【晋商消金再曝未经同意查个人征信，投诉人：未授权无借贷关系】
此前，晋商消金未经同意查个人征信引发热议，晋商消金再曝未经同意查个人征信，家住贵州的陈明（化名）在没有授权、也没有跟晋商消金发生过任何借贷关系的情况下，其个人征信记录被这家持牌金融机构“查询”了。他表示，连房贷车贷都没有，始终不明白为什么去年11月4日晋商消金会查询到他的个人征信报告。“我甚至都不知道有这家公司”。
对于上述情况，全联并购公会信用专委会常务副主任、北京信用学会副会长刘新海表示，金融机构查询个人征信报告必须同时满足两个条件：一是真实业务，二是个人授权，否则属于违规。
此前，晋商消金被央行暂停征信系统查询权限。这背后是“个人征信报告现侮辱字眼”事件的持续发酵，事发缘由是在江苏南通房女士个人征信报告“工作单位”一栏中竟出现“专业做鸡十年”，相关涉事机构为晋商消费金融股份有限公司。据悉，早在8月15日晋商消金就曾经因“未经同意查询个人信息”接受过行政处罚罚单。行政处罚信息显示，根据《征信业管理条例》第四十条，央行太原中心支行责令其限期改正，并对晋商消金处以罚款人民币50万元，对直接负责的主管人员处以罚款人民币5万元。
#水皮每日看盘#“老船票难以登上新客船”的道理都大家都懂。如果上证指数不摆脱过去两年的炒作板块，不摆脱权重指标股的压制，其实是很难轻装上阵，行稳致远的。
水皮所谓的权重股压制，主要是指“茅指数”和“宁组合”，也就是市场重心不稳的原因所在。最近两天，指数反弹虽然力度不小，但是只要走势不好，权重指标股就会频频打压。今天也是如此，贵州茅台，宁德时代跌幅都超过2%，对于指数的走好的确是形成了很大的压力。
尽管如此，整体上来讲今天三大指数是低开高走，表现已经非常不错。尤其是今天上涨的个股是达到了2548家，下跌的个股是1290家。在权重指标股全面被压制的情况之下，个股能有如此的表现，应该讲是相当不错的。
今天的成交量有所萎缩，两市成交量在8800亿左右，符合盘整的特征。北向资金今天继续流出，两市一共流出45亿，和昨天是遥相呼应。原因和今天权重股遭到压制也是有很大关系。大家自然会问，权重股压制的资金主要是哪些？
水皮可以负责任的说，一方面是国内的公募基金，另外一方面是交易性的北向资金。特别是金融股已经在相对的低位了，不管是招商银行，中国平安，还是“工农中建交”都在历史低位。以最近一段时间的表现来看，绝无获利盘的可能。那么为什么在现在的点位上还会继续被打压？特别是四大银行最近几天天天下跌，这就和机构的持仓结构特征有很大的关系。包括机构的影响力和模式都有很大的关系，割谁的肉不心疼？割别人的肉不心疼！
机构的资金实际上都是贷款的资金，并不是自己的资金。如果换成散户，在现在的位置上血淋淋的割肉，谁都不愿意。但是机构不同，首先钱不是机构自己的，所以对这些钱是没有感情的。其次通过做空，通过割肉，机构可以在股指期货上获得相应的对冲。机构为了保值，增值，为了对冲风险，越是大的机构，越会双向的在股指期货上对开。
如果持仓的股票比较多，一定会在股指期货上套保，换句话来讲就是“开空仓”。所以现在在指数跌无可跌的位置上拼命打压权重指标股可以起到一石二鸟的作用：一方面可以在股票市场上吓出恐慌盘；另外一方面可以在股指期货上获利了结。
机构和散户的区别就在这里，因为散户只有通过做多股票才能挣钱。但是机构不同，机构可以对冲，可以跨界，可以通过做空再从股指期货来挣钱的，这就是中国散户跟机构的不对称。
如果因此需要机构承担更多的社会责任，水皮觉得也是缘木求鱼。实际上是做不到的，因为机构本身也是投资人构成的，特征就是唯利是图，只要有利就没有觉悟来维护市场的稳定。因为机构的利益和股指是否起稳，没有必然的联系。因为同样股指下跌，机构也能在股指期货上获利，这就是市场的复杂性。
今天的好消息是，虽然上证指数，深成指都是下跌的，但是下跌的幅度有限。今天上证跌幅只有0.19%，几乎没有怎么跌。而且还是在权重指标股遭到重创的情况之下发生的。另外一个更可喜的就是创业板，今天创业板说不但没有跌，收盘的时候还上涨了0.01%。
