信用卡诈骗的罪与非罪
【法律条文】
刑法第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。
【犯罪构成】
1， 主体只能是自然人，单位不能构成本罪；
2， 行为人有信用卡诈骗的主观故意，具有非法占有目的；
3， 行为人实施了使用虚假的、作废的信用卡或冒用他人的信用卡进行诈骗，或者具有恶意透支的行为。
4， 数额较大
【量刑标准】
【法释（）19号】最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用若干法律问题的解释:
1,使用伪造的信用卡、以虚假身份骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，
数额较大：数额5千以上不满五万，量刑五年以下有期徒刑或拘役，并处2万以上20万以下罚金
数额巨大：数额5万以上不满50万，量刑五年以上十年以下，并处5万以上50万以下罚金
数额特别巨大：数额在50万以上，量刑十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万以上50万以下罚金或没收财产
2，恶意透支，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡行2次有效催收后超过三个月仍不归还的，称之为恶意透支。
恶意透支，数额在5万以上不满50万元的，为数额巨大；数额在50万以上不满500万元的，为数额巨大；数额在500万以上的，为数额特别巨大。
【特别注意】
拾得他人信用卡并在自动柜员机（ATM）上使用的的行为，构成信用卡诈骗罪；
盗窃他人信用卡并在自动柜员机（ATM）上使用的行为，构成盗窃罪。
【立案标准】
《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》公安部公通字（）23号
第五十四条【信用卡诈骗案】进行信用卡诈骗活动，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
（一）使用伪造的信用卡或者使用以虚假的身份骗领的信用卡、或者作废的信用卡、或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在五千元以上的；
（二）恶意透支，数额在5万元以上的。
恶意透支数额在5万以上不满10万元的，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。
【典型案例】
无罪案例：陈某霞信用卡诈骗案（案号：太原市中级人民法院（）晋01刑终13号）
陈某霞涉案信用卡欠款本金为88748.75，其中“万用金”金额82550元，该82550元不属于信用卡中固定信用额度的可透支款项，而是属于变相发放贷款，不适用“恶意透支”的规定。发卡银行也证明陈某霞信用卡固定授信额度中透支金额为6198.75元。
关于陈某霞账户中欠款组成中包含“利息、滞纳金、手续费、逾期还款违约金总计67686.95元”，因《解释》中明确规定：“恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等银行收取的费用”。所以，该部分利息等金额不属于恶意透支的数额。陈某霞恶意透支金额为6198.75元，未达到刑法要求的“数额较大”的法定条件，不应当适用刑法对其追究刑事责任。陈某霞的行为依法不构成犯罪。
晨读一语二典
《论语》子曰：“如有周公之才之美，使骄且吝，其余不足观也已。”
《民法典》第一百九十六条下列请求权不适用诉讼时效的规定：
（一）请求停止侵害、排除妨碍、消除危险；
（二）不动产物权和登记的动产物权的权利人请求返还财产；
（三）请求支付抚养费、赡养费或者扶养费；
（四）依法不适用诉讼时效的其他请求权。
《刑法典》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】
信用卡分期付款陷阱
信用卡分期付款,某些人可能非常的喜欢.觉得很方便.但是,给大家算一笔帐,你就明白为什么银行那么喜欢你使用分期付款了.请看下面的例子:”比如,娜娜买了一个东东,花了1200元(为了便于计算),然后申请分期付款,12期.每期还款100元，手续费0.6%,每月扣取（既1200*0.6%=7.2）。注：这是分期付款的一个算法，和贷款算法不同。
