#央行：扩大普惠金融覆盖面#央行昨天印发了关于深入开展中小微企业金融服务能力提升工程的通知，这次的通知很有实质性，在央行以往的政策中从来没有细化过的规则，以前只说银行要为实体经济服务，要多关注中小微企业的融资问题，但是这次直接给予了考核指标，比如说要优化普惠金融资源配置，完善银行的金融绩效考核机制，对于服务小微企业成效显著的分支机构，在绩效考评和资源分配中予以倾斜，并且可以适当下放授信审批权限。
最主要的举措是，原来我们知道之所以银行不敢给小微企业贷款，主要考虑的还是风险，担心出现烂账的现象增加，而这一次直接来了要进一步提高小微信贷从业人员免责比例，适当的提高不良贷款的容忍度，鼓励建立正面清单和负面清单，明确界定基层员工的操作规范，要打消小微信贷从业人员的后顾之忧。
类似的说法从来没有见过吧，可见央行在对小微企业的资金支持上在力度和细化程度上下了很大的功夫，这次的通知中鼓励银行利用科技手段赋能小微企业的服务能力，并且降低小企业的实际利率水平的下降，可以说对中小微企业是实实在在的利好。 头条热榜
原本想理财产品不刚兑，成立子公司是防止破产怕连累银行，又请坏律师拟定了免责条款，理财产品亏本金全部由客户承担，赢利了只给客户承诺的那部分利息，再多利润归银行。一句话银行无风险，客户承担风险全责。银行什么都想到了，对策也拟好了。钱不管好捞不好捞，全捞好了。就是有一点万万没想到，客户到期赎回资金取走了，而且是统一行动。原本想赚得再多点，谁知道客户厌恶风险跑了。成立的子公司真的要关门了。聪明反被聪明误。产品赎回也不买了，让银行自己玩吧！
#我要上微头条#
关于货币政策，两会这个提法，有人认为是收紧的信号，我不敢苟同。
伴随着经济复苏，边际下降是必然，但这并不意味着收紧。1、明确要维持现有的货币充裕条件；2、明确推动实际贷款利率进一步降低。
事实上，经济活跃度提升后 ，货币流通速度速度会加快，按照费雪方程：商品价格*数量=货币数量*货币流通速度，即便货币数量不再进一步增加（当然肯定会增加，只是增量减少），等号右边的值也是要增加的，意味着等号左边，不考虑商品数量的变化，商品价格还是有上行基础的。
但是，今年把“灵活”放在了最前面，所以具体还得动态的看，如果商品价格上行太快，推动PPI等通胀指标上行太快，实际操作中，阶段性收紧一点也是完全可能的。
#两会微头条#
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稳健的货币政策要灵活精准、合理适度.把服务实体经济放到更加突出的位置,处理好恢复经济与防范风险的关系.货币供应量和社会融资规模增速与名义经济增速基本配,保持流动性合理充裕,保持宏观杠杆率基本稳定.保持人民币率在合理均衡水平上的基本稳定.进一步解决小微企业融资难题.延续普惠小微企业贷款延期还本付息政策,加大再贷款再贴现支持普惠金融力度.延长小微企业融资担保降费奖补政策,完善贷款风险分担补偿机制.加快信用信息共享步伐.完善金融机构考核、评价和尽职免责制度.引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户,推广随借随还贷款,使资金更多流向科技创新、绿色发展,更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体,对受疫情持续影响行业企业给予定向支持.大型商业银行普惠小微企业贷款增长３０％以上.创新供应链金融服务模式.适当降低小微企业支付手续费.优化存款利率监管,推动实际贷款利率进一步降低，继续引导金融系统向实体经济让利。
