从现在的12月来看，七月份杭州某银行房屋抵押贷等额本息年化3.6%的利率，还是很香啊[吃瓜群众][吃瓜群众][吃瓜群众]
就算是杭州现在的新政，二套的首付还要4成，利率4.2，很多朋友都已经很激动了，那5个月前的房抵就已经可以到3.6的利率，最低甚至能到3.2啊，比现在的新政还香有没有？[吃瓜群众]
要知道目前lpr 一年期都要3.7%，5年期及以上就要4.45%啊，双方比较一下，大家应该都能发现之前银行的这波策略真的是大力支持杭州的中小微企业的发展了，遇到资金短缺的问题，再也不用求爷爷告奶奶，到银行办了3.2利率的房抵就能短期内筹到大量资金渡过难关[灵光一闪]
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考虑到短期中国并没有任何通胀的压力，为了提振经济、缓解就业压力，中国货币政策应明确从现在的稳健货币政策转向宽松货币政策，并大幅降息来扩大内需。
首先，利息是全社会企业平均利润率的一部分，而疫情冲击以来，社会平均利润率在大幅的下降的情况下，还想享受高利率，这怎么可能？而中国的银行理财产品，利率超过3%以上的还很多。这些年，中国央行执行的其实是中性的货币政策，即使面对疫情的严重冲击，美国、欧洲等国家降息到了零利率、负利率，中国也没有大幅降息，只是通过公开市场操作阶段性引导利率小幅下行。
展望，中国经济稳增长的压力很大，但是财政政策资源该用的差不多都用了，经济却依然在下行，这时候货币政策就不得不宽松了。然而，中国的货币政策近几年受到计划经济思想的影响，在总量上有些自缚手脚，常常在追求类似“滴灌”的精准投放效果，希望合理的引导货币流向、让货币按照决策部门期待的方式流向小微企业、民营企业——而在实践中，这种理想的情况从来就没有实现过。如果决策部门不放弃货币投放的结构主义思想，期望大规模的量宽或降息就不现实。
不过，中国经济的客观情况既需要降息和宽松，也应该降息和宽松。比如，中国经济短期并没有严重的通胀风险，生产者价格指数（PPI）未来一年可能都是负的，也就是工业通缩，不仅大部分工业产品是过剩的，服务业也是过剩的。今年消费者价格指数（CPI）大概率在2.1%左右，而明年的CPI趋向1%；当前的核心CPI是0.6%，明年更低。这些物价指标都是典型的通缩特征，再加上前所未有的经济下行压力和失业压力，任何市场经济国家面临这种指标组合，逆周期的货币政策都会降息、量化宽松。
所以，不降息、不宽松不是经济不需要，而是我们决策观念自缚手脚。不过，相对宽松的货币政策也已经在路上，不久前银行准备金率下调了0.25个百分，LPR引导利率下行也在慢慢进行，只是力度不够，对稳增长的效果也不明显。
当然，降息还涉及到房地产问题、股市泡沫问题、人民币汇率问题等等，但是当前中国房地产的主要矛盾不是防泡沫，而是防止房价过快下跌引发系统性风险；中国股市的主要问题也不是防泡沫，而是防止长期低迷；美元加息放缓，人民币汇率短期已经没有贬值压力……在综合考虑房价、股市、汇率、物价、经济增长等各方面需要，中国的货币政策的确应该大幅降息、更加宽松。
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利率倒挂[长期利率低于中短期利率的现象] - 头条百科
延期有利息，就跟一个短期6个月先息后本的经营贷一样，而且利息比经营贷利息高出那么多。 好像还在帮助大家解决困难一样，银行贪得无厌。
#多家国有大行下调个人存款利率# 据证券时报从多方求证到，多家国有大行自9月15日起再度调整个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。
证券时报表示，来自北京、上海等地的多家国有大行网点员工向其证实了个人存款利率下调的信息。
