信用贷款不还本被银行起诉信用贷还不起银行会起诉吗

银行这几年基本没了信誉啊！

伯瞻说法公职律师

河南新乡，李大爷因病去世，2年后老伴窦大妈竟然接到电话，声称李大爷前不久的5万元贷款已经逾期，窦大妈作为妻子应该偿还。窦大妈懵圈：难道银行在地下开了分行？李大爷是一位老实巴交的农民，自从和窦大妈结婚后，两口子日子过得红红火火，并育有一个儿子小李。小李十分争气，虽然出生在农村，但小李勤奋好学，通过自己的努力，考上一所知名大学，毕业后也顺利找到一份称心的工作。李大爷从不和窦大妈拌嘴，家里大事小事都是窦大妈说了算，所以李大爷也没有什么事情瞒着她。原本到了安享晚年的年纪，李大爷因年轻时过于辛劳，身体落下的疾病发作得愈发频繁，最终在生了一场大病，不久便与世长辞。小李和母亲窦大妈在办理完李大爷的后事之后，很长一段时间都沉浸在失去亲人的悲痛之中。两年后，窦大妈才逐渐从悲痛的阴霾中走出来，一家人的生活也逐渐恢复平静。某日，窦大妈接到一通电话，电话内容将窦大妈听愣住了，电话是银行打来的，银行称，李大爷前不久刚从银行担保了一笔5万元的贷款，现在借款人已经失联。这笔贷款利息有不少钱，现在只能追究李大爷的担保人责任，而李大爷的电话也打不通，所以就请窦大妈帮助偿还这笔贷款，如果不按时偿还，银行将起诉窦大妈。银行的这番话，换着谁，谁都会吓一跳。李大爷早在两年前已经去世，怎么会前不久去担保贷款呢？难不成是李大爷生前签的字？也不对啊，李大爷什么事情都不会瞒着自己，再说银行说的清清楚楚，是前不久刚贷的款啊。窦大妈没有什么知识文化，便打电话给儿子小李商量，小李赶忙联系银行，并从银行拿到了贷款合同。当看到合同的时候，小李冷笑，自己的父亲是去世，贷款合同却写着贷款日期是，人死了两年还能办理贷款，当老百姓是傻子吗？难道父亲从土里爬出来签的字？又或者银行在地下开设了分行？小李觉得银行是在糊弄人，于是拿着手续到银行讨个说法。银行柜员经过查询，言辞凿凿的告诉小李：李大爷确实在作为贷款担保人签了字，如果李大爷不偿还，那么银行将通过诉讼方式解决。小李将自己父亲的火化证和村委会出具的死亡证明拿给柜员看，可柜员见到如此铁证，依然坚定地说，他们是按规矩和流程办理的贷款，小李的母亲有义务偿还这笔贷款。这不是睁着眼睛说瞎话吗？小李十分愤怒，银行贷款签字不是需要本人到场吗？你们银行不需要核实人员信息吗？如果核实了，那你们是怎么核实的呢？面对小李的连环追问，银行工作人员哑口无言，又改口称：现在贷款人和另外一个担保人没有办法找到，请窦大妈先回去，以后会给窦大妈一家一个交代。窦大妈听后突然笑出了声，因为贷款人和另外一个人担保人她都认识。随后窦大妈将贷款人和另外一个担保人也带到了银行，可贷款人和担保人的回答让所有人都惊掉了下巴，俩人根本没在银行办理过贷款和担保业务！现在贷款合同上的三个当事人，有两个已经否认在合同上签过字，还一个李大爷已经去世两年，那么合同上的签字和手印是谁弄的呢？银行的工作人员眼看收不了场，转身避开小李和窦大妈，不管小李和窦大妈怎么吵闹，都不愿再露面。小李眼看银行这边已经找不到解决办法，于是跑到银行的上级部门，即当地的银保监会投诉。可让人没想到的是，银保监会工作人员的态度比银行还要豪横，竟然直接将小李赶了出去，认为小李在无理取闹。小李便找到记者帮忙，记者的到来果然有效，银保监会工作人员的态度，立马来了个180度大转弯，保证帮助小李查清楚事实真相，还李大爷一个清白。事情到了最后真相大白，原来是银行内部职工陈某伙同银行外面的一些贷款公司一起做的这件事。贷款公司提供人员身份信息，陈某放口子做贷款，贷出来的钱双方予以分赃。而小陈选择的都是一些上了年纪的老年人，这类人群银行去的比较少，往往对自己的征信不重视，所以小陈认为没有什么风险，但是万万没想到败在一个去世的老人身上，也许这就是报应！根据《刑法》第一百八十六条规定：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。本案中的陈某，为了获取不法利益，无视银行放款制度，随意将贷款发放给他人，其行为涉嫌违法发放贷款罪。第二百七十一条规定，公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。陈某利用手中的放款职权，冒用他人身份放款留给己用，其行为也涉嫌职务侵占罪。陈某违法发放贷款的目的是为了将贷款占为己有，前者为手段后者为目的，这种情形在刑法中被称之为牵连犯，司法实践中应从一重罪处置。事情过程虽然曲折，但经过窦大妈和小李的努力，事情总算圆满解决，李大爷在天之灵也得以瞑目。亲爱的读者，您怎么看待这件事？