#上海头条#原本想理财产品不刚兑，成立子公司是防止破产怕连累银行，又请坏律师拟定了免责条款，理财产品亏本金直至全部本金由客户承担。赢利了只给客户承诺的那部分利息，再多利润归银行。一句话银行无风险，客户承担风险全责。然后理财公司跟基金公司合作，干什么呢？买股票，反正亏了是客户的钱。银行什么都想到了，对策也拟好了。钱不管好捞不好捞，全捞好了。就是有一点万万没想到，客户到期赎回资金走了，而且是统一行动。原本想赚得再多点，谁知道客户厌恶风险跑了。成立的子公司今年一季度四大银行就流出理财资金超万亿，再过一年真的要关门了。聪明反被聪明误，客户吓跑了，理财产品赎回也不买了，银行就拿自有资金和员工资金买自家的理财产品，以为客户会跟进，可没有诚信的银行理财公司，谁还会信呢？只能让银行自己玩吧！
事发当天上午，杨大爷到当地农商行取他的定期存款，本金为10000元，存期一年，利息216元。当时杨大爷质疑利息只有216元，还和工作人员吵吵了几句。
（案例来源：吉水县人民法院）
后来工作人员在给杨大爷钱的时候，不知怎么回事，竟然将两捆未拆绑钱纸带的连号新钞，连同216元利息，交给了杨大爷。
杨大爷刚拿过钱，手也有些微微颤抖，因为打眼一看，都知道那厚厚的两沓钱，不止一万元。
杨大爷有些迟疑，但看见那“现金当面点清，离柜概不负责”的温馨提示，杨大爷打定主意，迅速将钱装进包里，随后若无其事地离开。
之后，杨大爷走进了一家邮政储蓄所，将刚取的两万块钱存了进去。
当天下午农商行对不上账，通过查看监控录像，银行才发现是多给了杨大爷10000元。
于是，银行立马上门索要，但杨大爷却称取的是自己的一万块钱，没见过那什么另外的一万块钱。而且，“现金当面点清，离柜概不负责”，即便你银行钱对不上账，那也是你银行的责任，凭什么要我还？
银行多次索要无果后，以“不当得利”将杨大爷告上法院，要其连本带利返还，利息按同期贷款利率计算。
根据《民事诉讼法》第64条规定:“当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。”
于是，银行拿出了以下证据，证明其诉求的合理合法。
1、银行的营业执照和法人代表身份证复印件。证明自己的诉讼主体资格。
2、杨大爷当天办理业务的一份凭证和业务流水单一份。证明杨大爷当天在他们银行办理了10000元取款业务。
3、杨大爷原定期储蓄单一份。以此证明杨大爷的本金为10000元，并应按1万元本金计算利息。
4、当天杨大爷办理业务时的监控视频。证明杨大爷当天本人在场办理，并能看到，当时业务员确实给了杨大爷两万块钱，而杨大爷将其装进了自己的包里。
综上，杨大爷存在不当得利行为，银行有权要求杨大爷返还相应的一万元，并按照贷款利率支付相应利息。
“不当得利”是指在没有法律依据的情况下，损害他人利益而自己获利的行为。
具体到本案就是，那1万块钱原本是属于银行的，而非杨大爷的，只是银行失误将其交给了杨大爷。如果杨大爷攥着不给，那就是损害了银行的利益，使他自己获利。
这是法律所不支持的。
那可能有人会说，银行不是说了“现金当面点清，离柜概不负责”嘛，难道这只是针对储户的？
其实这只是一种误解，银行的这一免责条款，是没有任何法律效力的，只能当作一种温馨提示。
因为这一“格式条款”是霸王条款，国家法律根本不承认。（“格式条款”，简单来说就是一方为了重复使用，在双方未协商的情况下而事先拟定的条款）
为什么说其是霸王条款，有什么依据？
因为国家法律对格式条款有严格的限制。
《民法典》第四百九十七条对此就有明确规定：“提供格式条款的一方不合理地免除或者减轻其责任、加重对方责任、限制对方主要权利”的，该格式条款无效。
也就是说，银行提供了格式条款，却将“准确核对钱款的责任和潜在风险”推给储户，这是不合理的；因此，这一条款没有法律效力。
不管是银行还是储户，都不能以“离柜概不负责”来推责。
所以，杨大爷拒不归还的说法和行为，完全是站不住脚的。
但杨大爷依旧坚称，银行没有多给他1万元。虽然他当天到另一银行存了两万块钱，但农商行怎么证明那一万块钱就不能是他杨大爷自己的？
对此，农商行依法申请，请求法院调取了杨大爷当天在邮政储蓄所，存款两万元的记录，和所存款的币面冠字号。