而创业板的权重指标股今天都是跌幅巨大。宁德时代，迈瑞医疗，智飞生物，爱尔眼科，东方财富，温氏股份，蓝思科技等创业板权重非常大的指标股今天都是下跌的，但是创业板指数却是上涨的。说明很多股票和权重股已经开始分到扬镳，想走自己的独立行情，要摆脱权重股的负面影响。希望这将会是一个好兆头。
今天恒生指数跌幅更大一点，因为受到美国股市的影响。美国股市今天玩了个“过山车”，有句老话在这里适用：计划跟不上变化。
昨天水皮和大家分析，美联储的加息对于美国股市来讲是利空出尽是利好；对于美元指数来讲是利好出尽是利空。事实上，在美联储公布继续加息75基点之后，市场的表现就是由跌转为升。但是半个小时之后，风云突变，三大股指又齐刷刷跳水，而且跳水幅度相当大。相比之下的美元指数直线拉升，原因就在于鲍威尔在半小时以后发布新闻发布会，讲话非常鹰派，对于美国通胀的担心跃然纸上。换句话来讲，美联储可能还是保持着非常高的警觉，后期可能还有超出市场预期的加息动作。
受此影响，美国股市开始跳水，一定程度上对于多头是打击。但水皮觉得无论如何，加息的75个基点的节奏应该是接近尾声了。因为毕竟现在加息已经到了4%左右，很难想象这种加息幅度会发生在美国，本身就不可持续。当然现在指望美国股市马上走牛也不现实，牛熊转换也是需要时间的。
另外一个好消息就是中概股今天凌晨在美国股市的表现还是相当不错的，并没有随着美国三大股指的跳水而跳水，虽然涨幅有所回落，从盘中最多上涨接近5%，到最后还保证1%的涨幅。这是一个很好的信号，说明中国资产在全线的回暖。
与此同时，美元指数在水皮做节目的时候又上涨了0.22%。但是美元兑离岸人民币并没有翻红，还下跌了0.15%。换句话来讲，人民币贬值的速度也是强弩之末。虽然今天凌晨创了新低，但是也接近到了临界点。（本文数据来自：choice数据）
一句话点评：跌不动
近日，贵州银保监局出手出手，中国工商银行三家分支机构收到罚单，违规事实均为贷款管理不到位。
其中，中国工商银行股份有限公司贵阳花溪支行，罚款二十万元；中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行，罚款二十万元；中国工商银行股份有限公司贵安分行，罚款二十万元。相关责任人员被警告。
贷款管理不到位，是银行违规的常见理由，也是一个万金油。
#水皮每日看盘#股市上有一句话：什么都可以骗人，但是成交量骗不了人。因为成交量是真金白银的呈现，是市场实实在在活跃度的表现。
今天两市的成交量是7200亿，比起昨天7000亿的成交量又有所放大。应该讲这是一个非常好的势头，意味着大家的投资热情还在持续的升温。一定程度上，对于前段时间指数持续下跌带来冲击有所减缓。
更何况虽然今天指数回落，上证跌了0.30%，深成指跌了0.19%，创业板保持了一定的涨幅，也只上涨了0.32%。但是，可但是！今天上涨的个股是下跌个股的两倍有余，说明今天是一个指数回落，个股普涨的日子。换句话来讲，盘面上各自为战的特征非常明显。一方面大家保持了一定的交投热度，另外一方面，板块分化，个股分化也是非常严重。
今天分时图上的黄线，白线之间三大指数差异都接近1%，这是一个很大的反差。说明今天指标股，权重股的表现都非常糟糕。事实上，上证指数跌幅在前面的个股，或者是对指数负面影响比较大的个股，一个是贵州茅台，一个是招商银行，甚至包括工商银行和中石油。换句话来讲，“两瓶酒”，“两桶油”，加上大牌银行股，包括能源股都对今天的走势构成了压制。
而影响深成指的权重比较大的宁德时代，比亚迪，“两瓶酒”中的五粮液，宁波银行，甚至赛道股中的天齐锂业等今天调整幅度都是比较大的。说老实话，今天创业板之所以能够翻红，很大程度上是因为今天市场表现强势的两大板块一个是计算机，互联网服务相关的板块，另外一个就是医疗，医药，生物板块。
今天对深成指贡献最大的是智飞生物，对上证指数正面贡献第二大的是药明康德，贡献第三大的是恒瑞医药，特征是非常明显的。
对比一下就很有意思，海天味业今天对上证指数来讲影响是最大的，贡献了0.78个点。同样金龙鱼对于创业板的指数贡献也有1.76个点。
贵州茅台公布了三季报，利润增长是19.1%。说老实话，三季报的利润增长率说对应现在茅台35.84倍市盈率并不低。但是贵州茅台今天却出现了3.4%左右的下跌，这就是市场的纠结之处。