甘肃金昌，石先生向银行借款39万元后，因病去世。银行从其前妻李女士的银行卡里直接划走3万多元抵债。李女士很恼火，就起诉至法院，要求银行返还。

（来源：甘肃省金昌市中级人民法院）

事情是这样的，石先生和李女士原本是一对夫妻，后两人感情不和，就好聚好散，办理了离婚手续。但两人也没有反目成仇，还经常联系并互相帮助对方。

石先生生意上出现了资金周转困难，就让四个好朋友帮忙担保，到银行贷了39万元的信用贷款。不过，让人意外的是，石先生才拿到了贷款两个多月，就突然因病去世了。

这一情况可把银行给急坏了，生怕债务追不回来，就找到了担保人要求代为偿还石先生向银行借的钱。

同时，银行又了解到，石先生和李女士虽然离婚了，但两人一直还共同生活，并一起经营了一家养殖场，石先生去世后，养殖场就一直由李女士单独管理和经营。

于是，银行就找到了李女士，要求李女士偿还石先生欠下的债务。李女士可能想着老是让银行去打扰帮助石先生担保的四个好友不太好，而且自己和石先生之间还有一些经济联系。就答应银行，自愿代为偿还12万多元的利息，并签下了一份还款协议。

可是，到了李女士承诺还款的时间，其并没有依约还款。银行在清理债务的过程中，发现李女士在本行还有3万多元的存款。于是，银行就在没有告知李女士的情况下，自行把这部分存款划走抵扣债务。

李女士知道后，很是恼火，认为银行太过霸道，就把银行给告到了法院，要求返还自己3万多元的存款。

@皓子说法

看到这里，大家觉得李女士被划走的3万多元存款还能拿回来吗？

首先，我们来看看石先生去世后，银行能不能找其前妻李女士还款。

根据我国《民法典》的规定，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。

也就是说，夫妻之间用来生活或者共同经营的举债，是共同的债务，任何一方对外举债，其他一方也需要承担还债的责任。

但是，石先生和李女士已经离婚多年，从法律上讲，两人都已经是独立的个体，一方的债务与另一方没有关系，石先生欠了银行钱，银行是无权去找作为前妻的李女士要求偿还的。

不过，此案特殊的地方在于，石先生和李女士虽然离婚了，但是还共同经营了养殖场。那么，银行就可以主张以养殖场中石先生所占的份额来偿还其欠款。

所以，李女士应该也是考虑了这一点，为了不影响到养殖场的经营，所以才会自愿代为偿还欠款。而民事行为实行的是自愿和诚实信用原则，一方面李女士自愿代偿，不违反法律规定，另一方面，李女士一旦作出了代偿的承诺，无法定理由也不能撤销。

