【富国基金策略分析师 余慧】债券市场周报(12.19-12.23)(十四)
详细探讨逻辑如下:
②对于中资美元债而言,中资美元债收益率可拆分为无风险利率+流动性溢价+信用风险溢价+汇兑损益。核心盯住两点:投资级中资美元债收益率由基准利率主导,高收益中资美元债收益率更多取决于信用利差。前期基准利率和信用利差 “双双承压”:前期基准利率受美联储大幅加息大幅走高,而信用利差则因为国内地产下行和房企信用风险蔓延大幅走阔。
(市场有风险,投资需谨慎)
长春各类银行三年、五年定期存款利率比较,想存款的必看
最近银行理财产品亏损严重,许多人只想存定期,保本保息更安全。尽管存款利率下调,但各类银行利率还是有差异的,今天盘点一下,供您参考。
国有中字头银行,包括中国银行、建行、工行、农行、交行、邮储银行与国家基准利率相比浮动不大,以建行为例三期期存款最高年利3%,五年期存款最高年利率为2.65%,比三年期还低,出现了利率倒挂情况。三年期大额存单年利率为3.1%。
招商、兴业、平安等全国性股份制商业银行稍高一点儿。以兴业银行为例,三年期最高年利率3.25%,五年期最高年利率3.3%,三年大额存单年利率为3.3%。
地方性商业银行还要略高,以吉林银行为例,三年期最高年利率3.4%,五年期最高年利率3.5%,三年大额存单年利率为3.5%。
农商行利率更高,以九台农商行为例,三年期最高年利率3.58%,五年期最高年利率为3.6%,五年期大额存单年利率为4.05%。
上述银行大额存单均为20万起存,且额度有限,不经常发行。各类银行也都有存款保险,50万以内本息安全性是有保障的。
另外,村镇银行高息揽储,他们的利息可能更高一些,但是银行规模较小,河南,辽宁等省个别村镇银行今年还出现了破产情况,这里就不做介绍了。
您会把钱存在哪类银行呢?欢迎评论区分享交流。谢谢阅读!
基准利率再降!
5月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.45%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
政策大趋势是利率一再下调,经济复苏是必须要做的事。5.5%的年度GDP增长率是要争取完成的。
国家号召购买首套房的人尽快入场,优惠政策已经是近最优惠了。只有首套房的成交活跃起来,改善换房的才能活跃起来,市场才能活跃起来。现在预期是房价不能大涨,但是成交量必须起来。
房市成交量上来了,交易税收多了,装修,家居家电,建材等相关行业也就活起来了,相关行业从业人员收入有保障了,消费也会多起来。慢慢整个市场就好起来了。
房贷利率是基准利率和浮动利率组成的,一旦签了贷款合同,浮动利率永远不会动的,基准利率调整一般不大。所以不用担心。#苏州头条# #我要上 头条# #今日头条#//@不凡西柚7C:
陈秘书说昆山
苏州全面取消限购,外地人购房首套无门槛。@中视频伙伴计划官号
01:47
#降息致房贷减少 房地产春天要来?# 此“降息”并非彼“降息”,中国语言博大精深,各种媒体的解读由不统一,你看到听到的“降息”,并不一定是你以为的降息,很有可能你期望的房贷利息降低并不会马上出现。#三问央行开年“降息”#
能解读、起“降息”标题的,至少有两大类三种。
1.降准
我们去银行存款时,银行会按一定比例把存款金额的一部分上存到央行,以保证客户提取存款和资金清算需要,这部分叫做存款准备金,而这个比例就叫做存款准备金率,央行是会适时调整降准存款准备金率,降准就是降低存款准备金率。
降低存款准备金率,金融机构上存到央行的资金就少了,可用于发放贷款的资金就多了,相当于资金“放水”,可用资金多了,市场上资金没那么金主,融资成本就降低了,利息就低了。
2.降息与MLF降息
降息,一般是指降低存贷款基准利率,直接反应到我们贷款利率上,是真正的降息。
MLF其实是英文Medium-term Lending Facility的缩写,翻译成中文就是中期借贷便利,可由国债、央行票据、政策性金融债等作为质押品,通过调节金融机构(主要是商业银行)中期融资成本来对金融机构(主要是商业银行)的资产负债情况和市场预期情况产生一定的影响,引导金融机构(主要是商业银行)向符合国家政策导向的实体经济提供低成本的资金,以降低社会融资成本,发挥中期政策利率的作用。
MLF降息,是希望金融机构把利率降低传导到下游客户(公司和个人),在一定程度上起到真正降息的功效。
说了这么多,他们之间有什么联系呢?