再加上最近的市场传闻，带动整个白酒板块不断探新低。今天收盘的时候，贵州茅台股价只有1699.99元/股，跌破了1700元的整数关。
相比之下。前段时间处于舆论中心的海天味业市盈率是51倍，如果海天味业有业绩增长，水皮相信也不会超过贵州茅台，当然也有可能没增长。但是这么高估值的股票，在现在位置上还能出现3.57%的涨幅，可见有时候市场纯粹用逻辑分析，或者比对分析是很难解释的。
因为不同的股票机构主力的持仓成本不一样，当然诉求也都不一样。虽然最后殊途同归，总是价格要体现价值的。但是在过程中，有时候的确是违反常识的，否则也就不存在市场会失灵的说法了。
水皮在股评中做对比，并无意贬低海天味业，也无意抬高贵州茅台，只是说大家如果做投资，如果有分析框架，最终保持理性还是要讲逻辑的。
今天赛道股的回落也是比较明显的，能源金属板块，汽车整车，房地产开发的回落都特别明显。另外近期对指数影响比较大的权重板块就是银行板块，其中又以招商银行为主要目标。
招商银行近期遭受里外做空，在香港市场上已经连跌6天，在A股上连跌4天。港股6天跌掉了20%，A股4天跌幅接近13%。对银行股来讲，这样的跌幅应该讲是很少见的。所以我们有理由认为有一部分的机构在这些权重股上做空，而且不会是善意的做空。这个也需要引起有关方面的注意，因为这样一来对于指数会构成很大的压制，对于大家信心的维系也会构成巨大的压力。
从宏观面上，前天央行公布的9月份的金融数据还是相当不错的，广义货币(M2)余额262.66万亿元，同比增长12.1%，9月份，社会融资规模增量为3.53万亿元，比上年同期多6245亿元；人民币贷款增加2.47万亿元，同比多增8108亿元。这些数据都超过预期，应该讲流动性是不成问题的，而且非常宽松。
但是为什么股价却跌跌不休呢？特别是恒生指数是连续创新低，人为做空的这种迹象是非常重的。现在如果任由市场机构主力做空，水皮觉得对于市场的稳定是不利的。
有句老话讲：病来如山倒，病去如抽丝。本身市场稳定是一个过程，在这种情况之下，需要政策层面上的呵护，甚至有关方面的表态，最终完成真金白银的投入，才能够纠正市场的失灵。（本文数据来自：choice数据）
一句话点评：病来如山倒，病去如抽丝。
“明明只借了12万，十个月还了5万多，怎么还欠14万”。贵州贵阳，李先生在12月的时候因为手头紧，需要资金周转，通过朋友介绍来到贵州黔一通宝商务信息咨询有限公司办理了贷款。
于是李先生用自己的车辆办理了抵押，向公司申请贷款12万元，每期还款5325元，共计36期，实际要归还191700元，三年实际支付利息71700元。
虽然利息比较高，但李先生夫妻二人觉得也可以接受，然而当和公司签合同时，对方却要求签署借款金额为165000元的合同，直接12万却要求签165000元的合同。
该公司工作人员向他们解释：只要按照实际123750元来还款，而不是按照165000元，因为抵押的是宝马车，必须签署一个假合同才能够放款。
为了打消夫妻二人的疑虑，工作人员还给了他们一份加盖公司印章的承诺书，上面清楚地记载着每月还款5325共计36期。
于是李先生和公司签署了借款合同，公司先转了打了65000元给李先生，随后又要求李先生转4万多元到公司指定的收款人为陈坤的账户，然后又分两次各5万块钱转给了李先生。
李先生收到钱之后开始如期还款，还了十期之后，夫妻二人觉得利息太高了，想换一家利息低点的公司，于是查询了一下剩余贷款时，结果让他们大吃一惊。
十个月已经还了还了5万多了，竟然还欠这公司14万。当李先生妻子去问公司的工作人员后告知帮她问一问，然后就没有结果了。
考虑到事情反常，李先生就暂停了还款，结果逾期三个月之后，他的车子被苏州中融众联融资租赁有限公司的工作人员开走了。
李先生还收到一条短信：要想取车，必须缴纳14万余元的贷款。
开走李先生车子的公司，他压根就没有听说过，也没有和对方签订任何合同，车子就被平白无故地开走了，当李先生夫妇二人来到贷款公司讨要说法时，却发现已经人去楼空。
目前李先生已经报案了。
评析：
1、李先生和借款公司签署的借款合同是否有效？