8月15日，中国央行超预期下调两大政策利率，将代表短期政策利率的7天期逆回购利率和代表中期政策利率的1年期MLF利率双双下调10个基点。当日央行进行了4000亿元的1年期MLF操作，操作利率由前次的2.85%下调了10个基点至2.75%。当日7天期逆回购利率为2.0%，前次为2.1%。这是继今年1月后，短、中期政策利率年内第二次下降。
在MLF利率下调后，市场对于LPR下调的预期大幅升温。MLF降息引导LPR下调，开启新一轮宽信用阶段。8月22日，LPR如期下调，降息属于非对称式。1年期LPR为3.65%，前次为3.7%，下调5个基点；5年期以上LPR为4.3%，前次为4.45%，下调15个基点。
伴随着LPR利率的下调，当时的分析就预计，存款利率也会迎来下调。可以说，本次个人存款利率的下调符合预期。
中国人民银行5月9日发布的《第一季度中国货币政策执行报告》中首次披露，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，新的机制建立后，银行的存款利率市场化程度更高，在当前市场利率总体有所下行的背景下，有利于银行稳定负债成本，促进实际贷款利率进一步下行。具体来说，自律机制成员银行参考以期国债收益率为代表的债券市场利率和以1年期贷款市场报价利率（LPR）为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。建立存款利率市场化调整机制重在推进存款利率进一步市场化，对银行的指导是柔性的。银行可根据自身情况，参考市场利率变化，自主确定其存款利率的实际调整幅度。
8月24日的国常会强调，持续释放贷款市场报价利率改革和传导效应，降低融资成本。8月LPR在央行降息和银行负债端降成本的双重驱动下压降，加上国常会再提释放改革和传导效应，中信证券认为未来LPR还有进一步的压降空间，今年四季度5年期LPR仍有可能继续下调。（来源：华尔街见闻）
由于近几年中国基本没降息，中国的实际存款利率也远远高于发达国家，定期存款利率较高，一年期银行理财产品的利率平均在3.5%以上。由于长期保持较高的存款利率，变相鼓励了储蓄，也是造成中国消费恢复缓慢的主要原因。如果存款利率若不能尽快调低，居民储蓄偏好还会增加、消费倾向会进一步降低。
考虑到中国最终消费在GDP中占比已经达到65%左右，以及中国消费复苏缓慢已经成为中国经济增长扩大内需的短板。稳消费应该是中国经济持续增长的重中之重，而稳消费除了增加居民收入、提高社会保障水平等长期政策之外，短期能够灵活调节的最大的政策变量就是利率。
据了解，货币决策部门长期不愿意调低存贷款基准利率的原因是为了“保护存款者的利息收入”。事实上，对于类似于日本那样的老龄化富裕人口结构的社会，存款者的利息收入确是其居民收入的重要组成部分，而当前中国月收入1000 元的人口有6亿之多，他们收入的主要构成部分就是工资或劳务性收入。对于当前中国这样的收入结构，用“保护存款者收入”这样的理由维持较高的利率，结果只保护了富裕阶层的储蓄收入，进而打击消费。
高息贷款（集资）而已。如果她不用半价，用8折或9折，也一样可以做这个事情。只是不会短期内形成规模。但是必须有高利率的生意支持，钱用来周转。如：买8折票必须提前4个月，先付款到期给票。这样的话400块的票8折就是320元。这320元每个月的资金使用成本是20块。320万就是20万。合不合适自己衡量。
某安银行的理财产品一夜之间从大亏33.5%到小赚3.74%，它是怎么做到这惊天逆转的？不看下面那几个小字，一般投资者会认为这是一款难得的好产品，在理财普遍亏损的情况下，它还盈利3.74%。
殊不知它们玩起了文字游戏，短期理财就应该展示短期的真实利率。七天十四天就应该显示七日年化收益，昨天之前都是这样显示的，无奈亏得太狠，七日年化从8号的-25.44到9号的-33.5%，这收益率的确丢人，投资者投诉也比较多。
