买春运车票用花呗分期免息，是好还是坏？春运刚开始，身边的朋友早就开始抢票了。今年在12306官方APP和支付宝小程序购买火车票时，可以选择花呗分期免息付款，免除的利息由花呗承担。
看到消息的时候，我想这不是件高兴的事情吗？毕竟我出一趟远门的单程车票就要近千。结果一翻评论，竟然还有这种冷嘲热讽的声音：回家的票还要分期，还有什么脸回家。看完一圈我沉默了。不少网友认为火车票这些小钱也要借，分期是一件丢脸的事情。但是我想说，都什么年代了，不少人买一杯咖啡、买一顿午餐也都刷信用卡。这不是缺不缺钱的问题，其实是一种消费理念。在我个人理解中，在理性消费的基础上，善用分期免息，完全是合理安排资金用处的常规手段。
我平时会使用花呗、信用卡等金融工具，每次我想买一件大件，比如家里的沙发、书房的书柜，一下子掏出几万块，这笔现钱我有，但是我不打算一下子拿出去，我会先用花呗或信用卡支付，后续分摊到几个月慢慢偿还。而且现在网购，很多商品都可以花呗分期免息，我不需要花额外的钱就能减轻一次性支出的财务压力，暂时不需要掏出去的这笔钱我还可以定存赚点零头。再说这次花呗给到分期免息的待遇，这羊毛干嘛不“薅”。我拿着几百几千元的现金，回家给爸妈买点礼物多好呀。
国人不消费？谁说的？结婚不花钱吗？抚养孩子不花钱吗？看病吃药不花钱吗？租房不花钱吗？买房还贷款和利息不花钱吗？
已经过去13天了，今年的你想攒多少钱呢？你有多大的决心？你做好攒钱规划了么？
有句话说得好：人生中有80%的困难都可以用钱来解决，剩下的20%，也可以靠钱来缓解。
经历过疫情冲击，人们的攒钱意识空前高涨，为了促进消费，银行的存款利率都一降再降。三年前三年期存款利率3.575%，而今年的三年期存款利率只有2.8%了。
虽说全面放开，各种消费政策不断激励我们，但我们也要有自己的规划，有应对意外的能力，有生活的底气，而这些，政策没用，有用的是：钱。
岁月静好需要钱，诗和远方也需要钱，星辰大海更需要钱。做好的攒钱规划尤其重要。
01 建立目标
你考虑过想要攒多少钱么？
这个目标肯定不可以凭空捏造的，年薪十万的人想要一年攒一百万，不是说异想天开，只能说白日做梦。
要真有年攒百万的副业，谁还在年薪十万的职场中接受PUA。
所以，目标的建立一定要根据事实，最好有原来的记账依据。
我翻了翻去年的账本数据，全年收入21.7w，支出11.7w，结余10w。在此基础上，根据全国放开的大趋势，活动起来消费肯定也会增加，我设置的攒钱目标是：保20争30。保证存款达到20万，争取能存到30万。
我们可以把目标记录下来，放在最显眼处激励自己。今年我准备使用了账本记录攒钱项目进度激励自己，每当看到进度条一点点往上爬，更能刺激我攒钱的动力。
除此之外，大家还可以利用便签写下目标贴在自己的办公桌上，挂在入户门上，粘在冰箱上等等，每天提醒自己。
02 分解目标
确定好目标的第二步是拆解目标，你目标是年攒10万，你每个月就要攒下8333元，做好预算才能胸有成竹。
按我年攒20万的目标算，我每月需要攒16666元，那我想要攒钱，方法也很简单，工资按一定比例进行投资分配。固资8.6%，固收47.65%，进阶投资31.54%，零花钱2.36%，消费靠信用卡，靠福利羊毛。
朋友们也是这样，你下定决心攒钱后，一定要分解目标，牢记“先储蓄后消费”观念，不要等着把剩下的钱存下，你很难剩下，我们只听说过抑制消费欲望，你听过抑制攒钱欲望么？
如果没有记过帐，或者总是东一榔头西一锤子的，账本数据很乱，无法做参考，也建议大家按照一些网红攒钱法来攒钱，比如：52周攒钱法，365天攒钱法，333攒钱法，4321攒钱法等等，以提升自己应对意外的能力。
03 实现目标
有了理论还不够，更重要的是实践。只有落实到日常的方法，才能帮助我们更好的攒钱。
从今天起努力赚钱，认真记录，希望明年能像一样收获满满。
#专家：为什么中国人不消费#殷剑峰先生的文章，对中国人不敢消费的深层原因进行全面剖析，应该说是指出了中国人不敢消费的根本症结，基本当前中国社会现实。
