#村镇银行那些事！#近日，中国银保监会抚州监管分局出手，对南丰桔都村镇银行有限责任公司开出罚单，违规事实为有两项：1、未按规定报送案件信息2、违规办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务。被罚款50万元。
根据相关业务管理办法和监管要求，银行在受理银行承兑汇票业务的时候，必须基于真实的贸易背景，有真实的贸易合同。但在实际业务开展过程中，有不少的银行因为违规办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务而被处罚。
当然，这里有多方面的问题，有银行自身贷前调查不尽职，审查不审慎的原因，也不排除银行内部员工和客户互相勾结的情况存在。
村镇银行由于其股权架构复杂，经营管理水平欠缺等原因，进来问题凸显。如何解决村镇银行面临的一些问题，你有何高见？#话题大发明家#
关于村镇银行，大家经历过哪些事？
#监管与处罚# 根据银保监会网站7月6日信息，中国银行保险监督管理委员会宜昌监管分局作出行政处罚决定：对兴业银行宜昌分行予以罚款25万元；对覃X、徐X、姜XX分别予以警告。
主要违法违规事实（案由）：办理信用证业务未尽职审查贸易背景真实性。
信息来源：银保监会网站
【无耻！美国无理禁止美企向33个中国实体出口产品】
据报道，美国商务部毫无理据地把33间中国企业，列入“未经核实清单”，限制美国企业向有关公司出口产品，其中大部份是电子公司。
美国工业和安全局官员辩称，措施有助企业进行尽职审查和评估交易风险，如果美国企业须向名单中的实体出口物品，先先经商务部审批。至今被列入“未经核实清单”的实体增至175家，除中国企业外，亦包括俄罗斯和阿联酋的企业。
【77家券商投行质量评价初评结果显示：IPO项目撤否较多等问题是扣分重点】为推动证券公司自律、自觉归位尽责、勤勉尽责，切实提升投行业务执业质量，促进提高上市公司质量，12月2日，中证协正式发布实施《证券公司投行业务质量评价办法（试行）》（以下简称《评价办法》）。
对此，《证券日报》记者从业内了解到，目前中证协已经将证券公司投行业务质量评价初评情况告知各家券商，各家券商如有异议，需在12月7日下午5点前向中证协发送反馈意见。在确认各家券商投行业务质量评价的最终得分后，中证协将在其官网公告评价分类结果。评价范围方面，本次评价期间为1月1日至12月31日，评价项目覆盖期间经历审核注册环节的全部主板、创业板、科创板首发和再融资项目，共计1369个，涉及77家保荐机构。
根据《评价办法》，项目评价采用扣分方式，在项目执业质量基准分值上根据扣分标准进行扣减，直至0分。评价指标体系基准分为100分，包括执业质量评价基准分60分（主要反映首发、再融资项目的申报质量情况，包括项目撤否情况、处罚处分及负面行为记录等）、内部控制评价基准分20分（主要反映证券公司投行业务内部控制和治理体系的整体建设运行情况）、业务管理评价基准分20分（主要反映证券公司投行项目内部管理流程控制的有效性和工作底稿电子化管理的规范化水平等情况）三类指标。网页链接
在银行存取现金，超过5万元，要登记资金来源？没必要太惊讶，和普通老百姓没太大关系，该登记登记就行了。
近日，央行等3部门联合发文，印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，这个办法里有一条，引发许多老百姓的关注。
这一条规定：“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”
什么意思呢？就是说，如果个人一次性存取现金，超过5万元，银行就要核实这个人的身份，存钱的话，银行要询问并登记这笔钱的来源，取钱的话，银行要询问并登记这笔钱的去向。
许多人对此不是很理解，觉得会泄露个人隐私等。
其实，这种担心大可不必。
第一，现在普通人使用现金的机会已经很少了，使用大额现金的机会可能更少，大多数年轻人都使用手机支付，可能口袋里长期都没有超过100元的现金。而其实，你手机支付、转账交易，本身都是有记录的。你买个煎饼果子都有记录，那个时候怎么不担心隐私泄露呢？
第二，这个要求的应该只是形式审查，也就是需要询问并登记用途，银行无法也不可能进行实质性的审查。这个规定里最重要的就是登记并核实客户的身份信息，但其实以前在银行存取款也是需要登记的。
第三，这种规定，其实在国外很普遍，并非我国创新的规定。比如说，美国就规定银行现金交易超过1万需要提交“货币交易报告”。
那么，出台这种规定的目的是什么呢？
当然是为了加强资金监管，防止利用现金的不可追溯性从事违法犯罪活动。
比如，利用现金进行的洗钱活动、行贿活动、走私贩毒等，都是这一规定打击的对象。
当然，这个规定能起到多大的作用，还要看实际效果。
你觉得呢？欢迎在评论区留言，与大家一起交流看法吧！
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@家子说法 关注我，从故事里学法律。
#个人存取现金超5万需登记资金来源#
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中新经纬10月12日电 银保监会网站12日披露罚单显示，云南陆良农村商业银行股份有限公司近日因“四宗罪”被罚130万元。
主要违法违规事实为重大关联交易未经关联交易控制委员会审查、未经董事会审批；未经任职资格核准实际履行高级管理人员职责；贷款三查严重不尽职，贷款资金实质由他人使用；贷款风险分类不准确