为了自己的面子，为了可以继续糊弄看数字利率的投资者，所以改成了可以正收益的“成立以来年化”，赤裸裸的文字欺骗。
投资者今后买银行理财一定要注意，因为银行在人们心中的信用度极好，所以个别银行玩起了忽悠式的理财模式。明明亏得六亲不认，却把十年的收益拿出来均摊。就不显示近年近月近期的收益率。就让你搞不明白是亏是赚，买进去才知道真实收益。
【百城房贷数据：9月利率继续下行，86城低至4.10%】昨天LPR宣布不变。另外，人民银行货币政策司撰文称，当前定期存款利率约1%—2%；贷款利率约4%—5%；真实利率低于潜在实际经济增速，属较合理水平，是保留空间的最好策略。强调货币政策坚持“以我为主”、以静制动，引导市场利率稳中有降，效果较好。未来会继续加深利率市场化改革。
评：短期内，LPR是不会再调整的，需要观察8月份大幅下调之后的效果。中期看，利率还有下调的可能，但空间已经不大。未来要重点关注二套房贷利率，这是唯一有可能大幅下调的领域，现在仍然较高。
【为什么国有大行纷纷下调个人存款利率？这能给我们带来什么？】
首先说结论：降低个人存款利率，目的就是鼓励个人不要把存款存入银行，而是用于消费。增加市场资金流动性，以内需拉动增长。
多家国有大行自9月15日起再度调整个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。
今年8月15日，央行超预期下调两大政策利率，将代表短期政策利率的7天期逆回购利率和代表中期政策利率的1年期MLF利率双双下调10个基点。当日央行进行了4000亿元的1年期MLF操作，操作利率由前次的2.85%下调了10个基点至2.75%。当日7天期逆回购利率为2.0%，前次为2.1%。这是继今年1月后，短、中期政策利率年内第二次下降。
在MLF利率下调后，市场对于LPR下调的预期大幅升温。MLF降息引导LPR下调，开启新一轮宽信用阶段。8月22日，LPR如期下调，降息属于非对称式。1年期LPR为3.65%，前次为3.7%，下调5个基点；5年期以上LPR为4.3%，前次为4.45%，下调15个基点。
由于政策性利率和贷款利率下调，当时的分析就预计，存款利率也会迎来下调。可以说，本次个人存款利率的下调符合预期。
在各国央行，尤其美联储纷纷大幅加息的情况下，为什么我们却实行减息？
主要是因为俄乌冲突，带来能源市场供求大幅波动，使得欧美通膨率越来越高，美CPI达到了创记录的9点多。而通过加息，从政策导向上，通过紧缩货币市场的流动性，来降低通膨率。
而我们则不同，一是受俄乌冲突爆发，CPI也不是很乐观；二是受欧美制裁，国际市场受到很大影响；主要还是三年疫情的影响，使得GDP走向缓慢发展，货币市场流动性比CPI带来的压力更大，各家国有行响应号召，通过减息来调动流动性。
但这会给我们带来什么呢？首先对中低产阶层带来影响不大，本来这个阶层用于储蓄的资金占家庭资产所占比重较小，所降利息对他们影响不大。但对于中低产以上，手里资金丰腴的高产阶层，就会有较大影响了。
资本市场的回应，是对这次减息的最好回应。在昨日欧美股市普涨的情况下，大A却给出了相反的回应。
刚刚盘中，上指下跌1.28，跌破3200点。而深成指下跌2.18。资本市场不会撒谎。
#多地首套房贷利率降至4%以下# 多地首套房贷利率降至4%以下，最低已降至3.7%。这个情况并不出人意料。毕竟在9月29日晚间，人民银行、银保监会发出通知，对于6至8月新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在底前阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。既然央行、银保监会出台了这个政策，那么一些符合条件的城市自然也就不会放过这样的机会。毕竟目前全国各地的房地产市场总体低迷，而房地产又是各地方政府的心肝宝贝，为了刺激房地产市场，一些地方政府都是挖空心思地来拯救楼市。所以绝对不会放过央行、银保监会给的这个政策。