因此，此时李女士和银行之间的代偿协议成立生效，银行就有了找李女士偿还债务的权利基础。

其次，李女士在银行有存款，从法律上讲，银行对李女士就负担有由支付存款的债务，同时，银行又有对李女士代偿石先生欠款的债权，银行可以对债务进行抵销。

我国《民法典》规定，当事人互负债务，该债务的标的物种类、品质相同的，任何一方可以将自己的债务与对方的到期债务抵销。当事人主张抵销的，应当通知对方。通知自到达对方时生效。抵销不得附条件或者附期限。

具体到本案中，银行和李女士互付金钱债务，符合上述抵销权行使的基本条件。而李女士在自愿代偿的承诺到期后，没有及时还款。

那么，从法律上讲，银行有权主张以自己负担的支付3万元存款的债务，抵销李女负有的偿还欠款的债务。

但是，这个抵销权的行使，必须要通知李女士，这样才能生效。而本案中，银行并没有通知李女士，所以，其实抵销行为并没有成立生效，李女士有权要求银行返还划扣的存款。

一审法院审理后，法院支持了李女士的诉求，判决银行返还李女士违法划扣的存款3万余元。银行不服提起上述，二审维持原判。

最后，李女士虽然赢了诉讼，但这3万多元的存款还真不一定能够拿回来，这个官司多半就是折腾半天，赢了道理，却没什么实质利益而已。

因为，法院的判决李女士赢了，银行需要返还存款，这从本质上说，其实也是建立了一个银行对李女士负担金钱返还义务的债权债务关系。

如上所述，在李女士对银行负担有到期债务的情况下，作为债权人的银行有法定的抵销权，也可以主张这个判决承担的债务抵销李女士的欠款。

也就是说，当本案实际进入执行阶段后，银行不会实际把钱返还到李女士的银行账户，而是主张用自己负担的这3万元的金钱返还债务，来抵销李女士欠银行的12万元中的一部分。

其实，个人觉得，不知道李女士怎么想的，去打这一场官司。如果仅仅是为了出口气，或者要个说法，那李女士的目的确实达到了。

但是，如果是从利益的角度出发，花费了大量时间、金钱和精力，去进行这一场诉讼，真的是得不偿失！

对此，您怎么看？

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面对借钱不还，是忍气吞声还是以赖制赖？

In the face of borrowing money and not paying it back, do you swallow it or rely on it?

首先，尽可能与借款人沟通并寻求解决方案。

First, try to communicate with the borrower and seek solutions.

了解他们为什么没有按时偿还借款，是否有什么困难或问题需要解决，以及他们能否制定还款计划等等。

Learn why they did not repay the loan on time, whether there are any difficulties or problems to be solved, and whether they can make repayment plans.

这些信息可能有助于找到解决方案。

This information may help to find a solution.

其次，如果沟通不起作用，您可以考虑采取一些法律措施，如起诉借款人、聘请律师等等。

Secondly, if communication fails, you can consider taking some legal measures, such as suing the borrower, hiring a lawyer, and so on.

但是，在采取法律行动之前，请确保您已经详细了解了适用的法律和程序，并获得了合适的建议和支持。

However, before taking legal action, please ensure that you have a detailed understanding of the applicable laws and procedures, and have received appropriate advice and support.

当然，处理这种情况的最佳策略可能因具体情况而异。

Of course, the best strategy to deal with this situation may vary from case to case.

但是，作为一个借款人，遵守借贷协议，按时偿还借款是明智的做法，这有助于维护良好的信用记录并避免任何不必要的麻烦。

However, as a borrower, it is wise to abide by the loan agreement and repay the loan on time, which helps to maintain a good credit record and avoid any unnecessary trouble.

对于“欠钱不还”“不接电话”“直接消失”的人，有什么方法解决？

What are the solutions for those who "don't pay back money", "don't answer the phone" and "disappear directly"?

1、直接与他们沟通：

1. Communicate directly with them:

尝试与欠钱不还、不接电话或直接消失的人直接交流。

Try to communicate directly with people who don't pay back the money, don't answer the phone or disappear directly.

可能他们有某些困难或问题需要解决，或者可能只是因为忘记了或者有其他原因导致没有及时归还借款。

They may have some difficulties or problems to solve, or they may not repay the loan in time because they have forgotten or for other reasons.

