近期，人工智能“chatgpt”被抄上了热搜，技术领军人物看好“chatGPT”，称其可以代替人类实现人工智能。“chatGPT”是人工智能技术驱动的自然语言处理工具，它能够根据聊天的上下文的意思，通过学习和理解人类的语言来与人类进行聊天交流和互动。人工智能在很多方面很大程度上加快了科学技术的发展，降低了商业银行的操作风险，提高了银行系统的安全性、可靠性，本文在人工智能应用前景方面提出几个方面的思考。
人工智能技术在农商银行应用率低、缺乏应用场景。除个别农村商业银行技术更新快，全国大多数农村商业银行由于缺乏信息科技人才，学习大型商业银行业务模式。因此信息系统开发主要通过外包方式，技术没有垄断壁垒，创新力度也不够。近年来，安徽、浙江、江苏等地农村商业银行通过不断科技投入，通过运用人脸识别、语音识别技术，加快农村金融机构人工智能技术的开发应用。但限于地域、人口等因素影响，农村商业银行目前人工智能技术应用率低，没有广阔的产品应用场景和二级消费市场。
人工智能应用门槛高，农商银行人才后备队伍不足。人工智能技术开发启动资金动辄几亿元人民币，对于农村中小银行存在的盈利范围窄问题来说很难达到“入学”门槛，仅靠一家银行的不断输出，也难以持续稳定的获得后续的现金流。通常在农商银行工作的信息技术人员，整体开发能力不强，没有软件编程能力和项目管理经验，后续也没有整套的科技人才培育体系，推动人工智能技术缓慢。农商银行主营资产和负债业务，中间业务开展方式单一，参与度不强，所以农商银行在技术应用上没有需求，但一些头部农商银行运用科技大数据技术开辟物流供应链和电商市场上也做了一些有益的探索。
农商银行正在推动信息科技和业务的融合运用。部分农商银行开发智能柜员机、智能数据库系统，在手机银行中添加人脸识别、语音书别技术，在柜面采用影像和电子验印系统，尝试在人工智能上有所突破。近年来，农商银行随着服务和技术的不断下沉，以人工智能为核心的大数据、云计算、移动互联网等高新技术体系正在构建，灾备系统不断完善，信息科技体系也逐步在形成。目前农商银行和股份制商业银行在信息科技的投入差距也在逐步缩小，人工智能技术开始在农村金融机构出现。
农商银行人工智能技术应用前景广泛需求增加，推动农商银行自我革命。党的二十大报告指出，要推动战略性新兴产业融合集群发展，构建新一代信息技术、人工智能、生物技术、新能源、新材料、高端装备、绿色环保等一批新的增长引擎。农商银行要把握时机，充分调研人工智能和信息科技的市场和前景，突破旧的发展模式和思维，开发一批前瞻性强的软件，推动农村金融机构在本轮技术革命中，实现自我发展并完成转型。
