有真有假，不建议选择，完全可以自己协商。
原因如下：
1、协商本身是法规赋予你的权利，第三方代理协商并没有核心优势。
先明确一个概念，那个不叫“停息挂账”，这个说法是中介传出来的，协商并不一定会停息，你以这个名义去和银行谈，一般都会被直接告知“没有这个业务”。
持卡人与银行协商的权利，是基于《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条的规定：
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
这个权利是相关法规赋予持卡人本人的，并没有提到第三方。虽然依据合同法，可以通过代理协议让第三方代为行使相关权利，但是实际执行过程中，银行是很反对甚至抵制第三方的代理协商行为的。
这是因为很多的所谓协商代理，并不像他们在营销的时候宣称的与银行建立了内部的处理流程，或者通过律师专业处理之类的，往往只是以一些恶意投诉的方式给银行制造麻烦，以达成协商的目的。
协商这件事没有什么“黑科技”，关键还是看你的情况和所提出的方案是否符合银行的相关标准。选择第三方并不一定会让协商成功的可能增加。
2、代理协商要收取高额的费用，并且存在被骗的风险。
因为存在相互之间的不信任，这个委托模式，代理机构都是要先收委托费的。
一般的信用卡逾期代理协商，收费构成是先收取一份几百块钱的案件费用，之后再根据信用卡账单的金额的10%-15%来收费。这个费用会给持卡人带来很大的额外负担。
而对于这些代理机构来讲，这个收费金额是很难降到更低了，账单金额的8%大概就是他们的盈亏平衡点了。这是因为他们的获客和运营两项成本都很高。如果收费更低就会亏钱。
获客成本高是因为从流量到转化的比例很低，主要是因为客户要决定协商需要有一定的还款能力、愿意付出高额的成本，存在被起诉等迫切需要处理的情况，并且自己还没有协商的能力或精力。这个要求很苛刻，所以转化率很低，转化周期很长。
运营成本高是因为需要养一个专门的电话协商团队，每天要持续不断的跟银行的客服、催收等各种部门沟通。有的机构还会去租一个高大上的办公场地以充门面。以上都需要比较高的成本。
所以，如果你看到有的机构收费更便宜，那其实更危险，说不定他们的打的是骗一个算一个的主意，套路你一步一步的交各种费用，最终直接拉黑。
3、和银行协商个性化分期方案，成败的关键在于事实和恒心，不在技巧。
银行的众多手段，包括电话催收、上门催收、起诉，乃至于协商，核心目的都是以合理的成本回款。
而银行由于面对形形色色的持卡人，还要面对一部分这种“专业的”代理机构，每天听到各种真真假假的理由，他们必须有一定的流程和技巧去应对各种局面。
所以，和银行协商，绝不可能像去商场买东西一样“明码标价”，会是一个相互试探、相互“打牌”给压力的一个过程。
但是银行的核心目的还是回款，只要你的情况确实满足“欠款金额超出持卡人还款能力”的情况，并且有相关的证据，你配合银行提供证明。一般是可以达成方案的。
总之，信用卡逾期，确实存在这种代理协商机构，但是良莠不齐，又需要付出高额的费用，建议持卡人自己主动和银行协商个性化分期方案。
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聊聊负债问题、应对方案，以及选择背后的那些事。
信用卡逾期未还的情况下？
银行是不会承认与第三方合作催收的，偶身边就有一个例子，聚投诉投诉平安银行，证据全部都有，结果银行为了自己名誉不承认。银监会投诉，告知你找银行解决。就这样投诉不承认，再投诉就踢皮球。信用卡泛滥谁之过？导致逾期又是谁的问题？头条里总说信用卡逾期是失信，银行为了名誉自己没有责任吗？
信用卡备用金可以用支付宝还款吗？
信用卡备用金可以用支付宝还款。信用卡还款方式：目前国内常见的信用卡还款方式主要有以下几类(按费用高低)：
1、发卡行内还款该还款方式主要包括：发卡行柜台、ATM、网上银行、自动转账、电话银行还款等方式。还款后，信用卡额度即时恢复，款项一般在当天系统处理后，即可入账。
2、便利店还款便利店还款，主要是通过安装在便利店中的“拉卡拉”智能支付终端完成还款。一般到账时间需2~3个工作日，同时利用这种方式还款免收取手续费。
3、网络还款目前，国内比较常见的网络还款方式有：银联在线、快钱、盛付通、支付宝等。选择不同的平台和银行，收费标准和款项具体到账时间均有所不同。
4、跨行转账/汇款还款跨行转账/汇款还款主要分为：同城跨行、异地跨行等两种方式。无论是何种方式进行转账或者汇款，汇出行将收取一定的费用，同时款项在到账的时间和还款便捷程度上都不如同行内还款、网络还款、便利店还款等方式。
5、柜面通还款柜面通指各联网金融机构发行的银行卡，通过在银联交换中心主机系统注册的他行银行网点柜面，进行人民币活期存取款交易。信付6、信付通还款“信付通”智能刷卡电话是中国银联自主研发，通过银行卡检测中心认证，并由中国银联跨行信息交换网络提供金融服务支持的创新电子产品。7、信用卡还款通利用“还款通”进行还款，收费一般按当地人民银行规定的同城跨行转账与异地跨行汇划收费标准收取。8、其它还款方式除了这几种还款方式外，发卡行为了便于持卡人还款，还开通了各自特色的还款方式。
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