我在宝应县农行10几年前办了一笔房贷，现在想提前还贷，11月7号就去提前预约还款了。可是具体经办人也不告诉我怎么操作。就是说知道了。后来经过其它渠道，经办人才叫我在12月12号到柜台办理了一些手续。现在要到1月3号才能还款。我问经办人，按照合同我提前一个月预约还款，为什么现在要近2个月才能还款，他说以前是手工操作，现在是线上办理，他也不知道，只知道要到下月才能办理还款（有电话录音）。假如我们贷款人到期不还款，银行就把我们列入失信人员名单。银行他违约就没办法了吗？农行里面的工作人员告诉我，是因为到年底了，暂时不办理还款可以增加贷款数，钱在农行卡上又可以算存款数。一举两得！银行是一举两得了，可是我们老百姓的利益谁来维护呢？
从零开始学投资理财系列（三）之怎么看个股指标----------同花顺软件（⑦）
接上文，以农行为例，讲讲个股里面简介。简介就是简单介绍看这一张图简单了解下这个股票的一些指标。有的股票你跟他没缘分不买，不可能每一家都详细了解，大致看下这个也行。
一、最新指标：农行这个是第三季报的财务报表，就是截止9月30日的财务状况和经营成果。市盈率和每股收益就不说了上文说到过。
1、每股净资产和市净率：每股净资产就是农行账面（会计记账）总价值除以股数，这个肯定越高越好。市净率就是市价除净资产，3块除5.716就是上图的0.52。注意这个是9月30号的净资产，如果加上最新的一个季度，市净率还会更低。市净率这个指标跟市盈率一样，也是越低越好。但是也要行业间横向对比才知道。你们知道企业经营很多种模式，有轻资产的，比如阿里巴巴这样的平台型，或者计算机芯片研发这样的企业，账面资产并不高。相对而言市净率就会高点。而银行、地产、这类重资产的行业，账面资产高，那市净率相对就要求低一些。但如果自己跟自己比，没有发生啥经营不善的情况，或者做假账。市净率包括上文提到的市盈率肯定越低越好。
2.营收总收入、归母净利润、扣非净利润：营收就是你赚到的钱还没扣成本之前，你开家饭店投了10万，你一年营业额20万那你营收就是20万。归母净利润就是你这个营收赚的钱，扣掉你这年的成本，扣掉税，剩下的赚的。。扣非近利润就是你那个归母净利润得到之后，会扣掉不是你经营范围内赚的利润。打个比方，农行主要就是贷款利息收入和收点业务的手续费，你突然卖了几套房赚的钱，是算归母净利润，但是不算在扣非里面。。因为你农行又不是靠卖房混的，说白了就是要聚焦主业。那些卖房的不是年年有卖，不可持续。
3.营收、归母、扣非利润同比：跟去年的同期 相比，涨了肯定是好事，说明经营越来越好了。越高越好，当然还要对比前几年的一起看意义更大。比如疫情原因下降了基数低，第二年恢复正常了，会造成先下降后上升，其实2年一起比也就那样。
4.净资产收益率、净利率：净资产收益率，顾名思义就是赚的净利润除以净资产，代表你的盈利能力，越高越好。当然这个受很多因素影响（总资产收益率、资产负债率、净利率）这个后期再讲。 净利率就是净利润除以营业收入，这个越高越好，说明你的产品赚钱啊，茅台就是个典型例子，茅台净利率在53%，毛利率在91%。毛利率就是你100块的成本你卖的产品1000块，你毛利就是90%，还没扣其他人工啊营销费管理费这些其他所有费用。不管净利毛利都是越好。当然不同行业也要横向对比，别拿茅台跟那些建筑行业对比的毛利净利比。
5.商誉：就是你这个公司的无形资产，跟这个公司品牌价值有关系但是不等同。这种东西大品牌肯定好做生意，比如茅台就是先打款再发货，你平时做生意人家跟你赊账，你不给人家找别人不找你。。商誉高挺好的，但是你如果商誉占比很高那就不好。因为破产的时候商誉一毛不值。
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工行、建行、中行和农行等四大行贷款第一大流向都出奇一致：全部都是房贷。