因为你每个月份都会还款100元，所以你欠银行的钱相当于每个月都会减去100元，而不是1200元。这一点要记住！！！
大家可以看到，最后一个月的手续费用达到了86.40%，绝对是高利贷啦！”所以，请大家在分期付款之前想好再说。其实运用金融公式，可以有直接的解法：首先，可以知道借款的现值为1200元，然后，在年利率为7.2%的情况下，可以知道每月固定还款额为107.2元，计算公式为“1200×(1+7.2%)/12。”
（说起来，插一个题外话，现在有些银行标榜免息分期还款，每月只需要交固定的手续费，其本质就是把大家要交的利息改个名字，叫手续费，哄哄外行看热闹的，用在这里，可以说成是，免息分12期还款，每期只需7.2元手续费，嘻嘻。）最后，还款期是12个月可以运用金融学上关于年金现值的计算公式求解周期利率，再通过周期利率还原回实际年利率，方法如下：1200＝107.2×{[1-(1+r)^(-12)>/r}”用专门的金融计算器或者excel可以求得r为0.010861854，简单来说大约为0.01，就是说月利率为1%，则年利率应为12%。”
这个解法其原理如下：某日你一次性借了银行1200元，从下个还款日子开始算，每月你得还银行107.2元，共还12个月你就还清了。这107.2元里面有100元是还本金的，7.2元是手续费（变相利息，嘻嘻）。就是说，一年前你借1200元，一年后你共还了1286.4（107.2*12）元给银行，如果不考虑其他隐形的因素，你的年利率该为7.2%没有错（1286.4-1200）/1200。可是呢，首先，你不是一年下来都欠银行1200元的，其实到第六个月的时候，你只欠银行700元了，到最后一个月，你只欠100元了，正如LZ所说，这里银行就偷换了概念了。另外，这每月的7.2元如果不交银行的手续费，是可以存到银行里以复利的形式一滚再滚吃利息的。所以，计算公式就远没有（1286.4-1200）/1200那么简单了。运用上述的公式，其实真正的年利率是12%，这个答案自信不会有什么错误了，如果哪位高人还有异议，欢迎交流！”
同样的，以这个公式计算名义年利率为3.5%的情况，就是1200＝103.5×{[1-(1+r)^(-12)>/r}“通过excel求得r为0.005332623，简单来说就是月利率0.53%，年利率6.36%。忽略小数位四舍五入的影响，和syishan用原始方式求解的答案一致！标榜7.2%的年利率的，实际是12%；标榜3.5%的年利率的，实际是6.36%，这些猫腻其实所有银行都知道，有金融底子的人大部分也知道，就是不知道其他诸位之前有没有想过会这样被人蒙了，呵呵。
广发信用卡真是害人不浅，他们的财智金就是变相高利贷，没有人监管，噬无忌惮，还得我辛苦一年全给他们还利息了。希望看到的人扩散开来，珍爱生命，远离广发！
金融为国之命脉
民心为皇朝之根
揭金融行业三个血馒头
一。各种套路诱惑高利贷或变相高利贷
二。断水止流式操作
三。火箭般上升。流星般下降（信用卡。电子网络型信用付）
正因为无良无性金融业操作了这3个血馒头才把万千人逼向逾期漩涡。催了很多家庭之命。让平民（催收兵和借债人）之间斗争。他们坐着吃血馒头。看病看因。把脉把根。这样的血馒头对国朝的长治久安百害而无一利！希望权士智士引起警惕！铲除这种无人性为利而害众的毒瘤！
负债去投资的一定要把握一个度，杠杆太贵根本划不来，哪些拿借呗、花呗、信用卡，哪怕融资融劵去上杠杆的都是划不来的，最低的融资融劵6个点往上了，有资本可以跟券商谈，超过5个点哪怕5.1都不值得上杠杆，信用卡8个点往上了，借呗就是变相小贷，日息万5，年息也18.25%，说他高利贷也不为过，拿这个钱去股市上杠杆就是怨大肿，股市长期收益接近10%+3%%股利，减去交易成本12%上天了，大多数人换手率都是按月算的1%交易成本都少了
我见过一个50万的小户，一年的交易额上亿了，就算年初50万，年底没亏还是50万，他凭空创造的印花税都好几万了，巴菲特也上杠杆，他的钱都是保险金，白得的，保费躺账户上免费给来用的，我们普通人目前能借到的三年期最低利率应该在4～5个点之间，这一年下来可以吃5个点利息，长此以往会接近7个点，刚好股市收益减去借款利息