而且这个政策又是一个短期政策，仅限于今年年底之前有效，所以一些地方政府会紧急行动起来，通过降低首套房贷利率的方式来刺激当地的楼市。并且随着时间的推移，在到今年年底前的这段时间里，一些地方首套房贷的刺激政策会进一步加大力度，利率会越走越低。目前最低的房贷利率已降至3.7%，预计到今年年底，这个最低利率还会一次次被打破，继续创出一个又一个的新低。为了刺激当地的楼市，各地方政府都会撸起袖子干起来的，央行的政策，各地方都会发挥到极致。头条热榜
#中国货币政策对债市有哪些影响？#市场化利率传导机制基本形成
长期以来，利率市场化是中国金融改革的重要内容。央行持续推进利率市场化改革，运用公开市场操作（OMO）7天期回购利率和1年期中期借贷便利（MLF）利率，改革完善LPR形成机制，基本形成“政策利率—货币市场利率—债券市场利率—银行贷款利率”的市场化利率传导机制。
央行一直很重视利率工具在宏观经济中的调节作用。我国的利率市场化采取“双轨制”推进方式，上世纪90年代对存贷款利率进行管制，货币市场同业拆借利率和债券市场最先形成完全的市场化；10月，央行放开金融机构贷款利率上限和存款利率下限，实现“贷款利率管下限，存款利率管上限”的阶段性目标。
7月和10月，央行分别放开贷款和存款利率管制；8月，央行改革完善LPR形成机制，以1年期LPR替代1年期基准利率作为企业中短期贷款的参照利率，新增5年期以上的期限品种，为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考。LPR利率改革，实现货币市场利率和贷款市场利率的“两轨并一轨”。
经过30多年的利率市场化改革，我国基本形成较为完整的市场化利率体系和传导机制，呈现出“政策利率—货币市场利率—债券市场利率—银行贷款利率”的传导过程。
在金融危机前，发达国家和经济体主要用隔夜政策利率工具调控短期利率，通过市场预期平滑实现中长期利率调整。但次贷危机后，金融机构的资产负债表受损，短期市场与中长期市场分割的现象普遍存在，美联储和欧央行通过“扭转操作”及定向长期再融资操作等非常规货币政策工具调整压低长端利率。
我国央行的政策利率体系由7天期逆回购利率和中期借贷便利（MLF）利率共同构成，通过7天期公开市场操作（OMO）利率进行短期政策利率调节，以常备借贷便利（SLF）利率为上限，以超额存款准备金利率为下限建立利率走廊，使银行间市场存款类机构短期回购加权利率基本围绕央行短期政策利率中枢运行；央行于每月月中开展1年期MLF操作，而MLF利率代表银行体系从中央银行获取中期基础货币的边际资金成本，市场形成“MLF利率—LPR—贷款利率”的中长期利率传导机制。
发现一个有趣的事，最近京东金条的年化利率从之前的不到11%升到了16%多！反观阿里的网商贷或者银行的信用贷，都没有升高，都比京东金条低。不知道是不是新上任的京东CEO徐雷的新点子，反正觉得像个大聪明。近几个月央行短期贷款利息是降低的，而京东这操作简直666。
LPR下降是能救市吗？
8月22日，中国人民银行发布最新LPR报价，一年期3.65%，五年期4.3%。本次LPR呈现的非对称下降的情形，长期利率下降更多。
对于企业而言，短期贷款主要用于购买生产资料、补充流动资金等；长期贷款主要用于新建厂房、扩大生产等。对于个人而言，长期贷款就是买房了。
所以说本次LPR下降，救市的目的就不言而喻了。但问题的关键是我们不怕借不到钱，而是害怕还不起钱。
楼市救市政策一招接一招的，您会买房吗？