举个例子吧,这次部分媒体报道的所谓“降息”,其实是MLF降息,新闻源头是“1月17日,央行公告,为维护银行体系流动性合理充裕,当日开展7000亿元1年期中期借贷便利(MLF)操作和1000亿元7天公开市场逆回购操作。MLF操作和公开市场逆回购操作的中标利率均下降10个基点(即0.1%),下降后分别为2.85%、2.1%”
MLF降息后,理论上商业银行的资金压力会减小,可能会降低贷款的利息,而我们房贷利率,又要和银行执行的LPR(市场平均利率)有关,LPR降低了之后,又要等我们贷款合同上注明的利率调整日期有关。
所以你看,说是降息,什么时候能少还房贷利息还不一定呢。头条热榜
明年就是LPR实施的第一年,那么明年你的房贷多了还是少了呢?如果你选择固定利率,那么很明显没有变化;如果选择LPR加点模式的话,明年所交的贷款每月比今年要低个几十块钱。
图一和图二是以100万贷款30年来计算,基准利率需要每个月还5307.27元,按照LPR加点模式是5216.47,相差90.8元。
图三图四是以100万贷款30年来计算,九折利率需要每个月还5013.52元,按照LPR加点模式是4925.25,相差88.27元。
图五图六是以100万贷款30年来计算,1.1倍利率需要每个月还5609.07元,按照LPR加点模式是5515.84元,相差93.23元。
这样来看原来利率越低的这里降低的还款金额越低。贷款利率高的降低的还款金额越高,虽然都是0.15%的利差。
央妈今天(4月20日)维持了贷款基准利率(1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%,均与此前持平),让很多人放水派和炒房者‘失望’了。
央妈为什么坚持这么做?防范外资流出和保护人民币币值稳定,是第一个原因。美元加息周期内,我们不会轻易逆向降息,从2000年以来,央妈也从没有这样做过。
第二个原因则是:我们市场其实不缺钱,截止到今年3月份,我们的M2货币总量为249.7万亿元,与GDP()的比值高达220%,远远高于欧美日的100%。也就是说,市场不缺水,只是水被藏了起来、水被堵住了;想要市场中的水流动起来,不是再去加水,而是要找到影响水流动的阻塞物,更为重要。
否则,放再多水,也是无用。
如果单从贷款利率来看,确实最佳的购房时机,目前基准利率4.6%,创从1991年至今,最低值。
关于贷款市场报价利率(LPR),不得不说,部分媒体和分析师的文章,比较普遍地存在一些硬伤:
1.将“5年期以上”写成“5年期”。5年期的贷款,其实是以1年期LPR作为定价基准的。
2.认为LPR是政策利率。其实它恰恰是市场利率。
3.认为是央行“下调”LPR。在形式上,LPR是18家报价银行报出来的。
4.直接将LPR下降等同于贷款利率下降。忽视了银行加点的因素。
5.出现“LPR利率”等表述。MLF、逆回购可以加上“中标利率”或“利率”,但“LPR利率”就画蛇添足了。
新的一年,希望大家更认真严谨一些吧![祈祷][祈祷][祈祷]
东京房贷利息超便宜!仅是北京的1/10左右。
如果你是买第一套房子,自住的话,
东京利息可以低到0.5%;
而北京按基准利率是4.9%。
我们以同样贷款500万元,期,等额本息还款法为例。看看北京和东京利息差多少?
北京:月供32722.2元。大致总还款785万元,也就是利息总计285万元;
东京:月供21916.6元。总还款526万元,其中利息为26万元。
也就是说,间,北京人比东京人的房贷利息,多支付了259万元。[捂脸][捂脸]这个钱,可以在北京一些地方,买个小二居了吧。
当然,在东京房贷能拿到0.5%的年利息是有一定条件的。比如必须自住等等。
笔者一个朋友在江东区买的一户建,贷款35年,年利息0.475%[玫瑰][玫瑰][给力]