按照殷剑峰先生的分析，中国居民还是在国民收入分配中的比例过低，政府、企业与民众在拥有社会收入分配中，民众是弱势群体，政府与企业是强势群体，财富基本被前二者占据了绝大部分。
而且，中国居民几乎没有什么财政转移支付方面的收入，中国的财政转移支持大都给了下面的地方政府和企事业单位。还有就是中国民众也几乎没有过多的财产性收入，中国民众的财产大都是不动产，也就是说百分之八十以上的财富是房产，缺乏足够的流动性和变现性，加上现在房地产形势不好，房价下跌，不少民众的房产在贬值，难以获得足够的财产性收入。同时，民众财富还有百分之一、二十大都在银行存款上，银行存款利率在下滑，加上物价上涨，民众财富其实一直在缩小。
在这样一种经济生态环境下，中国人哪有更多的钱财用来消费？加上教育、医疗、住房、养老等支出不断上涨，还有年轻人有车贷房贷压力山大，还有谁敢去没有后顾之忧的大胆消费？
为何不建议存“3年定期”？银行经理道出实情，储户们要注意了
一直以来，全球人都知道咱们中国人是最爱存钱的民族，以往，只要老百姓手上有点收入，除去开销，大家多半都会把剩余收入存起来。而以前老百姓都能存点钱，主要也是因为老百姓的收入比较稳定，日常开销不大。
而最近二十年，外人总以为咱们还是那么热爱存钱，实际上，存款的主力军还是中老年人，因为比起年轻人群体每月需要支付巨额的房贷、车贷、教育、医疗等，他们的收入更稳定，消费也极低。
所以，实际上这几十年来，因为各种诱惑及崇洋媚外的透支消费观念，外加确实绝大多数年轻人每月都得面临着房贷车贷压力，真正年轻人实现每月都能存款的，只有极少数。
但是这几年，因为受到疫情反复以及实体经济不景气影响，考虑到未知的突发事件带来的重大危机，比如疫情、失业、疾病等，年轻人也开始陆陆续续加入到存款队伍中了。
但是，哪怕是年轻人存款，也总避免不了一些问题，特别是存款时长的问题。因为很少有储蓄习惯，突然增加储蓄后，反而不知道究竟是定存1年好，还是3年划算？
虽然储蓄无法抗通胀，但毕竟眼下的投资渠道风险更大，如果能通过储蓄提高点利息收益，减轻点生活压力，也是个不错的理财方法。
那么究竟老百姓更适合选哪种定存呢？是三年好一些？还是一年划算些呢？
关于这个问题，很多人的第一想法肯定是三年定存更划算，毕竟三年定存利率更高，利息收益更大，而且不用每年到期就跑银行办理存续业务，避免因忘记或是其他特殊事情耽误办理，导致利息损失。
而实际上，有银行经理直言，不建议存3年定期，主要有几个原因：
其一，从存款流动性考虑。一旦存三年定期，这三年期间储户就不能动用这笔资金，一旦因为特殊事情挪用这笔钱，储户最后的利息收益就只能按活期存款利息计算，如此并不划算。
所以，建议储户将多余资金做一年定期，虽然利息相对低一些，但是起码在流动性上比三年好一些。
其二，从更多投资机会考虑。如果将资金定存三年，这期间若有其他更高利息收益的投资机会，那么储户多半很难把握。而定存一年就不同了，每年储户都得上银行办理存续业务，这期间就可以了解银行是否有更高收益的投资机会，比如利率更高的结构性存款、大额存单等等
其三，从资金购买力考虑。其实关于这一点，国内很少储户有这样的思维。比如，在物价上涨较为明显的时候，如果定存时间仅为一年，那么这个时候就可以将资金用于消费。
倘若此时储户选择的是三年定存，那么为了避免利息损失，储户就只能等到定存到期后才能消费，届时物价可能早已涨上去了。而三年定存到期后，储户手中看似资金总量增加了，实则资金购买力反而缩水了。
最后说一句，临近年关，很多银行又开始了“揽存大战”，基于上述各种原因，希望储户们在存钱时结合自己的实际情况来增加储蓄收益。
同时也给储户提个醒，各行“开门红”高利息存款，并不一定是存款产品，也有可能是高利息理财、或是保险产品，大家存钱时一定要辨明，以免因小利造成本金损失的可能！
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