来源：21世纪经济报道
车险综合改革方案落地后，关于车险改革的话题成为产险市场以及整个保险行业最关注的问题之一。中国太保9月24日举行的资本市场开放日活动上，车险改革成为聚焦话题之一，这也是该公司发行GDR、实现三地上市后的首次资本市场开放日活动。为兼顾上海、香港、伦敦三地投资者，此次活动选择在当天傍晚进行。
对于保险行业而言，今年是尤为不寻常的一年。面临着新冠疫情带来的市场冲击，以及灾害频发、风险凸显等严峻的挑战，同时，监管新规、科技进步等变革，也对市场提出了新的课题。
于9月19日正式启动的车险综合改革方案亦成为保险市场的又一重大事件。此次车险综合改革被视作历史上车险改革力度最大的一次。其三个核心方向为：降价、增保和提质。
对于车险改革带来的影响，中国太保产险总经理助理席于林表示，按照银保监会的要求，赔付率比原来要上升十个百分点，费用率要下降十个百分点，最大限度的来让利消费者。
他透露，从目前近一个星期的行业情况来看，商业险的保费呈现出下降态势，交强险的保费略有下降，整体下降幅度较大，与此同时，也带来同期费用率的下降，所以这两个因素的对冲，从长期看来车险的经营情况会逐步趋稳定。
中国太保产险董事长顾越表示，从监管部门对于车险的改革意图上看，其中有几个关键点，第一是要以保护消费者权益为中心，第二，某种程度上倒逼保险公司提高优化的程度，通过倒逼保险公司集约化程度来为消费者提供更多、更优、价格更低的产品和服务。
顾越认为，有几个基本点决定了未来发展进程当中有没有能力来应对，第一是直达客户的能力。按照目前的改革思路，如果没有这种能力，未来的竞争中压力是非常大的，所以各家公司特别关注直通客户的占比。第二是集约化的能力，此次改革要求降费，保险公司怎么在降费的同时还能保持盈利，这对集约化经营能力的要求很高。第三，在这个过程中如何以最优的服务来为客户提供最佳的保障。
车险综合改革的另一个结果是产险的业务构成可能进一步生变。“从行业来看，随着车险综改的落地，车险的占比会在财产险整体业务里不断地下降，业务结构以及收入来源的多样性会提升。”中国太保产险财务负责人、总精算师陈森表示。据他介绍，今年上半年，太保产险业务保费的增量中，21.7%来自车险，接近80%的增量业务和增量保费来自农险、健康险和责任险等其他非车险的险种。
车险和非车险业务占比上，该公司的车险业务占比高达75%，非车险的占比为25%，随后这一结构在持续调整，今年上半年非车险的占比达到37.4%。
中国太保产险转型总监、董办主任陶蕾表示，目前支撑公司增长的主体业务非车险方面，太保产险主要布局方向有三个，一是根据国内的个人消费升级，围绕着个人出行医疗消费教育等领域进行产品开发，今年上半年公司此类产品增速都超过40%。第二个领域是在社会治理转型方面，采用政策性的健康险和责任险品种，此块业务上半年最快的增速超过50%。第三是服务国家走出去的战略。
从太保产险的发展历程来看，过去几年亦经历了较大的变化。陈森介绍了几组数据，保费增速上，对比行业平均情况，太保产险全险种保费增速仅有1.7%，大幅落后于行业。开始收窄差距，第一次超过行业的增速，随后这一优势在逐步扩大。
与此同时，太保产险的综合成本率，及之前也是显著高于行业均值，是扭亏为盈的一年，但当年综合成本率为99.8%，仍高于行业平均值。到，太保产险的综合成本率为99.2%，是过去五年中第一次低于行业平均，随后在持续优化，显示了近年来中国太保的转型成效。
（作者：方海平 编辑：周鹏峰）