这一对比发现，农商行通过杨大爷之手流出的两万元和邮政储蓄所存入的两万元，两百张新钞币面冠字号，丝毫不差。
这下，证据确凿，杨大爷再无话可说。
最终，法院经过审理认为，农商行所提供证据链完整且充足，杨大爷确实多拿了农商行1万元，构成不当得利。
故法院判决杨大爷返还原告不当得利10000元。但对于原告主张的“不当得利款利息”，法院不予支持。理由是虽然杨大爷不当得利，但此事是因原告方的失误导致的，原告应该为自己的失误负有一定的责任。
后因杨大爷拒不执行，被法院从其账户强制划扣10000元交给原告。
对此，大家怎么看呢？
【加拿大将至少再加息125个基点，房贷利率狂飙到7%以上！加元暴跌 房奴哭晕】经济合作与发展组织（OECD）预计，加拿大央行将在将其政策利率提高至4.5%。这一预测，要高于许多经济学家之前预计的利率峰值4%。
来源：加拿大全攻略
OECD于本周一（9月26日）在一份报告中下调了对全球经济增长的预测，并警告称通胀可能将主要经济体推入衰退。
该组织现在预计，全球经济增长将放缓至2.2%，低于6月份预测的2.8%。
OECD还将其对加拿大GDP增长的预测下调至3.4%，降了0.4%。下调至1.5%，比之前的预测降了1.1%。
OECD秘书长Mathias Cormann在声明中说：“在俄乌战争爆发后，全球经济失去了动力。许多经济体的国内生产总值增长停滞不前，经济指标表明经济增速放缓。”
OECD警告说，高通胀正在变得根深蒂固。在俄乌战争之前，大多数G20国家的通胀率就已经超过了本国央行的目标。现在，情况正变得更加糟糕，食品、能源和工业金属的价格不断上涨。
OECD表示，随着能源、运输和其他成本上升，通胀压力的范围越来越大。工资增长也有所加强，尤其是在加拿大、美国和英国，这给广泛的价格带来了压力。
OECD预计，加拿大今年的通胀率将保持在6.9%，比6月份的预测高出一个百分点。到，通货膨胀率应该会降至4.5%，但仍高于加拿大央行2%至3%的目标范围。
OECD表示，大多数主要发达经济体需要进一步提高政策利率以降低通胀，这可能会涉及一段“低于趋势增长”的时期。
该组织还表示，由于这些国家的劳动力市场压力，预计美国的政策利率将上升至4.5%至4.75%，加拿大为4.5%，英国为4.25%。
目前，加拿大的利率为3.25%，距离该预测还有1.25%的空间。
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名为投资实为借贷的，知情担保人并不因法律关系变化免责！担保合同作为从合同，不因主合同存在通谋虚假表示而无效
裁判概述
合同双方的投资协议如存在名为投资实为借贷情形的，应认定为借款合同关系，不应认定协议无效。如担保人协议过程明知，并不能因协议的法律性质认定变化而主张免责。
案情摘要
1. 魏威与龙鑫元公司签订《投资协议》：魏威向龙鑫元公司借款300万元，月利率为2.5%，借款期限为2月12日至5月11日。
2. 该《投资协议》签订当天，龙鑫元公司与魏威、周永军又签订《投资担保书》，约定由周永军为涉案款项提供保证担保，未明确约定保证方式。
3. 合同签订后的当天，龙鑫元公司委托其总经理徐某从其个人账户向魏威转账支付300万元，魏威向龙鑫元公司出具收据予以确认。
4. 魏威无力清偿到期债务，龙鑫元公司诉至法院要求魏威还款、周永军承担担保责任。
争议焦点
协议被认定为“名为投资、实为借贷”，知情担保人可否主张免责？
法院认为
龙鑫元公司与魏威签订涉案《投资协议》，虽名为投资，但是协议内容并未约定投资项目及用途，仅约定了金额、期限和龙鑫元公司按月收取固定收益等。根据该协议内容，龙鑫元公司与魏威之间并未成立联营关系，实质应为借款合同关系。因此，涉案纠纷并不适用《最高人民法院关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》的相关规定。
