信用卡分期贷款哪个利息低 贷款利率高还是信用卡分期高

我发现拼夕夕、某东上的6期12期免息都是套路，免息的价格比一次性支付的价格要贵好几百，这个差价的年化利率都超过10%了。还是要挑价格最低的下手，用信用卡支付，然后信用卡可以分期还，信用卡分期比电商的分期利息低很多。