【上海银保监局：防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域】财联社1月29日讯，上海银保监局1月29日印发《上海银保监局关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》，各商业银行对 年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查，并于2月28日前向上海银保监局报送自查和整改报告。禁止发放无用途、虚假用途、用途存疑的贷款。防止消费类贷款、经营性贷款等信贷资金违规挪用于房地产领域。防范借款人或受托支付对象通过非常规大额取现、中间人过渡资金等各类方式规避用途管理。完善信贷资金用途监测与拦截机制，扩大模型监测范围，提升监测效果。对确认用途违规的行为，应及时采取实质性管控措施。
消费或取款有短信通知。发现不是自己消费，立即到该行ATM上做一笔查询，或存取款，保留凭证。
胡萝卜说法头条群星榜·10月黑马作者 商事律师
河南驻马店，小徐从某银行办理了一笔15万元的贷款，同时也拿到了一张借记卡。贷款到帐号，小徐当日从卡里取了49900元，过了几天，又取了5000元。并按规定，每个月向卡里打钱还贷，每个月的扣款信息，银行都会通过短信发送。半年之后，小徐发现银行卡里面的钱少了41523.01元，通过明细查询发现，这笔钱是在贵州省刷卡消费发生的，而且是三笔，第一笔是银联前置跨行支付0.01元，第二笔前置消费21508元，第三笔前置消费20015元。这三笔消费，均未收到银行的短信提醒。小徐立马报案，警方立案侦查。同时小徐对该银行提起诉讼，要求银行承担违约责任赔偿41523元存款。（来源：中国判例文书网）小徐的主张是否能得到支持，关键在于银行卡被盗刷，到底是小徐的错还是银行的错？按照小徐所说，自身并不存在过错原因如下：（一），自己拿到银行卡之后，仅在银行内办理过业务，在银行ATM机取过钱，肯定是因为银行管理疏漏，导致自己的银行卡信息泄露；（二），明细查询显示，三笔刷卡消费均在贵州省发生，小徐根本没有到过贵州，银行卡也一直由自己保存，并提供了相关证据；（三），小徐的银行卡虽然开通了手机银行，但是自己并没有使用过，不存在通过网络泄露个人银行卡信息的可能；（四），发生在贵州省的三笔刷卡消费，属于银行无法识别银行卡的真伪导致，属于安全漏洞和技术风险，银行属于违约；因此银行应当承担自己银行卡被盗刷的责任，并赔偿被盗刷的钱款。可是银行却认为：（一），小徐提供的证据，仅能够证明小徐没有去过贵州，不能证明银行卡没有去过，不排除小徐授权他人代刷的可能性；（二），现有证据不能证明银行的ATM机或者银行卡存在安全设计漏洞缺陷；我们可以简单分析一下，如果按照银行所说，小徐没有去贵州，银行卡是小徐让人带到了贵州去刷，那为何会发生一笔0.01元的消费呢，这明显不符合常理。同时，由于小徐发现银行卡被盗刷后，第一时间报警，警方经过银联前置的交易渠道确认，小徐银行卡上的三笔消费属于盗刷，这就排除了小徐授权他人代刷的可能性。此外，依据小徐提供的证据显示，小徐从来没有在手机银行进行过交易，仅通过ATM机和银行进行过业务办理，依据民事案件的高度盖然性原则，小徐的银行卡信息是被银行或者ATM机泄露的。依据《商业银行法》第六条规定：商业银行应当保证存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。本案中，由于银行管理或者技术漏洞，导致小徐的银行卡资金被盗刷，银行应当承担相应责任。最终，法院经过，一审，二审和再审之后，仍然支持了小徐的主张，判定银行赔付小徐被盗刷的资金。各位读者，对于小徐的遭遇，您怎么看呢？关注@张宁律师，了解更多法律知识。#普法行动-律师来帮忙##驻马店头条#
辽宁瓦房店，做服装生意的于女士，把做生意攒的1310万元存到某银行，她去取钱的时候，银行工作人员竟告诉她，她的1310万元存款都已经购买了黄金制品。（来源：极目新闻）
于女士很气愤，自己在柜台办理的存款业务，银行也给了自己存单，怎么去取钱的时候，存款就买黄金制品了呢？没经过自己同意，银行怎么能拿自己的存款，去买黄金制品？
于女士最开始并不是知道这情况，她是去取钱的时候，银行工作人员告诉她的，非常可疑的是，工作人员无法提供任何购买黄金制品的银行手续和相关凭证。
迟迟取不到钱的情况下，于女士选择了报警，结果却让于女士大吃一惊。
给她办理存款业务的客户经理早有前科！他之前曾挪用了客户3000万元的巨款用于偿还个人的债务及消费。
经调查，在于女士办理1310万元取款手续时，客户经理孙某故伎重施，授意柜员不支付现金给于女士，随即将这笔钱盗走，存入到其他账户，用于还债，然后对于女士宣称，她的存款买了黄金制品。
一审法院认定，孙某构成盗窃罪、诈骗罪，判其有期徒刑，孙某不服，提起上诉。