周永军主张龙鑫元公司与魏威恶意串通损害其利益，但并未提交证据证明其该主张，应承担举证不能的法律后果。该《投资协议》签订当天，龙鑫元公司与魏威、周永军又签订《投资担保书》，约定由周永军为涉案款项提供保证担保，虽未明确约定保证方式，但是根据《中华人民共和国担保法》第十九条的规定，在对保证方式没有约定的情况下，周永军对此应承担连带责任。周永军主张龙鑫元公司并未向魏威出借涉案款项，而是徐某向魏威出借了涉案款项，应认定徐某和魏威之间成立民间借贷关系。但原审已经查明，徐某是龙鑫元公司的工作人员，其在原审审理中自认由其账号向魏威转账支付的300万元是受龙鑫元公司委托向魏威出借的款项。且魏威收到该款项后，向龙鑫元公司而非向徐某出具了收据。
综上，原判决认定系龙鑫元公司而非徐某与魏威之间形成民间借贷法律关系，魏威未履行偿还本金及利息的义务，并不缺乏证据证明；判令周永军对魏威欠付的借款本金和利息向龙鑫元公司承担连带还款责任，无论在实体审理方面，还是在程序方面，亦均不存在法律适用错误的问题。
案例索引
（）最高法民申91号
相关法条
《中华人民共和国民法典》
第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。
实务分析
对于以合作（资）协议的名义提供借款如何定性？直接关系到法律适用、主合同效力等问题。如果合同关系中涉及担保人的，则又关系到担保人责任有无、责任性质问题。
现行的法律框架下，通谋的虚伪表示一般不全盘否定合同效力。根据民法典第一百四十六条之规定：行为人与相对人以虚假的意思表示实施的民事法律行为无效。以虚假的意思表示隐藏的民事法律行为的效力，依照有关法律规定处理。即：隐藏的民事法律行为只要是不存在违法情形，应当按照双方的内心真意认定其合同性质。本判例虽在民法典之前，但其精神完全符合后期的民法典精神。
同时，本判例还明朗了实务中的另一争议。即担保合同作为从合同，不因主合同存在通谋虚假表示而无效。担保人对通谋虚假表示全然知情的，其担保责任并不因合同性质的认定变化而免除。特此推荐，供大家参考。
“我的存款在银行丢失，银行为什么不赔偿？”北京李女士为了多赚点利息，在他人介绍下，从北京远赴南宁工商银行存了200多万，不料，到期取款时，银行工作人员告诉李女士，存单是伪造的。
原来，时任银行负责人梁某由于投资失败，便产生非法占有客户财产的故意，向客户谎称除了正常的银行利息外，每个月有额外的2%到4.5%收益。
为了便于自己实施犯罪，梁某让客户设置成指定密码，将存单装在密封袋，在第三方企业方见证下，一起开启，而第三方又是梁某自己安排的人。梁某通过这种方式累计占有客户2.5亿左右。
案发后，梁某及其同伙已经被判刑，但由于银行将责任推卸给梁某，不给客户赔偿，导致客户损失仍然无法追回。
那么，从法律上来说，银行对客户的损失承担赔偿责任吗？答案是肯定的。
首先，梁某作为银行的高管，客户有理由相信这是银行的正常存款，梁某构成表见代理，银行应该对客户的损失承担赔偿责任。
民法典规定，行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，相对人有理由相信行为人有代理权的，代理行为有效。
其次，最高人民法院在类似案件中明确指出：
1．储户与银行签订存款合同并将货币存入银行后，双方据此成立存款合同关系，银行未依约向储户或者储户授权的主体支付款项，不能构成存款合同项下的有效清偿，储户可以基于存款合同请求银行履行还本付息的义务；
2．因我国合同法规定的违约责任原则上实行严格责任，在法律没有特别规定的情况下，应当认为存款合同实行严格责任，银行不能仅通过举证证明自身无过错而免责，而只能通过举证证明持卡人具有过错，才能减轻或免除自身的责任；
3．储户预先收取较高利息，并不意味着储户在存款合同项下存在过错，该部分预先收取的利息应当在存款本金中予以扣减。