根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：
……
（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款。
根据本案案情可知，对方公司应该属于专门从事放贷业务的公司，根据法律规定必须取得放贷资格才可以面向社会不特定对象放贷，否则就是违法的。
一般而言只有取得银监会批准的小贷公司等金融公司可以从事放贷业务，显然该公司是不具备放贷资格的，因此李先生和该公司之间签订的借款合同是无效的，不受法律保护的。
2、李先生到底应偿还多少钱呢？
根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十四条：
借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。
自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷的外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场报价利率等因素确定利息。
针对利息部分，合同无效后视为双方约定利息不明，法院可以酌情支持对方的部分利息请求，一般为银行同期贷款利率，大致5%左右，这个利息可比李先生借款利息低了一倍不止。
对于借款本金根据法律规定，应以借款实际到手的金额为准，因此李先生实际到手12万，本金应认定为12万。
3、对于李先生的车子被融资租赁公司私自开走一事，如该公司没有质押权，是无权开走李先生车辆的，相关工作人员可能涉嫌盗窃罪，应依法追究刑事责任。
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#贵阳头条# #315全民行动#
@贵阳银行
贵阳银行，小企业在开户行申请国家扶助小企业税信贷款不被借贷，让企业法人在贵阳银行APP里面自己申请，度纳税50余万，在APP申请直接后被无情拒绝，请问什么样的企业才有资格申请这样的贷款？
一定要找收费的中介才行么？
#四川一企业主举报贵阳银行以贷转存#
银行这个操作有点牛啊！企业太不容易了，若不是逼被逼到绝路，企业一般不会出此下策，以后和金融机构打交道会相当困难了。
以前只是听说过在银行贷款需要买点领导的葡萄酒啊，买点特产之类的，那个算小钱，也算是企业的贷款成本或者费用吧！
现在疫情之下，企业生存都不太容易，而银行作为金融机构，躺赚呀！希望这个银行确实能把这个扶持企业，降低企业的贷款成本落到实处！
#315全民行动#
有时候信息不对称可能会让一些有需求又急用的人付在本就不富裕的经济条件下付出可避免的成本。就拿某个银行的小额贷款来说先息后本1-5万得额度，只要在贵阳有工作，哪怕什么资产都没有，而且征信宽的很多抵押贷款都自谈不如：两年内五连三累六，不看资产、负债、查询、大数据，这样宽松的条件也是很多中介眼中的想饽饽，虽然说银行多次提醒不收费，但是没有渠道也只能忍了！
重大税收违法失信案件：贵州省黔西南州安龙县某小额贷款公司偷税被税务局追缴税款和罚款近1千万元！
纳税人名称安龙县***小额贷款有限公司
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法定代表人或者负责人姓名、性别及身份证号码（或其他证件号码）王某某 男性 522328********0077
违法期间法人代表或者负责人性别
负有直接责任的财务人员姓名、性别及身份证号码（或其他证件号码）
负有直接责任的中介机构信息
案件性质
主要违法事实经国家税务总局黔西南州税务局稽查局检查，发现其在04月至03月期间，主要存在以下问题：采取偷税手段，不缴或者少缴应纳税款666.69万元。
相关法律依据及税务处理处罚情况 依照《中华人民共和国税收征收管理法》等相关法律法规的有关规定，对其处以追缴税款666.69万元的行政处理、处以罚款328.50万元的行政处罚，并依法移送司法机关。
贵州有家公司担保巨额贷款被挪用，债权人却对其公开免责，具体内容可参看8月5日头条发布
