【骗局揭秘】最近在咨询的时候发现了一个拙劣的骗局。很多人在网贷的时候，对方会声称因为账号填写错误从而导致贷款被冻结。先是威胁贷款人即使没有提现也必须还款，否则构成骗贷罪。之后还会发一个伪造的银保监会的文件。只是骗子难道不清楚这种行为已经构成伪造国家机关公文印章罪吗？发来的这份文件错漏百出，文号和发文单位也不对应，文化水平可见一斑。骗子的目的应该就在于要求贷款人交的那笔保证金。
单单看渤海银行28亿那个新闻，的确会觉得太狗血，不可思议。
但是仔细想想，阳光下无新事，这里面各方的利益纠葛会有进一步的公开，拭目以待，相信真相展示，一切都会很合理，无非就是利益。
这个案子里，可能存在伪造公司印章、违法发放贷款等等诸多刑事犯罪问题，而不是单纯的银行业行业管理或者公司治理问题。而问题一旦涉及刑事犯罪，涉案的资金33亿元资金将何去何从？由警方负责追回？但是这无疑增加了储蓄方山禾药业的维权成本，也不排除未来会针对相关资产银行和储蓄方贷款方发生漫长的民事诉讼，时间成本的损耗，本身就是一种对资金安全最大的威胁。
从民事责任上看，山禾药业是储户，银行作为储蓄单位，理应根据客户的要求合法的保障资金的安全，因此，如果山禾药业在此次事件中不存在过错，银行就应该足额本息归还储户，即将存单发回，并转为电子存款。而如果质押担保为虚假，银行作为放贷方，对于贷款方无法还贷的责任，也要由其自身承担。当然，这一切的前提是根据目前的公开信息，后续可能还要更多的内幕爆出。
由此，渤海银行在此次事件的公告中，宣称是企业间的异常行为，但是其本身是否对本次虚假质押要负责任，就要看南京分行在处理最开始电子存款转化为纸质存单时，存单被质押，自身发放贷款等等行为中，是否尽到了保障储蓄用户资金安全的责任，其他各方，也需要在自身责任范围内承担责任。
而对于涉事银行相关工作人员，包括可能其他储蓄方或者贷款方人员，本事件未来可能不仅仅是公司或者行业处罚，可能连带导致发生违法发放贷款，骗取贷款等等刑事犯罪的调查。
