北京2月23日 /美通社/ -- 2月22日,中国银保监会依法结束对安邦集团的接管,从安邦保险集团股份有限公司(以下简称安邦集团)拆分新设的大家保险集团已具备正常经营能力。
自6月成立以来,大家保险集团积极配合中国银保监会重组安邦集团,先后受让安邦人寿保险股份有限公司、安邦养老保险股份有限公司、安邦资产管理有限责任公司股权,新设大家财产保险有限责任公司,依法受让安邦财产股份有限公司合规业务。
对于大家保险集团而言,由于此前的安邦集团严重缺乏保险公司经营管理的基础。因此,需要先“破”后“立”。
自成立以来,大家保险集团坚守保险初心,坚定回归保障,按照领先保险集团标准,全面启动管理重塑,重建内部组织架构,完善经营管理制度,健全经营管理机制,规范内部议事规则,组建市场化管理团队,推进各项能力建设,实现从投资公司到保险公司的转变。
从理念开始,回归保险保障
为彻底摒弃原安邦集团投资公司式的经营模式,大家保险集团坚定回归保险保障,在“坚守合规、尊重规律、服务立司、专业立身”的经营理念指导下开展业务。通过全员合规教育、设立大家讲堂等方式端正经营理念。
接管期间,大家保险集团共开展10次全员合规培训,举办多层次的专题教育活动,并将合规教育嵌入在各项经营整改工作过程中,全面强化全员恪守风险底线的意识。集团以监管要求为导向,围绕保险保障和价值经营,从合规、资本、成本、利润、价值五个视角,深入挖掘保险业经营逻辑,为经营决策提供全面的分析维度及可视化的分析路径。同时,还根据理论与实际相结合、前瞻与现实相统一的原则,选定与公司发展相贴合的题目,邀请相关领域的权威专家及行业高管,定期开展面向全员的专题培训,不断拓宽视野、提升能力。
两年零投诉,有序保障兑付
原安邦集团集中销售了超过1.5万亿元的短期高收益理财型产品,满期给付和退保的高峰出现在至初,其中50%是非寿险投资型产品的满期给付。大家保险集团高度重视消费者权益保护,成立独立团队专项推进存量保单兑付工作。
大家保险集团主动与客户沟通,接管期间通过短信、电话、寄发挂号信和专人上门等方式,主动向客户提供公司情况介绍、保单满期提醒等累计1250万人次。大家保险集团严格履行对消费者的承诺,按合同或按销售时的约定利率进行给付,没有调降收益率。
同时,大家保险集团建立工作机制,协调银行开展账户匹配,对按正常流程无法完成给付的客户专门调配人力加以解决,确保存量保单兑付工作的落实。在两年的接管期间,存量保单有序兑付,未发生客户投诉,平稳度过现金流的给付高峰,有效保障了消费者权益。
专业加外脑,重塑经营体系
为实现从“投资”向“保险”的转变,大家保险集团借助同业和专业第三方的力量,全面检视经营现状,识别短板和风险,扎实推进经营能力的建设与完善,全面重塑经营管理体系。
一方面,引入专业第三方机构,对重点领域进行专项评估和指导。在资产管理、组织建设、财务管理、IT能力建设、资债能力建设等方面,聘请专业公司开展资债管理体系评估。
另一方面,引入平安、国寿、太保、泰康、新华等十余家行业公司专家组成的专家团,从经营实践角度,对公司整体经营水平进行综合评估,为管理重塑、业务转型提供方向性指引。此外,聘请波士顿咨询公司,按照监管尺度,从严模拟监管环境,对集团整体经营体系进行系统性检视,识别问题,形成有针对性的持续整改措施。
多措并举,推动业务转型
大家保险集团坚持价值导向,多措并举启动业务转型,回归保障成效显著。
大家人寿保险股份有限公司价值型业务从零起步, 全年价值型业务新单保费定格在55.7亿元,保障期限5年及以上的产品规模占比提升到75%以上,较原安邦人寿以中短期产品为主的负债结构明显改善。
大家财产保险有限责任公司面对业务规模环比下滑,业务品质不断恶化,全力攻坚,理赔端打假压虚,业务端提高产能,工作日平台从最低点的800万元,一路上升至近3100万元,全年实现保费收入43.4亿元,扭转下滑趋势,超越市场增速。财险业务承保质量持续改善,综合成本率大幅下降12个百分点,经营性现金流转正。
大家养老保险股份有限公司专注个人养老保障业务,业务规模累计达到445亿元。资管公司实现总投资收益率8.62%,投资结构持续改善。
此外,大家保险集团高度重视资产负债联动,对集团资产负债进行整体梳理与规划,对流动性进行了全面预测。在资产端实施资产穿透,全面清理存量资管产品,改造成适合保险资金特性的资产结构。同时,在监管机构的大力支持下,采取大账户管理,统筹使用账户资金,在配合原安邦集团风险处置工作的同时,最大程度减少对中短存续期产品的依赖。重建资债匹配关系,制定负债业务规划和战略资产配置方案,在资债转型过程中不断解决历史遗留问题。
聚焦未来,明确发展战略
化解风险的同时,兼顾大家保险集团未来发展,明确发展战略,为转入正常经营、参与市场竞争奠定基础,大家保险集团秉持保险初心,聚焦保险主业,致力于成为国内领先的个人、家庭及团体风险管理、健康养老、财富管理服务提供商。
大家保险集团坚持以客户为中心的发展理念,充分利用集团在牌照、机构、渠道、平台等方面的综合优势,通过科技赋能和技术创新,打造以客户为中心,统一账户、多重保障、综合服务的客户经营生态体系,力争在5年内,稳步提升偿付能力。
目前,大家保险集团拥有寿险、财险、养老险、资管牌照和不动产基金牌照,还拥有保险销售代理、保险经纪以及支付等牌照,能够有力支撑集团构筑多重保障、综合服务的客户经营生态体系。
大家保险集团分支机构网点横向覆盖到全国31个省(区、市),纵向延伸到各级县域机构,布局位于行业前列,可以充分支持公司保险主业的开拓与客户的深度经营,为综合服务的打造提供依托。
大家保险集团设立了专业的不动产投资平台,积极盘活长三角、大湾区、京津冀等高价值存量不动产资源,并在此过程中逐步沉淀、积累专业的另类投资能力,发挥投控平台的优势,为集团贡献利润和价值。
在中国银保监会的正确引导下,大家保险集团经营能力得到根本提升,业务转型取得实效,偿付能力风险有效降低。大家保险集团将秉持保险初心,聚焦保险主业,坚持以客户为中心的发展理念,依托集团牌照全、网点广的优势,通过科技赋能和创新,打造“以客户为中心,统一账户、多重保障、综合服务”的客户经营生态体系,致力于成为国内领先的个人、家庭及团体风险管理、健康养老、财富管理服务提供商。