防癌险不是新鲜险种,在多年前就有了。本质上来说,防癌险是一款重疾险,只不过是只赔付恶性肿瘤,而不管其他重大疾病。
防癌险和其他可以赔付多种重疾的重疾险相比,因为保障责任单一,所以保费会比其它重疾险便宜很多。非常适合于经济紧张,以及中老年购买。
经济紧张,这种防癌险多少有点儿保障,保费也不贵。中老年买多病种的重疾险,保费的费率很贵,通常可以达到交7万赔10万的比例。所以这种防癌险,适当的降低了费率,对于中老年购买很有吸引力。
当然,防癌险保障单一,不代表投保就容易,和其他重大疾病一样,需要将康告知,签字等。
本文的案例,说的就是一个防癌险健康告知引发的理赔就赔,最后闹上了法院。
申明:
海哥写这些案例,既不是保险公司的托儿,也不是为了卖你保险。而是为了通过案例来讲明保险纠纷的来源,让我们买保险时候要注意处理好;以及发生纠纷后,如何处理这种纠纷,维护自己的权益。
很多网喷就是无脑的一股喷,你们的乱喷只会让海哥慢慢丧失写这些案例的动力。海哥以前一天能写5个案例,现在2天才会写一个案例。就是因为,看到满屏的无脑喷,感觉写了半天的东西,就是喂狗了。也就渐渐的没有兴趣写了,偶尔一个鼓励,又会让我提起兴趣给大家写一个。
案例始末
1月,51岁的刘女士因身体不舒服,经过医院检查,被诊断为“左肺继发性肺结核,支气管结核,肺部肿瘤性病变待排”,随后在某结核病医院住院治疗。
由于诊断报告中有“疑似恶性肿瘤等待排查”,因此刘女士在武汉多家医院进行检查诊治,最终,排除了肿瘤疾病。但是,刘女士不放心自己的健康。于是,7月,刘女士在湖北省武汉市的某保险公司投保一份防癌险。合同约定等待期180天,保额20万。
到了2月,刘女士被确诊患上肺癌。向保险公司提起理赔后,保险公司拒赔了。
拒赔理由:刘女士曾患有肺结核,支气管结核病,在投保时候没有如实告知保险公司。因此拒赔。
多次协商无果后,刘女士将涉案保险公司告到了法院。
武汉硚口法院受理此案后。
庭审中,保险公司认为:
1、《保险法》规定,投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同,同时不承担赔偿和退还保险费用。
2、刘女士在投保前,其肺部已经存在病变,这种病变会影响保险公司承保决定。
3、合同中明确标注有《问题及健康告知》,而刘女士没有告之其患病经历。
原告刘女士认为
1、投保时,保单上确有《问题及健康告知》部分,然而协助刘女士投保的保险业务员在投保流程中,并没有按照《问题及健康告知》,询问自己的健康问题。
2、告知中的部分选项也是提前勾选好的。
3、保险公司在后来的保单回访中,业务员只是对自己进行了概括性的提示,自己当时也没有明确回答。
4、业务员从投保到拿到保单,也没有对免责条款和触发免责条款的后果进行详细说明。
法院认为
1、保险公司只提供了电子保单,投保单上被保人栏目,并没有刘女士的签名。所以保险公司无法证明保险公司在刘女士投保时候进行过详尽,准确的询问。
2、被告某保险公司作为专业的保险人,理应设立严谨合法的程序,来对保险投保人进行询问并保留询问过程的证据。
3、法院认为,《保险法》规定的“投保人如实告知的义务”,是为了让投保人配合和协助保险公司搜集被保人的重要信息,因此,保险公司应当主动承担信息搜集和审查义务。
最终,法院一审判决保险公司赔付刘女士保险赔偿金20万元。
海哥说险
1、海哥对于保险公司在投保时候业务员没有详尽告知,表示保险公司赔付是该赔!
2、海哥对于法院的某些说法并不认同和任何,例如“投保人如实告知义务”,法院认为,这是让投保人协助和配合保险公司收集证据。本身保险公司设计的“健康告知”,已经涵盖了保险公司想知道的关于被保人的健康信息,例如,案例中刘女士的肺结核是健康告知中肯定有的。投保人被保人严格按照“健康告知”回答了,那么保险公司就会启动核保程序,该体检体检,该提交病历交病历。按照法院的逻辑,投保人一投保,还没有进入合同签署阶段,保险公司就拿着身份信息把被保人调查个底朝天。要知道,这时候保险公司还没有得到投保人和被保人的查询授权,如果就私自调查,这是侵犯个人隐私的行为。当双方签订了保险合同后,保险合同中有授权保险公司在理赔时候调查被保人的条款。
3、海哥相信,很多网喷会在文末评论区,评论保险公司为何不在投保时候调查,而在理赔时候来纠纷。那么请你阅读前面的这条海哥解读。保险公司对于侵犯隐私这种,还是非常慎重的。
4、该案例,刘女士能得到判赔,是因为保险公司拿不出证据,表明投保过程中问了刘女士的健康问题。在实际投保中,刘女士这种是会被拒保的!不隐瞒健康告知基本无法购买重疾险。事实上,按照这种没有录音录像,没有签名证明告知了,基本都是保险公司输。自己多想想。
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本案例来自楚天都市报。配图来自网络,图片版权归原作者所有,如侵权,请联系删除。
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