以前我们聊起癌症总是联系到老人，因为我们觉得癌症这个东西离我们很远，好像不治之症。因为老人经不起化疗，得了癌症基本就宣告慢性死亡。我的爷爷就是肺癌走的，当时家里人都没有和他提，不过我猜我爷爷应该自己是知道的。只不过他也不说，也勉强支持了很久。
我的姑父也是肺癌，不过还算发现的及时。公司前一年的体检还是全都健康的，到了第二年体检发现肺部有个阴影就赶紧去做检查了。确诊恶性肿瘤，然后经历了痛苦的治疗，现在整体起色不错恢复的也非常好。发现的还算早。可见定期体检的重要性。
另外从业至今短短数月，经过我手的客户也不过几十人。在沟通中已经出现了2例肺结节。1例客户26岁，去年体检首次发现。1例客户39岁，也是去年体检首次发现。我都没有再往下深入交流，只是要求他们快去CT复查肺部。肺结节转成恶性肿瘤的概率高达15%，并且几乎半年时间结节大小就可以翻倍，成指数级增长。现在结果如何依然不得而知，也不知道他们是不是明白我让他们去复查的原因并不是为了让他们买保险，而是让他们复查让自己心安。。。
我希望各位可以定期体检，并且附加肺部CT。肺癌真的离我们并没有想象中那么远。下文是我们团队长2年来的实际理赔案例分享给大家。
我们团队真的是用心在做保险。用心在帮助我们所能帮助的人。
短短的两年当中我经手了三个肺癌客户理赔
我觉得这些事情是可以给大家一些警醒，所以我特意向当事人申请写了这样一篇文章。
以下内容全部为事实，为保护隐私，文中对象已使用化名。
（一）
2月我帮助小王老王的家庭做了一次综合的保障规划，于2月2日小王给老王投保了
重疾险——弘康健康一生A款附加轻症B款 20万 费用3608元
医疗险——MSH欣享人生B款 附带3万免赔额 费用1923元
投保的时候老王问小王，这一幕我印象很深刻
老王：
“我们买的保险未来能给我们赚多少钱呀？”
小王尴尬的说：
”我们这个保险是保你健康的，不给我们赚钱……“
老王：
”不赚钱的保险买来做什么，我们以前买的那种保险都是会给我们生钱的。“
小王：
”老爸，你就买吧， 就当我送你的礼物。“（谁都不知道，原来这么简单的一句话会那么重要）
老王勉为其难的点了点头。
后来我得知，老王是一家企业的企业主，事业成功，身体一直很健康，从来没去过医院，所以对于买健康险根本不屑一顾。
戏剧性的事情发生了，8月16日，也就是投保后的第195日，老王去参加的体检报告上赫然写着肺部结节几个大字
医生建议老王继续随访，结果就是结节一次检查比一次还要大，这时候医生建议：立即手术，一刻都不能拖了！
历经几个礼拜的安排，住院，手术，病理出来了：肺部恶性肿瘤
看到这几个大字，小王和老王都懵了
一向健健康康的老王突然慌了神
幸好，幸好是发现的早，还是早期
也是幸好，幸好提早买了保险，还是等待期刚刚过了的保险
我们给老王安排了上海市胸科医院的特需部入住，虽然每晚费用高达1200元，但是由于我们有中端医疗险，所以费用的问题完全不用担心。
微创手术进行的很顺利，一礼拜后老王就恢复了精神，可以正常活动了。
在10月我拿到所有的资料之后就开始着手申请整个理赔流程，理赔最难的点在于距离等待期实在太近了，180天的等待期，195天出险，这相当于保险刚刚进入可以理赔阶段就发生理赔了，3000多的保费直接换了20万的重疾险保额，66倍杠杆，折合年化收益约10000%+。
不过所幸，弘康人寿在接受了理赔材料后，也派出了专业的调查员上门调查。
在确认了所有信息都没有问题的几日后，客户就收到了弘康人寿的理赔款，弘康顺利的完成了保险的理赔。
感谢弘康人寿
而MSH医疗险在整个理赔当中也表现的非常专业
不但顺利完成理赔，每一个理赔的项目都列的清清楚楚，不得不称赞这家高端医疗服务商一向一流的服务品质。
MSH理赔的时候最人性化的特点是社保统筹部分也可以抵扣免赔额，这点在医疗险当中实属罕见。
并且令人欣喜的是，理赔过这一笔费用之后，第二年续保的时候，MSH仍然给出了正常续保的结论，这意味我们就算再面对后续的治疗也不用担心费用的问题了。
（二）
大家可能觉得肺癌的案例只限于年长的人士，但故事的后两位恰恰都是特别年轻的女孩。
第一位是年仅27岁的女孩
的时候购买了一款昆仑健康保重大疾病保险，想加保去做体检的时候却发现了肺部结节，得知肺部结节的大小不一般后，女孩去做了肺部结节的微创手术，病理恶性肿瘤。
万幸也是发现的非常及时，仅仅是早期恶性肿瘤，提交材料后几日，昆仑健康顺利的给付了理赔保险金。
感谢昆仑健康
但这件事情给了她极大极大的震撼，我一个90后居然得癌了。
同时她也提醒大家，一定要定期体检！！
（三）
第三位是向我求助的一位朋友，她遇上了理赔的难题，当时这份保险是通过一家知名互联网保险平台购买，客服推荐她购买这款产品，但是当时健康告知的问题并没有处理好。
我们尝试通过保监会协调，也联系了之前有理赔员经历尚老师来帮忙，人情冷暖的确只有在患难之时才能够体现，而是否专业是否可靠也得要到理赔的时候才能知道。
保险公司的态度也是非常果断，就是拒赔。
当然按照法理而言，保司的拒赔是合理的，没有进行健康告知的健康险，保险公司具有拒赔的权利，沟通协调无果，从理论上而言，责任在销售平台和消费者自己。
虽然我们可以说保险公司似乎不够有人情味，
但是如果真的所有不做健康告知的消费者都可以进行正常理赔，那是不是就是对于那些遵守规则的人的伤害。
本质而言，保险公司就是根据规则和合同办事，如果规则都可以去打破，那是否意味着每个人都可以投机取巧？
可能需要反思更多的是我们在购买保险的时候是否真的有合规的去做健康告知的内容，只有当我们去遵守规则的时候，规则才会来保护我们。
当销售和我们讲不需要做健康告知的时候，我们是否能够意识到这可能真的才是在极大的侵害我们的利益。
当然最后，我们把协调事宜交给了专业的律师团队来处理，希望能够有更好的结果。
最后
因为这件事，我也专门去找了官方对于肺癌的数据，其实是很不乐观的
数据来自于美国再保险
肺癌的发生率在提高，而且生存率很低，文中的几位是不幸的，同时也是幸运儿，因为发现于早期，只要积极治疗，定时观察，病情是可以控制和恢复的。
但是假设发现的稍晚，那后果是不堪设想的。
通过这些案例我想告诉大家：1.投保要趁早，有些理赔真的只差那么几天时间，早买不要拖延！！2.年纪轻也要勤做体检，年轻不等于健康！！3.健康告知真的非常重要，一定要做健康告知！！4.先保障后理财！！5.体检项目加入肺部ct！！6.投保重要，理赔更重要！！购买保险的时候就要关注是否有专业人士能够提供理赔服务，否则你的保单很有可能就是一张废纸！！
