四大行的是要低一些，商业银行大多数都是15-18%的年化利率，建行最低的分期费率在3%，年化5-5.5%的样子
收到信用卡短信，招行把年化利率直接告知了。通常很多商业机构只会说分期利率0.28%，让用户脑补年利率（简单乘以12），觉得不贵，实际是不懂背后的坑。
目前市场利率环境，征信好点的不难从银行获得低于4%的随借随还信用额度。
维护信用就能省下许多钱，越有钱利率越低。真相有点残酷。
高斯定理：实际年化利率=分期手续费/（分期数+1）×24
【招商银行】您本期账单分期还款-01-31前回#FQ申请将3797.80元分12期，每期本金316.48元、每期分期利息10.53元，近似折算年化利率6.1%（单利计算）。
1月29日，郑州按揭利率再迎下探，部门银行首套房年化利率即日起按3.8%执行，但是高利率的存量客户能否降利率呢。
招商银行这么猛，普通个人客户给到3.7%的年化利率？这是疯了么。
M2增长高出GDP8.8个点，按照以往的经验资本市场应该迎来爆发式增长，这就是传说中的流动性陷阱。看M2数据，感觉就是到处都是钱。不知道钱都在哪里。现在看出来了，都特么在银行。银行也贷不出去。是因为现在没有优质资产了么？
钱都去哪儿了？三年压制了消费需求，这是信贷上不去的根本原因，这就形成了跟我们体感不一致的背离。那钱去哪里，国家发债，地方发债，企业发债，投去基础设施、新基建，基本上是硬资产，在消费没起来。在外贸国不振的情况下，企业也感觉吃不消了，所以我们感觉数据很漂亮，现实很残酷。必须把内需搞起来，恢复市场信心，流动性才能有效循环起来，接下来就很明显了。
一百亿投资，一百年回收成本，年收益百分之一，还不如存银行年化利率还有二点多，难道这些老总是傻瓜？但愿这旅游集团没有国资，地资背景就好。这么低的收益银行怎么会贷款？
关于贷款利率的防欺骗、真算法的案例讲解
——即将申请贷款、已经有贷款的注意啦，你的利率可能存在欺诈
一、银行是怎么欺骗你的？
不要总认为客户欺骗银行，很多情况下银行也在误导、欺骗客户。比如在申请贷款的时候，银行客户经理以“资金成本”概念代替利率，你问银行客户经理贷款利率是多少，他含含糊糊闪烁其辞，还煞有介事地拿出计算器和一张纸，一通乱算，告知你：“您一共贷款30万，贷3年，每个月还款10899元。所以您三年连本带息一共还款10899×36=392364元，你三年的利息一共是392364-300000=92364元，折合每年利息是92364/3年=30788元，折合每月利息是92364/36个月=2566元。那么您的贷款资金成本（注意：死活不说利率）是年化30788/300000=10.2%，月息（注意：”息“字一带而过）是8.5‰，利随本清，不高，而且还不用抵押房产”，说得您心花荡漾。你被大大地欺骗了！
二、计算过程有什么错误吗？
银行的贷款利息收取遵循一个原则：以你实际占用金额和实际占用天数收取。如果你一直占用30万（每个月不还本，只还利息），那么30万就是实际占用金额，如果你占用了36个月，那么实际占用天数就是36个月、三年。
上面的例子中是按月等额还款（也就是每个月既还本也还利息），那么因为每个月都偿还一部分本金，所以第一个月的实际占用金额是30万，这个没错。但从第二个月开始，由于第一个月已经偿还了一部分本金，所以第二个月的实际占用金额已经不是30万了。如果您已经正常还款1年、2年多了，那么本金就大大减少了。
上面的例子银行客户经理的误导之处是，他把利息平均到了三年，但每年都是按照你占用30万本金计算利率的，是个错误的计算。所以有的银行就是制定了“话术”，要求不得跟客户直接提利率，只能说“资金成本”。你事后发现被欺骗了，投诉的时候，他们拿出和你得录音让你听，告诉你：我们没有说利率啊，一直告诉你资金成本了。呵呵，真是骗你没商量，推得一干二净！
三、该怎么计算？
按月等额还款，月供的计算是很复杂的一个公式（如图5），如果只告诉你贷多少、多少年、每月还款多少的情况下，作为一个非金融专业的普通消费者，你很难通过公式计算得出利率是多少。
告诉你一个很简单的方法：可以搜索“房贷月供计算器”（图2），然后按照客户经理告诉你的“贷多少金额、贷多少个月，资金成本率”，输入其中，点击出现了每个月的月供（图4），真相大白了：怎么按照客户经理说的利率，每个月还款额比客户经理计算的少许多许多呢？呵呵，你可以质疑了，你可以用高得多的利率，在试算一下月供（图3），直到月供接近客户经理跟你说的那个每月还款额为止，你可以看到你的这笔贷款利率是多么高，你被蒙蔽了多狠！
四、打假一下！
下图1中的，本金187600元，3年利息93200元，月息1.36分，就是按照误导算法欺骗消费者的。
如果用房贷月供计算器试算，如图2-图3所示，这笔贷款的利率是28.5%，典型高利贷！！
持续维护消费者权益，普及金融知识，推动借贷普惠
