来源：金融界网站
——金融服务中小微企业优秀案例
【简介】浙江省农信联社成立于，始终坚守“姓农、姓小、姓土”初心和使命，立足“做业务最实、与民企最亲、离百姓最近”银行的定位，带领浙江农信系统81家法人行社坚持服务“三农”、服务民营小微企业、服务地方经济社会发展。到5月末，浙江农信系统存款余额2.59万亿元，贷款余额1.84万亿元，存贷款余额连续多年位居浙江省银行业第一。服务客户达5800余万户，其中贷款客户超350万户，承担了浙江省2/3的农户贷款、1/4的小微企业贷款、1/6的民营企业贷款以及绝大多数低收入农户贷款。
自疫情发生以来，受国内外疫情防控形势影响，浙江省内大量企业面临订单数量下降、资金周转受阻、还贷能力下降等问题。在支持企业复工复产的关键时期，浙江农信深入贯彻习近平总书记关于坚决打赢新冠肺炎疫情阻击战的重要指示精神和浙江省委、省政府有关决策部署，迅速行动、务实担当，充分发挥地方法人机构在关键时刻派得出、用得上、靠得住的优势，及时出台一系列惠企政策，用好用足人行疫情防控专项再贷款，创新推广特色小微信贷产品，为复工复产企业送去“金融活水”，对冲疫情带来的不利影响，以最快速度、最大力度加强防疫应急物资企业信贷支持和困难企业帮扶，全面助力稳企业稳经济稳发展，坚决做好疫情防控和复工复产“两手抓、两手硬、两战赢”。
一、“全系统一盘棋”推动专项再贷款快速发放到位
1月31日，人民银行宣布，在疫情防控期间将向主要全国性银行和湖北等重点省（市、区）的部分地方法人银行提供3000亿元低成本专项贷款资金，向应对疫情的重要医用、生活物资生产企业提供优惠利率的信贷支持。为认真贯彻落实人民银行专项再贷款支持疫情防控工作的决策部署，浙江省农信联社以“全系统一盘棋”的思路，统筹辖内行社和获得人民银行专项再贷款的杭州联合农商银行联动，高效推动专项再贷款快速精准发放到位。浙江农信系统各行社做到在1日内主动对属地重点企业逐一摸排，做好贷前尽职调查，确保客户信息完整性和真实性，并构建“白加黑”“5+2”工作机制，做到对浙江省重点保障企业做到专项优惠贷款极速办理，确保在2日内完成授信审查审批，2日内完成放款，贷款资金实行专户管理，用最快速度将央行复工复产再贷款资金落实到企业最需要的“档口”。截至5月31日，全省农信系统落实专项再贷款，精准支持疫情防控重点企业598户，发放贷款736笔、金额84.93亿元，支持户数居浙江省银行业首位，同时着重将优惠贷款资源向小微企业倾斜，贷款余额1000万元以下的小微企业户数占比超80％，贷款户均1300万元。
实例：在人行发布省级重点保障企业名单后，浙江农信系统各行社立即对属地重点企业逐一摸排，做好贷前尽职调查，确保在2日完成授信审查审批，2日内完成放款，发放贷款从申请办贷到放款入账实际平均用时在2天以内，如南浔农商银行及时掌握药品添加剂生产企业湖州市某化学有限公司扩大生产信息，第一时间就与企业负责人联系并启用绿色通道，2月28日当天仅用2小时就帮助企业将2000万元专项贷款资金发放到位。
二、“小微速贷”精准对接企业融资需求
“小微速贷”是浙江农信面向企业客户发放的用于解决日常流动资金需求的线上循环贷款。具有“一次授信、循环使用、线上操作、随借随还”的特点，期限最长达3年，最高授信额度可达1000万元，还可根据放贷对象和条件不同将“小微速贷”设计打造成为各种类型的线上金融产品。疫情期间，浙江农信推出抗疫贷、复工贷、税银贷等多个“小微速贷”特色子产品，精准对接抗疫物资生产、民生物资保障、小微企业复工复产、春耕备耕等方面的融资需求，进一步畅通线上服务渠道，简化信贷审批流程，实现金融服务提速增效。“小微速贷”产品采用多种担保方式结合的灵活机制，根据客户实际情况，主要实行保证和信用担保方式，并实行差异化的利率定价，有效解决客户担保难和融资贵问题。目前，浙江农信已在全系统80家行社开通“小微速贷”业务，该产品在疫情期间充分发挥“线上”优势，满足客户“非接触式服务”需求，有效提高了放贷效率。截至5月末，“小微速贷”余额比年初新增103.19亿元，达到288.88亿元，支持客户数比年初新增6568户，达到23709户。
实例：受疫情影响，杭州某环境集团有限公司出现资金周转困难，导致1200余名奋战在抗疫一线的环卫工人面临防护物资短缺和工资补贴不能及时发放等问题，在收到企业贷款申请之后，浙江农信立即启动业务绿色通道，迅速完成审批流程，当天线上发放1000万元的“小微速贷”。
三、“小微续贷通”伴企业共渡难关
疫情期间，浙江农信对6000亿元企业贷款不抽贷、不压贷、不断贷，对受疫情影响还款有困难的客户，主动沟通联系，通过展期或无还本续贷形式，妥善安排还款，做到不转逾期、不计罚息、不影响征信。在此背景下，浙江农信积极推广“小微续贷通”帮助小微企业渡过难关，该产品是浙江农信面向企业客户推出的一款“无缝续贷”产品，符合“小微续贷通”办理条件的企业，在原贷款到期前提出申请，并完成贷款授信、审查、审批手续，原贷款到期时可无缝对接办理同额度的转贷业务，实现“零”周期转贷。企业在办理“小微续贷通”业务时，浙江农信坚持执行新原贷款利率相同的政策，不提高或变相提高利率、不收取任何其他附加费用。与通过民间转贷基金解决转贷资金相比，“小微续贷通”可以省去企业转贷的“过桥”费用、解决“倒贷”之痛。据测算，目前小微企业转贷周期，100万贷款每转贷一次可节省转贷费用约2500元。“小微续贷通”业务推出以来，浙江农信坚持采用“负面清单”管理，将有欠息欠贷等不良记录、生产经营不符合国家产业发展方向或环保政策、经营状况不符合监管要求的企业列入“负面清单”，清单以外的企业均可办理“小微续贷通”业务。疫情期间，浙江农信对受疫情影响而出现暂时性还款还息困难的企业，开辟“绿色通道”办理“小微续贷通”业务，确保小微企业“不断贷”，牢牢稳住金融活水。截至5月末，浙江农信共发放“小微续贷通”1135.61亿元，户数达16.18万户，为企业节约融资成本3.4亿元。
实例：“受疫情影响回笼资金勉强能够支持日常经营，银行贷款又面临到期，公司经营压力确实很大。” 临海某日用品有限公司总经理林文福每天看着自己的200万贷款到期日逐步临近，节后应发的货物又发不出去，货款无法收回，他倍感揪心。了解情况后，浙江农信第一时间为这家企业办理“小微续贷通”进行无还本续贷，缓解了企业的资金压力。