中院审查后，以“原判事实不清”为由，将案件发回一审法院重新审理。目前，案件仍在审理中。
五年过去了，于女士仍未拿到自己的存款，从法律上讲，应该由谁承担赔偿责任。
1、从民事法律关系上讲，于女士在柜台办理存款业务，银行应该承担责任。
《民法典》第170条规定，执行法人或者非法人组织工作任务的人员，就其职权范围内的事项，以法人或者非法人组织的名义实施民事法律行为，对法人或者非法人组织发生效力。
于女士到银行存钱，银行工作人员给于女士办理存款业务，工作人员是以银行的名义实施民事法律行为，对银行发生效力。
2、于女士到银行存钱，与银行形成存款合同关系，与客户经理是否犯罪无关。
《民法典》第593条规定，当事人一方因第三人的原因造成违约的，应当依法向对方承担违约责任。
当事人一方和第三人之间的纠纷，按照法律规定或者按照约定处理。
根据合同的相对性，于女士与银行形成的存款合同关系，只约束于女士与银行，银行职员出现问题，按照银行与职员的约定或者法律规定处理，和于女士没关系。
3、在这之前，于女士已经向法院提起诉讼，要求银行还钱，法院为什么不受理她的案件呢？
刑事诉讼、民事诉讼出现交叉，有一个先刑事诉讼，后民事诉讼的规则。
对于民刑交叉案件的受理问题，法院坚持的是“不属同一事实的应当分别审理、属于同一事实的不予受理”的基本思路。
法院审理后认为，孙某所涉纠纷的犯罪性质及法律后果尚未最终定性。在刑事案件定性之前，不宜作为民事案件受理。
最终，法院驳回于女士的起诉。
也就是说，之所以5年了，银行都没支付于女士的存款，是在等客户经理孙某的案子结束。
换而言之，银行是否应该全额归还于女士1310万元及利息一案，需要等孙某的案件定性后，法院才能受理。
现在的问题是，孙某一案已经办了几年了，现在又在重审，于女士对什么时候能拿回存款没底，对能不能全额拿回存款也没底。
微信、支付宝可以信用卡取现了，目前正在小范围测试。信用卡取现本就是信用卡的功能之一，微信、支付宝推出这一功能只是增加了一个渠道而已，无可厚非。只是，据说年利率超过18%，这利率高得吓人，无疑增加了使用者的消费成本。特别对年轻人来说，也许并不是一个好的选择。
存取款自由变得不自由了？金融服务变成金融管控与审查了？3月1日起，到银行办理存取款5万人民币(含)以上或1万美元(含)以上要登记钱款来源与用途了。据分析，一是规制钱款的合法性;二是防范各类"洗钱"活动，遏止各类金融欺诈与非法犯罪的所得资金;三是金融资金流动出现不充裕的困难，减缓资金过快的流速。如果存取款不自由，只要是合法的钱款还是保存现金为好，反正通货膨胀/通货紧缩也比较高，各类金融欺诈与投资消费风险也很高，现金为王的时代来临了！
朋友给我打电话，吞吞吐吐半天不能进入主题，我感觉她有事要说，再三询问下开口问我借钱。他们夫妻收入不低，有房有车，平常过得逍遥自在。我问她借钱的用途，她告诉我因为平常过度消费，办了几张信用卡，一直以来都是刷卡消费，完全没有感觉，每个月按最低还款标准拆东墙补西墙。现在年纪渐渐大了，想起来要理财，一清理发现两人欠款多达三十余万。原来每个月的工资全都给了银行，但欠款并不见少。两人急了，想先借钱把信用卡还上。最后我答应借三万，我自己手里钱本来不多。
提醒使用信用卡的朋友几件事：一、不要申请多张信用卡。一方面不便于管理，完全不知道自己的财务状况。另一方面，负债过高，对贷款也是有一定影响的。二、过度透支，超出持卡人还款能力的刷卡消费。有些人自控能力差，爱花钱，爱冲动消费，信用刷超了，到还款的时候就犯起难来了。一不注意，还容易导致信用卡逾期还款。三、频繁取现、分期，按照最低还款额还款、分期还款、信用卡取现等不仅会产生高额利息，而且还有手续费。四、过度提额，一些人认为高额度是自己信用、财力好的表现，殊不知信用卡额度过高容易助长过度消费。
除此之外，信用卡如果欠款过多无法偿还，也是可能构成刑事犯罪的。奉劝大家理性消费，量力而行。
年轻人从“超前"消费，骤变“强制”储畜。我去银行办事，发现了很多年轻人，排队办理个人存折业务，就纳闷了：银行卡明明取款方便，存折又开始火了？大批年轻人“扎堆”去银行办理，到底发生了啥？
儿子和许多90后一样，拥有三口之家,住在省城，有房有车，虽然有房贷，车贷的压力，但夫妻二人的工资足可以承受。去年年初爆发的疫情时断时续，从开始的封路封城，禁止市民自由出行，必须待在家里，直到解除隔离，慢慢才能出来工作挣钱，半年时间没有工作，原来稳定的收入中断，还债就成了当务之急， 兜里没钱还款，压力倍增。
想还银行贷款，不使自已断供。一是继续办理信用卡，“以卡还卡”的方式，暂时解决财政问题。二是向亲朋好友借钱，不然自己将会被银行或者其他平台进行催债，到时候弄的人尽皆知，面上无光的只能是自己。
事实的确如此，就有人因为疫情没有了收入，无法偿还债务，最后也只能够向父母伸手要钱。正因为这样的现象发生在很多人身上，让他们意识到了存钱的重要性，才发生了年轻人扎堆到银行办理存折的事情。
