近来流传个别城市某些烂尾或停工楼盘业主打算集体断供的消息，如果真的发生，系统性风险还是挺大的。千里之堤溃于蚁穴。
梳理了一下买房贷款还款逻辑，发生这个情况，购房者确实不应该背负楼盘烂尾了还得继续还贷这个责任。购房者、开发商、银行三方都分别有协议合同，其中相互做了制约，要保障楼盘竣工交付，如果按合同来执行，那购房者的首付以及贷款，进入开发商帐户后，实际还是要受到银行或房管部门监管的，那为什么开发商还能把钱弄不见了，导致楼盘烂尾？这个环节究竟要算谁的责任？反正肯定不是购房者的责任。
我在银行的房屋贷款部门，负责贷款合同的审批。现在的购房者两极分化。
凡是买市中心，学区房或高端住宅的，都是公务员（政府部门），事业单位（医院，学校为主）或大型央企的管理人员，他们的公积金很高，补充公积金更高。
凡是买郊县或偏远地区，配套设施不完善的，大多是民营或私企的一般员工，身份证号是外地的。公积金很低甚至没有公积金，首付少，贷款多。
这就是目前天津购房人的部分现状。
公积金贷款或组合贷款购房的人们，要注意的问题，今天谈谈我在卖房过程中，买房人碰到的一些问题，给大家提个醒，免得碰到类似的情况。
1.是否具备购房资格问题。这个各地要结合各自的情况，以天津市为例，以家庭名义允许持有两套住房，禁止购入第三套房子。买我房子的客户，夫妻名下已有两套房子，应不具备资格，但人家早有准备，跟我签订了三方协议后，就马上去了民政局。去那干啥，我不说您也知道的。
2.民法典出台后影响问题。民法典已经正式实施了，大家应该还是要看看，这回就学习了。上了民政局，办理离婚当然是当事人双方的自由，但民法典规定了一个冷静期，多长时间呢，一个月，这个设置是好事，让双方冷静一下，避免冲动后悔，但在买卖房屋过程中，这个无形中就又增加了一个程序，耽误了时间，这个是买卖双方都不愿意见到的。(在这里，咱们暂不讨论通过这种方式取得购房资格问题)。没办法，那也得办，于是就是预约，一个月后如愿获得批准。
3.双方打印买卖协议问题。这个也是要提前采取网上预约方式的，这个是对方办的，要用卖方的有关个人信息，在APP或微信上提交的，这个我具体没问，预约的时间是分时间段的，也可以选择办理地点的，天津在这个方面应该是算比较高效的吧。深化改革推动了很多方面的改进完善，比如公积金还款等，原来非常麻烦的，随着信息化，现在只要APP几分钟就可以办完了，这方面是要给赞的。于是，就是按着时间到约定地点打印买卖协议了，这个环节卖方需要带的东西是，房屋产权证，身份证，还有银行存折。
4.说说这个银行存折的问题。这个银行存折需要吐槽一下，规定必须在相关银行新办理开户本人的I类账户，银行说以前有本行此类账户的还不能新办，需要怎么关联处理，我没搞清楚，但好在我以前在该行没有，新办了一个存折。这里，让人体验不好的有两点，一个是需要新开账户，另一个必须是存折，卡什么的不行 ，不知这是为啥，又是哪规定的。这里提醒一句，银行存折要在打印买卖协议之前办理好。
5.办理银行贷款的问题。这个是对方联系的，需要我们一同前往。这里要强调的，就是卖方已婚的需要夫妻双方都要到场，银行那边需要户口本，房本，身份证，银行存折等原件和复印件买房手续没太注意。然后，银行或买房找第三方进行实地调查和评估。手续齐全后，银行那边会申请公积金贷款，系统提交到公积金审批部门。这个环节，往往中介就可以办了。
6.特别需要注意的了。公积金贷款也需要提前预约。在这个上面，买房和中介没有做到位，周四到银行办理手续的时候，银行问公积金贷款预约了吗，这边还没预约呢，于是赶紧预约。周五预约完成，但天津市施行的每周四公布放号，转个周一可以生效办理，人家周四刚放了一批，这个只能等下周四公布放号了，也就是下下周一才能生效，时间上白白耽误了一周。这就是没有做好准备的原因，中介也没经验，公积金预约是可以提前的，说是有效期两个月。这个点大家千万要重点关注。事不大，但可能会耽误时间。
目前，我们买卖房屋的过程就办到这个阶段，后面有什么心得，再跟大家分享。
【问题】首付买的房子，5月贷款下来，每个月开始还贷，现在房子停工1年多了，各种负面消息传出，最主要是我们的购房款没有进入监管账户，现在还要每月按揭，现在想断贷，又怕影响征信，如何是好？
【解答】您好！欢迎关注中国法律服务网。根据您所表达的需求，我们为您提供如下信息：
您好，在贷款买房这件事上存在三个主体（您、银行和房地产开发商），两个法律关系，您与房地产开发商之间成立的是房屋买卖合同关系，您与银行之间成立的是借贷合同关系，房地产开发商存在的“烂尾”的问题与银行无关，您不能因此对银行违约，停止还贷，这必然会影响到您的征信，银行也有权对您提供的抵押物进行拍卖等操作。 建议您联合业主向房屋局反映情况，寻求相关部门的帮助。您还可以向人民法院提起诉讼，要求解除合同，退还购房款，但是这么做需要谨慎，因为一旦解除买卖合同关系之后，开发商不退钱的话，您和开发商之间的关系就变成了债权债务关系。如果开发商最终因资不抵债选择破产，其资产会被法院拍卖，而根据破产法偿债先后的规定，消费者比一般债主具有优先受偿权。 以上信息仅供您参考。
中国法律服务网平台为您提供以上信息，仅供您参考。如有疑问，欢迎进一步咨询。感谢您对中国法律服务网的关注和支持！