所以，损失客户除了要求梁某承担民事附带民事赔偿责任外，还可以请求银行承担赔偿责任。当然，银行承担赔偿责任外，还可以向梁某追偿。
最后，固然犯罪分子非常狡猾，但是被害人也要反思自己，天上怎么会掉馅饼呢？
亲爱的读者朋友，对此有什么看法呢？欢迎评论！#工行2.5亿存款不翼而飞# #南宁头条#
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@颜回说法 关注我，多学法，少吃亏
如果买彩票中了一亿元大奖，该如何把钱存入银行，会有人调查吗？
来源:沃沃
近年来，物价飞涨，给不少家庭带去了一定经济压力。特别是疫情过后，各行业受到一定影响，大家能够明显察觉到赚钱愈发不易。为了保障日后生活，很多人正在想办法增加收入。观察发现，增加收入无非是通过3个渠道。最常见的就是提升自我工作能力，尽快实现升职加薪。另外两个渠道，一个是投资理财，让钱生钱；另一个就是期待有“意外之喜”，比如旧房拆迁，或者是买彩票中大奖。
早些年，政府大规模推行拆迁政策，确实有不少家庭为此发了一笔财。不过，眼下国家有新规定，用旧改代替大规模拆迁，导致很多人的拆迁暴富梦就此破灭。也就是说，要想收获意外之喜，就得靠彩票中大奖。虽然说中奖的概率比较低，但依然有大批彩民坚持购买。毕竟买彩票的成本是比较少的，几块钱就能够买到。有的彩民为了增加中奖概率，还不惜苦心钻研走势图或者是增加买彩票的频率。
打个比方，如果说够幸运，买彩票真的中了1亿大奖，相信中奖者第一反应就是将钱存放到银行，这样才放心。而且大额存款还能获得高额利息，也是一种风险地的理财方式。问题是，如此巨大的一笔款项，该如何将钱存入银行呢？会有人调查吗？
避免不了会被调查
首先，中奖者要明白，中奖金额不一定能够全部领到手。因为我国有规定，彩票行业需要缴纳个人所得税，比例是20%。也就是说如果中了1亿大奖，后期得扣除2千万的税款，最终领到手的只有8千万。而且彩票中心会征求中奖者个人意愿，看是否愿意捐款。通常情况下，大部分中奖者是愿意捐出部分款项的，以回报社会。当然，这不是强制性的，本人也可以直接拒绝，直接领走交完税的奖金。
这时候，中奖者一下子将8千万存入银行，后台包括金融系统肯定会对这笔大额资金进行审查。尤其是账户长期没有大额交易，银行会直接判定这笔钱是异常交易。因为现代存在很多洗钱、贿赂的不法交易，不利于金融市场良性发展，所以金融系统对大额交易是比较敏感的。如果遇到调查，中奖者也没有必要大惊小怪，要做的就是耐心配合。等到后台查清楚之后，资金是不会受到损失的。
大额存款能够享受到的特殊待遇
为了保障存款过程安全顺利，建议大家在进行大额交易的时候，最好提前和银行方面联系预约。银行会根据数额的大小安排VIP通道，专门派出工作人员单独服务。如果是8千万存款的储户。已经具备了和银行商讨利率的资质，说不定银行行长还会亲自接待。日后银行但凡有活动，银行工作人员会第一时间通知储户。
存款有技巧
至于如何存款，储户可以结合自身情况。如果说计划用这笔钱购买车房，可以直接全款支付，可以省下贷款利息开支，要是暂时没有什么开支，可以将部分存入定期存款，还有的放入活期，以便短期内紧急使用。当然，有理财投资经验者，可以考虑将部分资金取出做理财投资。
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银行破产最多赔付50万，有人建议大额存款分开存，有必要这样做？
来源:沃沃
自建国后，国内多家银行先后宣布破产。根据法律规定，银行破产后最多赔付50万。为此，有人建议大额存款时分几个银行来存。那么问题来了，真的有必要这样做吗？
没有必要将存款分开来存
其实这么做完全是没有必要的，主要原因有三点。首先，根据数据显示，国内拥有50万以上存款的储户并不多，仅占0.37%。也就是说，大部分储户的存款资金是达不到50万的，所以即便银行破产，也无法获得高达50万的赔付。
