实现可视化、可感知与可跟踪。在这种扁平化的商业模式下，可形成智能化、可溯源的大数据，而基于多维度的大数据学习，企业管理也将逐渐进入云化模式。可以说，相比于传统的ERP，ERP云化是对商业模式的重构。因此，科技改变和重塑了企业的组织形态和互联网流程环节，同时，促进企业向数字化发展，并在数字化基础上更加强调通过信息交互和资源共享达到整个产业的协同化。
随着不断迭代升级的信息技术作用于企业生产、政府运作、社会生活等各个层面，企业也必须进行商业模式的转型升级。通常而言，科技赋能企业经营发展会经历三个不同的阶段，分别是经济信息化阶段、渠道化经营阶段、平台生态化阶段。
经济信息化阶段即工厂式信息化，这个阶段的企业由规模化生产向科技化改造，充分利用信息资源，强化内外部管理，进一步提升效率和服务。
渠道化经营阶段是指随着平台类企业的出现，企业经营强化渠道分销能力，采取渠道直销模式，采购和销售将更加扁平化。
平台生态化阶段是为适应平台化服务模式，企业通过引入“合伙人制度”，将内部组织架构演变为“平台＋内创”的扁平化、移动化组织模式，来完成整个的平台生态化建设。未来，企业内部各个单元将更加单一化和切片化，形成独立的业务单元、销售单元、研发单元等，而各个单元之间利用互联网、数字技术就可以形成“生态型”的平台架构。这是企业经营当前和未来的发展趋势。
企业需求变化驱动新金融服务出现随着产业数字化进程的加快，企业在新平台、新经济模式下呈现出云化、智能化、数字化的新特点，而金融服务转型的根源和未来的产品特征都必须去满足企业进化衍生的新需求，所有的新金融服务都要服务于实体经济。未来，商业银行新金融服务的发展方向是从线上银行、直销银行逐渐发展为开放银行的新金融模式。
