【财富问诊】理财小白如何使财富保值增值？

无需三顾茅庐，便有卧龙相助。财富小诸葛，为你的财富出谋划策，机不可失，快来提问！

财富问诊1

张先生，30岁，居住二线城市，工作繁忙，家庭年收入税后70万元，支出30万元，孩子出生后家庭支出增加。有房有车，孩子刚满周岁，希望为孩子今后上学希望再购置一套学区房，并为未来出国教育支出提前准备。

财富分析：

1、张先生主要收入来源为工资奖金收入，家庭收入较高，正处于家庭成长期，子女养育的负担逐渐增加。

2、在家庭收入的稳定和财富保值的基础上，希望寻求更多财富机会。

3、张先生夫妇工作繁忙压力较大，应为健康投保。

诊断建议：

1、张先生工作繁忙，没有足够的精力来进行投资研究，不建议直接进行证券类投资，更推荐借助金融人员的专业和经验进行基金投资。推荐使用“财富星-公募基金”，银河牛人帮忙理财。

2、家庭抗风险能力较强，对投资收益追求有较高的追求，可考虑将部分资产用于股权投资基金、并购基金等，以期更高的收益率。

3、现阶段没有太大经济压力，主要诉求在孩子教育，可设定中长期目标，不必追求短期的超额收益，每月工资结余建议按月定投公募基金。可根据自身风险承受能力，通过基金定投的方式，将每月工资定投至货币基金或指数基金，省心省力。

4、考虑到张先生工作压力较大，建议配置少量国内外重疾险、消费险等。

财富问诊2

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金小姐，25岁，未婚，二线城市工作稳定，月工资收入7000元，父母每月支持零花钱2万元，有50万个人存款，但因不会理财投资一直存在定期。平时生活开销较大，工资提升空间不高，希望闲置资金能获得更多价值。

财富分析：

1、家庭条件殷实，生活压力不大，没有购房购车压力，收入来源主要为家庭资助。

2、没有接触过理财投资，有一定的个人储蓄，风险接受能力中等偏高。

诊断建议：

1、调整现有资产结构，65%可配置长期组合投资，其中70%资产投资于高成长的股票或股票型基金，30%投资于股债灵活配置的基金组合。

2、股票建议参考财富星股票池，由于不具备个人投资标的选择能力，听从专业人士的建议与指导，签约“财富星-服务佣金”，银河牛人帮你选。

3、少部分资金配置货币基金或现金理财，保持流动性。

4、每月生活费或工资结余使用工资理财或根据自身风险承受能力定投至货币基金或指数基金，省心省力。

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本期财富问诊由中国银河证券财富管理总部 李琳（S01306618010013）供稿，欢迎投稿！

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