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不知道大家有没有听过“余额佳”？实际上，这个支付宝的新产品在一个月前就出现了。
当时看了一眼，并不觉得是什么“香饽饽”，也就没有太上心。然而，禁不住网传啊。
首先是这个名字起得好。一听就跟“余额宝”有关系。说不准是什么姐妹/兄弟产品。余额宝是什么，那可是有过一段非常辉煌战绩的收益产品，只可惜现在每况愈下。到今日，年化收益率还不到2.4%。
而余额佳，主打“取用灵活”，听起来跟余额宝倒真有些相似。最重要的是，它的收益率能达到3.68%，完全可以吊打现在的余额宝了。
也因此，有人戏称它是“高配版”的余额宝。
不过，我可是要给大家提一句醒，余额佳和余额宝可是完全不同的两款产品。
01
余额佳是啥？
余额佳，由易方达基金公司与支付宝合作推出，名为“易方达余额佳”，风险等级为“低风险”，100元起购。
在产品页面我们可以看到它打的三大特点：①收益稳健，一般高于货基；②风险严控，亏损概率较低；③取用灵活，随时买随时卖。
关于收益，我们通过支付宝上面的产品介绍页可以看到。
从近一年的走势来看，余额佳的收益率是3.68%，比余额宝2.3780%的收益率，高了1.3%，看起来确实像是余额宝的“高配版”。
这些种种，是不是意味着，我们的闲钱可以挪窝了？
并不。
02
余额宝：
“我不是，我没有，我们不熟”
尽管在名字上它俩仿佛一个妈生，但实际上余额宝和余额佳是两个完全不同的产品。
下面，我将从它们的不同点出发，和大家解释为什么我不看好这个横空出世的“余额宝PLUS”。（谨代表个人观点，欢迎和我讨论）
不同点1：组成成分不同
尽管余额宝对接了十几只货币基金，但我们在买入余额宝的时候，只是申购其中一只基金而已。
而我们在购买余额佳的时候，购买的是一整个基金组合。如下图：
我们可以看到，目前余额佳由一只货币基金和两只短债基金构成：
65%：建信现金增利货币（货币基金）
20%：易方达安悦超短债债券C（债券基金）
15%：易方达安瑞短债债券C（债券基金）
也就是说，我们拿100块钱来买余额佳，系统会自动把其中的65块用来买建信现金增利货币基金，20块用来买易方达安悦超短债债券C，15块用来买易方达安瑞短债债券C。
当然，具体投资哪一只基金、持有比例是多少，不是一成不变的，机构以后也可能会调仓。
不同点2：灵活度不同
还记得前面说的余额佳的特点吗：取用灵活，随时买随时卖。
真的是这样吗？我们一起看看。
余额佳里的3只基金全是T+1到账。
我们如果在交易日的下午三点之前赎回，下一个工作日资金才会到账；
如果是在下午三点后赎回，就要等二个交易日才能到账；
如果在节假日想要用钱，我们的赎回申请还得等到工作日再处理，并且再等一个工作日才会到账。而节假日往往是消费高峰期，倘若真的信了“取用灵活”，拿余额佳当零钱包，就很考验我们的资金调度能力了。
而用过余额宝的人都知道，余额宝和零钱包是真的没区别的了。随取随用，随用随转。这二者的区别还是蛮大的。
不同点3：手续费
尽管标榜了“取用灵活”“持有满30天0赎回费”，但不知道大家有没有注意到这行字——建议持有7天以上？
为什么会特意提醒这一点呢？
原来，如果在购入7天内卖出两只债券基金，需要付1.5%的赎回费。
债券基金仅持有7天，恐怕连带来的收益都比不上手续费吧？7天内卖出是一笔很不划算的买卖，甚至可能会亏钱。
这也是二者一个极大的区别。我们都知道，余额宝本质是一支货币基金，货币基金是不需要赎回费的。而余额佳里面的两只债券基金，却会根据持有时间的长短，收取不同标准的赎回费。
03
最后叨叨
看完之后，大家是不是对余额佳有更清晰的认识了呢？这下不会再觉得余额佳和余额宝是姐妹/兄弟产品了吧？
不过，这也不是说余额佳就一无是处。凡事都有两面性。
平心而论，余额佳也算是兼顾安全性和收益率了，虽然二者都不佳。
余额佳的组成部分里面，低风险的货币基金占大头，短债基金也算是中低风险投资，所以整个组合的安全性还是比较高的。如果债基部分发生亏损，可以用货币基金的收益来抵，一般情况下，组合不会出现净亏损。
而收益呢？因为组合里加入35%的债券基金，所以整体收益会比只投资货基要高。近1年收益率为3.68%，比“2”字开头的余额宝要高上不少。
但如果想把它当做最主要的投资，我建议大家还是省省。兼顾二者的余额佳，收益实在是不够看，很有可能连通胀都跑不赢。更何况，现在货基的收益在持续降低。
如果想做收益高一点的长期投资，建议大家不要把大部分资金都放在收益率偏低的现金类资产上，可以通过基金定投的方式，来获取高收益。只要长期稳定执行，平均每年8%以上的年化还是稳的。
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