其次，内行人建议存款的时候最好将资金存入同一家银行。一方面是方便管理，另一方面是因为钱集中起来存，产生的利息会更高。
最后，法律确实有规定，银行破产最多赔付50万，但我国金融行业运行这么多年，这一制度还没有正式启动过。理由是现阶段央行对商业银行的监管力度很严格，破产概率明显下跌。而且在银行努力下，会尽力减少储户损失。
与其纠结是不是该把大额存款分多家银行存，还不如选择一家靠谱的银行。观察发现，如今大部分储户会选择国有银行，即便利率比较低，原因就是背景可靠，安全系数高，出现破产的概率比较低。
中小型银行到底靠不靠谱
不过，也有一些储户很苦恼，平时自己没有参加其他理财产品，只能靠存款赚取利息，所以这类人希望能够获得高回报利息。和国有银行相比，中小型银行的利率要高得多，特别是定期存款，几年下来能够收获不菲的利息。可人们总是担心这些中小型银行不靠谱，要是未来有一天倒闭了或者是被其他大型银行合并，储户资金该怎么办？
对于这个问题，内行人做出解释，其实大家无需担心中小型银行破产或者被合并的问题，因为这些银行同样受相应机构监管。万一真的走到了被合并或者是破产那一步，储户依然可以得到赔付。
去年年底，不少中小型银行推出了高利率活动，备受储户关注。虽说可能是五年期定存或者是结构性存款，但依然有部分储户参与活动。五年期定存对于普通家庭而言是有一定压力的，因为不知道未来五年内是否会动用到积蓄，但对于经济条件富裕的家庭而言，部分积蓄存五年定期，其他的选择短期定存或者是活期是丝毫没有负担的。结构性存款的意思是将部分存款拿来投资理财产品，储户得事先了解产品的风险性有多高，要是高风险投资，很有可能会面临亏损。
经历了新冠疫情后，大家察觉到各大行业受到了一定影响，尤其是冷链、外贸领域遭到了不小的打击，大家普遍感受是赚钱不易，存款更加困难，甚至有的人所在公司都宣布倒闭，失业率有一定提升。
为了维持生活开支，部分人已经入手参与投资。这么做不能说对错，要因人而异。如果说有投资理财的丰富经验，入手是可取的。但同时要注意分寸，不能将全部家当投入，最好做到鸡蛋不放在一个篮子里。针对没有理财经验的人，建议在有经验的人帮助下选择产品，减少风险概率。
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去医院治疗个脚气花费9000多元，我没有那么多钱，在医院的指导下，通过网络贷款平台，贷款8800元。
借的8800元都打给医院了，我现在自己还贷款，一查总共需要还16000多元，这也太黑了吧？我该怎么办？
这是今天我在12348法律援助中心接听咨询热线时，一个咨询者张某反映的问题。
原来张某去年9月份因为脚气，到某医院进行治疗。自己去的时候带的300多块钱，到医院进行相关治疗后，花费9000余元。
张某当时没有那么多钱。医院工作人员说可以通过某某乐贷款平台贷款，张某当时没有多想，想着病也看了，得付钱。
但自己一时又拿不出来这么多钱，于是就在医院工作人员的指引下，在网贷平台签署了一些材料，当天8800元贷款就达到医院账户上。
8800元贷款每月按时还款分36期还清。张某出院后，10月份开始还贷款，每个月还的金额不等，前3个月分别是200多、300多、400多。
张某还了几个月后，又仔细看了看，发现36期总共还的金额是16000。
张某心想这利息也太高了，年利息合到27%了。
张某想退款，联系网络贷款平台和医院，二者相互推诿，均没有给一个明确的答复。
1、看个脚气花费9000多元，医院是否存在过度治疗问题？
一般情况下，关于是否存在过度治疗，其实这个很难证明，因为患者跟医院信息不对等。
医院比较占优势，关于怎么治疗患者很多都不懂，都是医院安排什么做什么。
但是在本案中，治疗脚气正常的话，是比较简单的。9000余元治疗费已经明显超出正常治疗费用。
张某可以拿着医院出具的病例、诊断证明、医疗费发票、每日清单等证据，向当地卫生主管部门进行投诉。