#西安头条# #生活日记# 西安最新消息:西安惊现最新型“变相消费”套路！具体表现为:利用人们爱占便宜的心理、并且以小礼品、消费券等小恩小惠，诱骗人们办理不正规的信用卡、POS机之类的金融类消费理财产品！昨天吃完晚饭在西安某广场散步的时候，突然有一群穿着正规、身背挎包、手拿笔记本、还有携带的工作证，满面微笑的走到我的面前进行自我介绍:声称自己是某银行的工作人员，专门负责办理信用卡、POS机，而且还免费送积分和小礼品。看我无动于衷，开始亮出底牌:信用卡利息低、还款时间长、POS机可以返利、可以变现(就是套现)……等！这明显就是套路！身边有位女士小声说:别相信、更不要办理，如果办理就上当了！不知道各位网友有木有遇到过这种情况？如果遇到会办理他们所推荐相关金融产品吗？
#取缔网贷你同意吗# 同意。网贷和信用卡都不是好东西全是害人精，一辈子给银行和贷款公司打工。网贷就是变向的高利贷只是钻了国家的空子。
好消息，信用卡新规，逾期后处理方法，停息分期详解，极具收藏价值
1月19日二代征信系统正式开始，新版征信的亮相。信用卡的新规也相继出现。这些变化可是和我们利益相关的。
第一:逾期后第一个面对肯定是小崔了，30天以内小崔会给持卡人打电话，提醒式还款。60天以后可能就要委托第三方的小崔，给你的亲朋好友打电话，给你本人施压，更有甚者联系你村委会，社区。也不排除有外访人员到你家进行协商的。遇到到了上述情况，就要懂得保护自己，逾期第一时间和银行方面及时沟通，说明情况，及时止损。如果遇到小崔，保留通话录音，如遇到违规性质可向客服致电，申请停止这种行为。
第二:信用卡新规有哪些呢？
新规一:追责标准从一万元提高至五万元。这样是变相降低了持卡人追责风险.由于我国持卡人不断增加，由于这一问题不得不降低追责标准，也是减少持卡人压力，缓解目前逾期问题。
新规二:新规定在此基础上增加了取现额度由2000提到至10000.并且以前规定取现不需要一次结清，新规定当月取现金额会计入本月账单最低还款额度，必须一次还清，否则会造成信用卡逾期，并且承担相应罚息。
新规三:关于免息期，之前所有机构免息是25-60天，现在新规里写明免息期可以由持卡人自行和机构商议，这就看你在持卡行信誉如何了。
新规四:每月最低还款不在是还款金额的百分之10了，这主要看机构政策。但是我个人非常不建议最低还款，一旦最低还款就会产生很多利息
新规五:是针对逾期持卡人的。在特殊情况下，持卡人情况不足以偿还欠款且持卡人具备还款意愿的。可以和银行达成协商，争取免息机会，可以停小崔，避免追责，制定分期计划，最高可分60期。
浦发:政策优越，减免高大尚，期数美丽，特别是有万用金用户。
交通:政策好，减免优惠，期数相当美丽。
招商:政策好，减免有待参考，期数美丽。
广发:政策优越，减免可圈可点，期数高大尚。
合理消费才是王道，切勿过度消费，奢侈消费。弘扬正能量，林霄有话说！
上海公安部银保监局百日行动应加大力度对全国各区域金融AB套路贷，助贷公司黑中介骗取高额收费，贷款人信息数据资源非法交易买卖共享牟利，106虚假银行授信群发骚扰短信，315曝光AI电话营销机器人贷款骚扰群呼，爬虫手段违规大数据抓取买卖贷款人数据信息，非法经营扣押车辆加停车费等高利放贷，租赁贷，过户贷，零用贷，医美贷，校园贷，现金贷，私人资方空放，信用卡垫还套现养卡，变相高额费用委托借款协议扣押两卡公积金垫资提取套现，砍头息，每月息差倒扣，利用三方软件协议代扣划扣黑灰高额费用等等采取一定的新型手段掩盖其不具经营资质的非法放贷非法营利行为的一切套路贷，高利贷，黑收费，银行保险产业链上的不法三方黑灰中介，滥用职权，内外勾结，一切黑恶势力黑色金融产业链，新型金融套路骗局等种种金融乱象，加强规范管理银行，网络贷款平台，贷款机构，私人资方，违规借贷助贷行为，严查严打，坚决取缔清除明显扰乱金融秩序与不利于理性发展的金融机构、民间私人组织放贷和网络借贷行为，防止黑恶势力黑灰金融产业链野蛮生长，无序扩张，天网恢恢，疏而不漏，大力重拳出击，倒查，追查，加大力度断卡，断网，关停，集中收网，快，狠，准，打早打小，零容忍，坚持“老虎”“苍蝇”一起打，斩草除根，扫黑除恶，不留任何死角，不放过以往任何一个违法违纪问题，以实际行动联动上海各区各部门全国集中大抓捕，清除一切金融病毒！
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黑龙江鸡西警方侦破特大系列侵犯公民个人信息案|天下财经
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新民快评｜远离“帮信”，不做“帮凶”
