多少钱才够退休养老？这是个经常困扰受薪族，尤其是中年受薪族的问题。
澳大利亚理财专家艾伦·艾贝(Arun Abey)在《多少才够？：重新定义你对富有的看法》(How Much is Enough?)一书中提出，“决定多少钱才够退休养老的其中一个考量，就是规划退休后的‘安全’。”
由于一般人退休后，孩子也会在成长后搬出老家，生活费用因此降低。多数人估计，大约需要退休前收入的七成五就可维持不错的生活品质。前提是，房屋贷款已经还清，也没有负担其他大笔债务。
如何试算退休开支才算准确
——男性：
50岁退休，乘上退休前收入的11倍。
55岁退休，乘上退休前收入的10倍。
60岁退休，乘上退休前收入的9倍。
65岁退休，乘上退休前收入的8倍。
70岁退休，乘上退休前收入的7倍。
这个试算假设退休后需要的收入是退休前最后收入的七成五，而由投资产生的实质年均报酬率是5％（扣除通货膨胀）。假如所赚到的实质报酬率是0而不是5％，将对所需总金额的数字大有影响。例如希望60岁退休的男性，如果没有善加运用投资实现应得的报酬，就需要退休前收入的16倍金额才够，而不是9倍，其中的差距很可观。
——女性：
女性因为平均寿命比男性高，因此要准备的退休金也比较多。
50岁退休，乘上退休前收入的12倍。
55岁退休，乘上退休前收入的11倍。
60岁退休，乘上退休前收入的10倍。
65岁退休，乘上退休前收入的9倍。
70岁退休，乘上退休前收入的8倍。
艾伦·艾贝提出用编制预算的方法，先确认目前的收入及支出。不必过于精准，只须预估就足够当成起点。他建议先买一本收支本，或请理财顾问帮忙，同时列出资产和负债，借此算出资产净值。
制预算的时候，预估中期（3年）及长期（5年至）的收入及支出。先计算可能储蓄的金额，再分别预估在中期、退休时及退休后几年内，扣除负债之后的资产成长状况。在所希望的退休生活品质下，试算估计的退休金足够支付多久。
在进行这个试算的过程中，将会发现在目前的计划里，有哪些重要目标是负担得起。如何在退休后达到所向往的财务安全和生活品质，并与目前的日常生活开销两者之间求得平衡，是大家要面临的重大挑战，尤其是当家里还有待养育的青少年及年迈的父母，这个挑战就显得特别严峻。
若不先省下这块钱，什么都得不到
值得一提的是，艾伦·艾贝特别指出，“亚洲某些地区”的理财规划显得更艰辛，因为在亚洲文化里，晚辈必须负担年迈父母的晚年生活，但人们目前愈来愈长寿，而物价愈来愈高，养育孩子的费用同时也不断提升，再加上大多数的人都希望在照顾家庭成员以外，还有属于自己的生活空间。他说：“在缺乏社会福利制度的协助之下，这也难怪亚洲中年人自嘲自己是‘三明治的一代’。”
他说，“省下一块钱，投资一年下来后，不论赚或赔5％，对财富不会有什么大影响。但如果不先省下这一块钱，什么都得不到。经过时间的推移，投资报酬率会产生巨大的复利效益，加上定期定额储蓄性投资后，蛋糕就会愈来愈大，而蛋糕上的糖衣也会愈来愈厚。
艾伦·艾贝说，当完成预算编制后，先确认结余有多少，并且确保每个月都会将其加入定期定额的投资计划中不会胡乱挪用。同时，确认人生目标及安排好财务资源之后，就要定下投资策略。为了获得实现人生目标的最高概率，根据目前及未来的财务状况，投资组合该配置多少比重在成长性资产，例如股票和不动产，将是最重要的投资决定之一。
