新的车险政策已经在国内18个省市正式实施，其中关于新政的变化我们在《车险新政实施，据说保费可能大幅降低！》一文中已有提及，而我们今天要具体来讨论下，车辆商业险中的玻璃险、划痕险到底还值不值得买。
█ 保险费率的变化影响大
首先我们来看车险新规中最重要的费率调整，它直接决定了你下一年的保费高低，新规下，出险1次，保费不打折；出险2次，保费上浮25%；出险3次，上浮50%；出险4次，上浮75%；出险5次，保费翻倍。一年内无出过险的打8.5折，两年没出过险打7折，三年没出过险才能打6折。
汽车出险次数和对应保险费率新旧对比
出险次数新系数老系数
上一年出险1次1.0（不打折）0.7695
上一年出险2次1.250.7695
上一年出险3次1.50.8465
上一年出险4次1.750.9234
上一年出险5次及以上2.01.0
一年不出险0.850.7
连续两年不出险0.70.7
连续三年不出险0.60.7
保费与出险次数挂钩，给了那些很少出险或者几年不出险的车主很大的福利和鼓励，特别是连续三年以上优惠比老规定的更大。但是对于需要出险的车主就比较悲剧了，以前出险2次内，费率打折系数都是最低的0.7695，而新规下，只要出险，下一年保费就不打折了，出险2次的话系数还要上涨。
█ 玻璃险和划痕险没必要再买
在这样的情况下，车主每一次出险都值得斤斤计较一番了，以目前一辆普通家用轿车一年的保费为5000元计算，如果第一年不出险，第二年的保费为4250元（上一年的85折），可以优惠750元，而如果你出险一次，这个优惠就没有了，且之后第二年、第三年的费率系数也有影响，所以如果玻璃险和划痕险都使用了的话，就是出险两次，万一你再有碰撞事故需要出险，那么这对于你下一年保费的影响就非常大了。
而在维修市场上（非4S店），车窗玻璃和划痕喷漆的维修价格是很低的，20万内的非豪华品牌车型，车窗玻璃通常在200元/块左右，而喷漆一般在300元/幅左右，4S店的维修价格可能会翻一番，而即便如此，一扇玻璃或者一幅漆面的维修价格一般都是低于750元的，所以不报保险自己去修反而更划算。
那如果是多扇玻璃、或多条划痕的情况，那就需要看能不能算作1次出险了，比如说车身划痕，一般来说划痕险的最大赔付限度是3幅漆面，如果超出则要算作车损险，抑或自己掏钱，而3幅漆面在维修店的价格大多数车能控制在750元左右，所以还是自己去修更划算。
█ 两车轻微刮蹭也最好私了
我们上述所计算的划痕处理都是你自己一辆车的时候，而很多时候会在路上发生刮蹭事故，如若是小刮擦，大家都是1-2幅漆面的划痕，建议车主还是在交警判定责任后协商私了为好，如果事故造成了车辆更深的损伤，比如保险杠脱落、大灯碎裂、翼子板凹陷等等，那么维修项目就复杂了，此时建议还是正常走保险流程。
█ 总结
综上所述，在新的保险费率计算标准下，哪怕是1次出险都对你未来的保费影响极大，所以使用玻璃险、划痕险这样的小额保险，对于普通家用车来说是得不偿失，这也就大大降低了它们的购买必要性，故砖叔建议购买保险时不用选择这两项，而在发生小刮蹭事故时，也不要轻易用保险，自己解决反而比较省钱，当然，若你刮了一辆豪车那就另当别论了。