通过直接沟通，你们可以找到解决问题的方法。

Through direct communication, you can find solutions to problems.

2、寻求第三方协助：

2. Seek third-party assistance:

如果直接与这些人沟通不起作用，你可以寻求第三方协助。

If direct communication with these people does not work, you can seek the assistance of a third party.

例如，你可以寻求专业律师或法律援助机构的帮助来追讨欠款，或者向相关的监管机构或消费者组织投诉。

For example, you can seek the help of professional lawyers or legal aid agencies to recover the arrears, or complain to relevant regulatory agencies or consumer organizations.

3、采取法律行动：

3. Take legal action:

如果欠款人违反了借款协议或者造成了损失，你可以采取法律行动来维护自己的权益。

If the debtor violates the loan agreement or causes losses, you can take legal action to protect your rights and interests.

你可以寻求专业律师的帮助，起诉欠款人并通过法院追讨欠款。

You can seek the help of a professional lawyer, sue the debtor and recover the debt through the court.

4、避免再次借贷：

4. Avoid re-lending:

如果遇到欠钱不还、不接电话或直接消失的人，我们可以从中吸取教训，谨慎借贷，避免再次遭受同样的损失。

If we encounter people who don't pay back the money, don't answer the phone or disappear directly, we can learn from it and borrow cautiously to avoid the same loss again.

例如，在借款之前，我们应该详细了解借款人的信用记录和还款能力，以便在未来更好地管理风险。

For example, before borrowing, we should have a detailed understanding of the borrower's credit history and repayment ability in order to better manage risks in the future.

“你要证明，我爸是我爸！” 浙江台州，一男子欠银行贷款5.8万元后猝死。银行要求该男子的家人偿还贷款。家人要求银行先证明他们之间有亲属关系，否则不可能承担。银行愤怒起诉，法院判决不予受理。

陈先生有一张信用卡，可以使用的额度为6万元。陈先生一直是诚信还款，所以信誉很好，可万万没想到，陈先生不久前刚刚支取了5.8万元后，突然病逝，让家人焦头烂额。

银行得知陈先生的死讯后，打电话给陈先生的妻子和女儿，要求他们归还58000元，如果不归还，将起诉他们。瞬间，陈先生的女儿直接在电话里说：“先让银行证明亲属关系，不然其他都不可能！”然后挂了电话。

银行看电话沟通没有效果，就当面找到了陈先生的妻子和女儿，表达她们能继续还款的请求。可陈先生的妻子说，这信用卡一直都是陈先生自己在使用，她们根本不知道这张卡的存在，而且现在陈先生所有的遗产已经用于偿还外债了，现在根本就没钱再去给信用卡的钱。

银行就寻找其他办法，查了一下，发现陈先生夫妇名下有房子。他们将陈先生的妻子和女儿告上法庭，要求他们偿还贷款。

陈先生的女儿说：“先让银行证明亲属关系，否则，其他都不可能！” 如此漂亮的反驳，让不少网友为之尖叫！因为那是我们去银行处理已故亲属的遗产时被告知要做的事情？

不过说实话，银行的要求没有错，陈先生女儿的要求也没有错。毕竟按照现行的司法解释，“涉及身份关系”的事实是不能认定的，必须要举证证明。如果银行的案子打上法庭，即使陈先生的女儿说她是陈先生的妻子，银行也必须提供这方面的证据。

那么，法院为何最终判决银行败诉？原因当然不是说不能证明陈先生的女儿和妻子，是陈先生的女儿和妻子，因为只要通过法院，就可以调取户籍的关系，从而证实双方的亲属关系，所以还是存在着其他的原因，让银行败诉的。

具体法院为什么会这样判决，我们从法律的角度来分析一下。

1、陈先生的妻子和女儿个人是否有义务偿还？

首先，在现行法律框架下，每个人都是独立主体，没有特殊情况，没有其他人有义务以完全民事行为能力代为偿还债务。

根据法律，陈先生的女儿没有个人义务代表父亲偿还贷款。另一方面，如果这笔钱不是陈先生个人的债务，而是陈先生与妻子的共同债务，陈先生的妻子才有义务偿还债务。