2、网络平台贷款是否合规、利息是否过高？
首先，本案中张某申请虽然是网络贷款，但也是借款合同法律关系。
既然是借款合同，网络平台作为格式条款的提供一方，应该对重要条款（利息、违约金高低、免责条款等）进行仔细地说明和提醒。
本案中，据张某讲，合同条款字很小，很难看清楚。
因此该贷款合同在签订过程中是存在瑕疵的，一些侵害借款人合法权益的条款是无效的。
如果双方对合同条款理解发生争议，应该按照有利于借款人的角度进行解释。
其次，本案借款利息达到27%，已超过国家规定的合理标准。
民间借贷利率规定年利率24%以下的债务，属于合法债务区；24%-36%的债务属于自然债务区；年利率36%以上的属于违法债务区。
8月国家又进一步对利率进行了降低，限制了在4倍LPR即年利率15.4%。
也许有人会说，网络贷款不属于民间借贷，不应该受上述利率限制。
根据目前的法律规定及相关司法解释，网络贷款公司和各种贷款公司经过监管机构批准后的贷款行为不属于民间借贷，大都会认可按照金融借款合同去走。
民间借贷都对利率进行了严格限制，金融借款就可以不受限制了吗？
其实不然，因为即使是金融借款，目的也是服务实体经济，而实体经理的利润率大都在10%-15%的水平。
这种情形下，继续支持相关金融机构20%以上的利率，显然是不合理的。
其实早在 ，最高人民法院在《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》中规定，要严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。
还明确规定：金融借款合同的借款人与贷款人所主张的利息、复利、罚息、违约 金和其他费用过高，借款人请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。
具体到本案中，网络贷款平台的利息高达27%，显然过高。
张某可以与贷款平台协商、向银监部门投诉或者向法院起诉，要求网贷平台退还过高的利息。
3、医院与网络贷款平台，是否有联合及利益输入？
医院本为医疗部门，治病救人是天职及本职工作，不能从事其他无关的业务。
本案中，医院工作人员主动推荐网络贷款平台，贷款到账后，直接打给了医院。
这中间，医院工作人员有联合网贷公司欺骗患者的嫌疑，最起码是没有详细告知相关的借款合同条款及后果。
患者通过网络贷款借款获利的是网络平台，同时借款也打给了医院，医院也有盈利，而让患者独自承担高额的利息是极其不公平的。
本案中，张某也可将医院涉嫌推销网络贷款一事反馈给卫生主管部门。
一般人很难将“高利贷”与医院“白衣天使”联系起来，但现实中这种案例确实存在，特别是一些美容院、整形医院、私人医院等。
卫生主管部门及金融监管部门应加大对该行为的监管及打击力度，保障患者的合法权益。
作为患者来说，不要轻易使用网络贷款。如果不清楚合同条款的情形下使用了网络贷款，一旦发现自己权利受到侵害，要敢于向有关部门投诉反映或通过诉讼途径维护自己的权利。
社会“新陷阱”曝出，正榨干大量年轻人腰包，大家千万要注意
来源:沃沃
如今，有消息曝出，社会一“新陷阱”出现，即透支消费，正在榨干大量年轻人的腰包，大家千万要多加注意！
年轻人热衷于透支消费
透支消费，顾名思义是指明明消费能力赶不上收入，却硬要借贷提前消费。这一现象主要集中在年轻人身上，他们不但不爱存款，消费起来却是毫不吝啬。看中某一款商品，不管自己的财政状况能不能承受，第一反应就是要拿下。在账户余额不足的情况下，就想到了透支消费。如今年轻人常用的投资消费方式就是花呗或者是刷信用卡。
花呗和信用卡的共同特征就是本月消费，下月还款。如果逾期的话，平台会收取一定比例的手续费。拖欠的时间越长，产生的手续费就越高。正是因为如此，有些钟爱于购物的年轻人到最后刷爆了信用卡或者是花呗，沦落到还不起钱的地步。