穿着制服，干着伤天害理的事。这算不算披着羊皮的狼？
近的，广东省公安厅二级巡视员曾湘澜涉嫌严重违纪违法，目前正接受广东省纪委监委纪律审查和监察调查。
这些官员，理应为人民的平安保驾护航，为社会稳定做出贡献，为自已的职位尽责。可是他们以权谋私，以官欺人的行为，令人不耻，枉为人民的公仆。
今天，我看了《底线》这一电视连续剧，里边的法官是如此的聪明，如此的尽责，法官伟大的形象在我心中升起。
现实中，法官直对原告或他的律师提供的证据进行审查，法官根本不去调查事实。有时，公安只提供一份轻伤鉴定，没有法院的判决，法官也会认可轻伤，并以此做出判决，不知道有多少人被冤枉。
现实中，法官很忙，他们更本没有时间调查事实。调查本身就是律师的工作，律师的工作都让法官做了，哪还要律师干什么。
最近节奏有点放缓的国常会昨天开会了，重要内容很清楚，核心一句话就是，要适时适度运用降准等货币政策工具，保持流动性合理充裕。
这条消息出来几个要点，第一个要点，打破了过去接近一个月时间当中，央行在公开市场总体来讲货币偏紧的操作状况，也扭转了市场认为货币将趋向于收紧的预期。
前一段时间市场最重要的表现，就是债券价格持续不断下跌，甚至当天出现大跌，这个状况就是因为市场担心货币要收紧。
目前来看，这个重要会议一锤定音，不仅不收紧，还有超预期的，按照我们之前的判断，该降准就要降，拖很长时间了，一直该降却不降，这是确定货币并没有收紧。
从实际操作和历史经验上来讲，国常会提到要降准，历史最快两天，最慢两周。
但历史上有国常会说要降准，最后没降的事也有，大概我们统计了一下，国常会有20多次提到要降准，大概三四次提了，但是没降，也有。
接下来的悬念是什么？25个基点还是5个基点？全面降准还是结构性降准？
我们判断25个基点全面降准的概率大一点，最后看具体的一个央行的动作。
降准之后资金会到哪里？这条消息要结合我们第二条消息，放在一起来看。
第二条消息就是，央行银保监正式发布了一个通知，叫做金融支持房地产市场平稳健康发展的通知。
这条通知涉及到了房地产融资、保交楼金融服务，受困房地产企业风险处置等等方面安排，作出了16项措施。
严格来讲，这个措施就是金融支持房地产16条，只是之前的通知已经下发了，但是对房地产企业内部下发的，现在是正式发的一个官方的公告。
其实金融机构跟房企，大概一周多天就已经收到这通知了，我们节目也在第一时间给大家讲解过。
这个涉及面很广，就跟房地产融资有关系的，所有的内容全部涉及了几个点要点。
第一个要点，就是金融对房地产的态度，从之前的弃如蔽履，现在是重新又好起来了，一个彻底方向生的变化。
第二点，内容很全，最重要的一点，其实大家要注意到，其中提到一句话叫做“尽责免责”。
什么叫尽责免责？就是你在放这笔比如贷款或者是放债的时候，你在风险审核方面你尽责了，最后还是坏账，我不会追你的责，这个其实比较重要的。
通过这样一个条款，我只是举这样一个例子，来证明整个态度的180度大转弯，很多政策都在180度大转弯，互联网、游戏也是，大家能够懂的，我们其实从去今年年头就一直呼吁这事，到今天终于陆续兑现了，感慨一下。
好，回答刚才那个问题，降准之后，这个钱会到哪里？
以目前经济形势来看，降准之后的资金比较多的会流到房地产市场当中来。
因为其他行业的企业倒不是不缺钱，而是不敢拿钱，或者说拿钱不知道干嘛。
所以我们昨天直播完了，我跟投资机构的朋友做了一个预期，大家基本上判断未来降准资金，包括再结合16条的政策，大量资金将来会流到房地产市场当中来。
房地产市场的资金饥渴，将会有相当大的一个缓解，所以这个行业的困境反转的概率，是在进一步的提升。
整个投资逻辑，我们觉得主要还是困境反转，叠加科技创新。
今天的消息主要是这两个内容，对资本市场应该是构成利好的。
对于房地产来说，它如果能够恢复到常态，不是说要大涨，一定要解释一下，恢复到一个正常状态良性循环，对于国民经济的正常运行都是好事，对股市来说也是好事。
大家一定要注意，很多人认为，房地产好了，股市就会被抽离资金，不是的，房地产好了，国民经济才能好，大家才能够有钱去花钱，才能有钱去投资，才能够形成一个良性循环。
【在广东省河源市办理非法经营罪的审前辩护，案件涉及几个省市，必须与时间赛跑[奋斗]】审前辩护，按时间顺序分为三个重要节点，即检察院批准逮捕之前的辩护、检察院审查起诉并提起公诉之前的辩护、法院开庭审判之前的辩护。
在我国刑事诉讼的程序中，检察院是否批准逮捕是非常重要的一个转折点：
1、如果检察院基于辩护律师的法律意见书、无罪或者罪轻的证据材料，依法作出了不批准逮捕的决定，那么公安机关等侦查机关必须立即释放犯罪嫌疑人。即使案件继续侦查并呈请检察院再次批准逮捕或者审查起诉，乃至公诉到法院，作出不起诉、宣告缓刑的可能性大大增加；相反，如果检察院作出了批准逮捕的决定，那么，犯罪嫌疑人到法院被判刑的概率相当高。
2、对于我们广东正显律师事务所李景刑事辩护律师团队来说，公安侦查阶段必须尽可能通过有针对性地会见犯罪嫌疑人、向办案机关了解罪名和主要证据情况、申请向知情人员调查取证等途径尽可能了解案情。尽管辩护律师在公安侦查阶段并不能阅卷，无法看到本案证据，这就必须依靠专业尽责的律师会见提问、调查取证、提出取保候审申请、与被害人刑事和解和争取被害人谅解……与时间赛跑，把握7-37天黄金救援期。#组织领导传销活动罪# #非法经营罪律师# #河源律师# #非法经营罪律师# #找刑事辩护律师,应该注意些什么?#
