受疫情影响，很多人的经济状况出了严重问题，信用卡正在逾期或马上逾期的人数很多。为此我录了一期怎么向银行申请停息挂账、分期还款的方法的视频，结果收到了很多私信。我完全能够理解大家的心情，只是很多问题我在视频里已经说到了，就不想一而再再而三地回答了。为了节省时间，不如我就把视频里的内容转化成文字发出来好了，有需要的可以收藏。另外，正因为有需求，所以有人就想着提供收费服务。收个一两百块我也能理解，但收两三千块就有点过分了，都已经是陷入债务泥潭的人，何苦为难呢？其实无论收费还是免费，方法就是我下面要说的这些，不会有别的。
首先要弄清楚为什么要去申请？申请停息挂账分期还款有个好处，就是不会越还越多。其实越还越多是不存在的，只是信用卡逾期会有逾期利息和逾期罚息（也叫滞纳金），你还的那点钱都交罚息了，所以给人感觉还了钱但欠的并没减少，而这也是要跟银行协商停息挂账的意义所在。息停了，每个月还款金额固定，还一期就少一期的欠款，总能还清。
只是，在跟银行协商停息挂账之前，一定要想明白的一点是，自己真的能还得起每个月的分期金额吗？如果还不起，去协商又有什么意义呢？一旦协商好了后面还不上，银行起诉的概率就变得非常大了，反而得不偿失。那么，怎么估算自己每个月要还多少钱呢？有个很简单的办法，就是把自己的所有欠款金额算出来，除以36，这就是你每个月的应还款了。如果确定自己未来三年的月收入大于这个金额，那就可以去协商了。至于有人问，为什么是36而不是60？原因也简单，银行接受36期的概率远比60期的概率要高，可能有银行会答应60期，但这协商起来难度太大了，还是不要心存侥幸。
如果确定自己是有能力承担36期的还款金额的，接下来就要准备资料了，比如失业证明、自己或者家人生病证明等等，证明自己不是不想还，而是没有能力还。准备资料的时候，还要打印一份个人征信，以及自己未来几年的赚钱计划。一般来说，很多银行是会同意你的申请的。那，这个申请时间最好是什么时候开始呢？个人建议是逾期第一天就开始主动联系银行，把自己的经济困难说一遍，通话记得录音保存。就目前情况来说，没有经过几轮的沟通，是很难协商成的，但把自己的还款意愿和经济困难表述清楚，提交相应的证明，协商下来的概率是很大的。
如果协商不下来怎么办呢？按银行常规操作，逾期超过三个月，信用卡中心会交给第三方催收公司来催收，这是银行为了节省人力成本和避免违规操作而作出的必然选择。第三方催收总是会有不合规的操作，这时，你把通话录音保存好，把证明材料准备好，就可以向商业银行管理机构银保监会申诉了。申诉方式有两种，第一种是打银保监会电话12378，这电话很难打通，申诉效率也低，建议就把自己的诉求说一遍，问对方纸质资料该往哪里投递，第二种就是邮寄资料了。语音资料存储到U盘，纸质资料打印成册。一般投递到该银行总部所在城市的银保监会分会。比如广发银行总部是广州，那就投递到银保监会广州分会，地址从银保监会官网就能找到。如果你刚好是在该分会所在城市，也可以上门一趟，这样效果更好。等投递完资料，就等电话就好了，这时候协商的成功率几乎是百分百。
以上就是停息挂账协商分期的整个处理过程，网上有各种能帮忙代申诉搞定这事的人，收费从几百到几千，其实完全没必要出这个冤枉钱，整个过程一点都不复杂。底全国信用卡逾期金额达到了847亿，受疫情影响预计已突破一千亿，这么高的逾期金额，银行是有意愿去协商的，我有个朋友就在我的帮助下协商成功了，还是48期。
最后一种情况是，假如你每个月的分期金额还是还不上怎么办呢？其实也没那么复杂，就一个原则，催收的网贷的电话可以不接，但信用卡中心的电话尽量要接，在电话中表述自己的还款意愿，并把自己的困难如实陈述就好。剩下的就交给时间并努力赚钱就好了，不然又能怎么办呢？
如果你已经逾期了，遇到了不知该怎么应对的情况，可以给我留言或者私信给我，我会把我多年的经验传授给你。当然了，最后说一句，解决这个问题，最核心的是要努力赚钱，还在工作的努力工作，空闲时间做多份兼职，没有工作的就更要让自己创收了。比如，一个零投入的正处于红利期的项目，就会是一个不错的选择，有兴趣的可以留言。这个时代最大的好处是，方法总比困难多，钱的事情，只要你想，就一定能解决。
祝大家安好，早日上岸，生活美满事业腾飞。