信用卡和花呗长期逾期不还后，是会影响到个人征信的，因为后台掌握了个人信息。相信大家都了解征信出现污点的后果，不但自己会受到影响，还会牵连家人。
因此，建议大家平日里要减少一些不必要的开支。很多年轻人购买的商品并非是生活必需品，比如说明明是普通的上班族，一个月工资不过两三千，但部分人为满足虚荣心，或者是处于攀比心态，非要拥有一些奢侈品，包包、手表等。结果不但和自己的身份不相配，还带来了巨大的债务压力。
还有一种情况，就是休息的时候，有些购物狂会观看明星和网红的带货直播。这类人在推销的时候，目的只有一个就是卖货，他们会得到提成，于是会夸大商品的品质或功效。有些人经不住诱惑就下单了，结果发现实物就那么回事。时间一长，这些东西就闲置在家里，毫无用处，这就是无效消费。
如今在疫情背景下，很多行业发展不景气，部分企业因长期封锁政策被迫破产。有的单位为减少开支，采用裁员和降薪的方式。收入不见涨的同时，物价却在不断涨价。如果再不学着开源节流，未来的日子是很难过下去的。还不知道疫情什么时候能够消散，所以影响较为深远。在疫情结束前，不管是收入状况如何，大家都应该提高警惕。
部分年轻人还将目光投放到网贷渠道
由于花呗和信用卡是有额度的，满足不了部分年轻人。加上现代网络平台上出现了大量贷款服务，于是一些人就到处寻求网贷。网贷平台起初宣传的好听，说是审批流程简单，利率低，可真的上交了材料信息后，才发现压根是高利贷或者是砍头息，都是不符合法律规定的贷款渠道。
过去不少年轻人备受这些非法网贷渠道的残害，甚至还有人因为承受不住催债胁迫，最终走上极端。这样的丑闻不断曝光，起政府高度重视。这些年，政府加大力度严查违规平台，并要求高利贷、砍头息等是可以不用还债的。
其实政府能够做的就是让贷款行业规范化，减少违规操作，至于个人，最好是远离这些不正规的贷款系统，如果实在有借贷需求，可以寻求银行贷款。
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早盘财经要闻解读：#股票# #财经#
1【房地产泡沫、输入性通胀、贷款利率回升？银保监会权威回应来了！】郭树清相信，房地产的问题会逐步得到好转，目前也进一步采取一系列措施。对于近期，各城市“一城一策”推出房地产综合调控举措，郭树清解读称，目的是实现稳地价、稳房价、稳预期，逐步把房地产的问题解决好。
解说：房地产长期来说是利空的。
2【信号！中盘股成“最强风口” 基金最新调研动向曝光！这类股票或成赚钱核心】中盘股的表现近期显然提振了一些基金的净值抗跌能力，与重仓“核心资产”的基金净值最近一周普遍跌幅10%甚至15%相比，部分曾明确表明回避大蓝筹、看好中盘股的基金经理，所管基金净值在最近一周的跌幅仅约1%。
解说：基金经理的成绩都是有周期的，一年好可能当期的持股刚好符合这一年的市场热点，只有十年好才是检验基金经理的试金石。
3【杭州：严格防范经营贷、消费贷违规流入房地产市场】杭州市房地产市场平稳健康发展领导小组办公室发布《关于进一步规范房地产市场秩序的通知》，《通知》明确严格防范经营贷、消费贷违规流入房地产市场。严禁发放用于购房首付款或偿还首付款借贷资金的个人经营性贷款和消费贷款，严格个人经营贷和消费贷真实性审查，加强贷后资金管理。
解说：利空房地产。
4 【26家公司率先发布一季报业绩预告 逾七成公司一季度净利同比增超100%】《证券日报》记者根据数据统计发现，截至3月2日，沪深两市共有26家上市公司披露了一季报业绩预告，值得一提的是，上述公司今年一季报业绩全部预喜(含预增、略增、扭亏、续盈)，其中，业绩预增公司有15家，业绩略增公司有4家，业绩扭亏公司有7家。从申万一级行业来看，上述公司主要集中在化工、电子、机械设备、医药生物等四行业，分别为5家、4家、4家、3家。
解说：利好相关题材股。
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